人們在創(chuàng)立任何新企業(yè)的時候都有一種急于開始的強烈沖動。盡管在所有競爭性服務行業(yè)中，能力和緊迫感都是成功的基礎，但是，雄心勃勃的理財規(guī)劃師首先要考慮的是怎樣制定目標和企業(yè)計劃。在創(chuàng)立任何新企業(yè)時，我們都必須對想要完成的事情有一個明確的想法：我們的目標是什么？這個目標必須是極為根本、明晰的，以至于三言兩語就能描述出來。這種高層次的構想，是對企業(yè)未來全貌或企業(yè)任務的一種設想，每個企業(yè)都需要它，無論是新創(chuàng)建的，還是已經(jīng)建立的企業(yè)。

　　這一目標并不是指每天的業(yè)績，而是對專業(yè)理財規(guī)劃業(yè)務在未來5年、10年甚至20年后發(fā)展狀況的展望。對該業(yè)務的最終描述應包括服務范圍、客戶數(shù)量、客戶種類、客戶成果范圍、地域覆蓋面、收益、盈利可能性、組織規(guī)模、撤離策略以及展望時會自然考慮的其他方面，都對目標的制定有所幫助。

　　第一步是寫下你想要完成的事情，這將是你在理財規(guī)劃職業(yè)道路上所遇到的最重要，也可能是最艱巨的一項任務。如果目標錯了，那么接下來的努力也是錯的。寫出你的目標，把它拿給家人和朋友看，然后把它放下，用一周的時間慢慢醞釀。如果還覺得它是可行的、可完成的、并且是鼓舞人心的，那么，你就可以著手工作了。

　　對于服務性企業(yè)而言，如果能精心制定一份步驟詳細的實施計劃，那么一個好想法就會變成一個偉大的理念。要讓一個新企業(yè)在10年或20年期間始終沿著正確的軌道發(fā)展，都需要哪些必要步驟呢？不幸的是，許多理財規(guī)劃師擁有好的想法，但卻沒能付諸實施。他們或是從來沒能真正弄清楚，自己究竟想要專攻哪類業(yè)務，或是沒能充分考慮到怎樣才能使自己的業(yè)務脫穎而出。如果在一份考慮周詳?shù)臉I(yè)務起步計劃中，規(guī)劃師的個人需求能與客戶的需求協(xié)調同步，那么其成功的可能性就會大大增強。

　　有句古諺說：“栽下梧桐樹，引來金鳳凰。”這句話也同樣適用于理財規(guī)劃業(yè)。問題是如何栽下這棵樹，才能讓它枝繁葉茂，生生不息？這個過程包含兩個方面：

　?。?）規(guī)劃師在計劃理財規(guī)劃業(yè)務時，需要考慮的具體問題。

　?。?）這些問題的先后順序，即決定先處理哪個問題。

　　規(guī)劃者必須對支持其企業(yè)發(fā)展的基礎結構進行仔細設計。理財規(guī)劃是一個服務行業(yè)。服務，顧名思義，包含無形資產(chǎn)——非正式的建議、良好的客戶關系以及口頭營銷；有形資產(chǎn)——正式產(chǎn)品、與互補領域的專業(yè)人士建立的輔助服務聯(lián)盟以及增值理財信息工具。最重要的一點就是你提供的服務，能讓客戶相信他們正在被你關心著。當這些服務以合理的價格、良好的質量提供給客戶時，客戶就會覺得滿意——并且會熱情地把他們的規(guī)劃師推薦給其他人。本章為剛剛從業(yè)的理財規(guī)劃師們，介紹了建立一個服務基礎結構所需要注意的問題和步驟。

　　發(fā)展理財規(guī)劃業(yè)務的10個“必須”對于創(chuàng)立一個新企業(yè)而言，有10個重要步驟或“必須做到”的業(yè)務規(guī)劃。每項必須做到的業(yè)務規(guī)劃，都在下面按照先后順序簡要列出。本章對其中一部分業(yè)務起步階段需要關注的問題作了詳細敘述，剩下的將留待以后章節(jié)具體闡述。

　?。?）選擇一種從業(yè)結構。理財規(guī)劃可以選擇的企業(yè)結構包括獨資企業(yè)、普通合伙企業(yè)、S公司、C公司和有限責任公司。每一種結構都有其獨有的特點、利益優(yōu)勢和法律限制。本章從規(guī)劃師的目標和需求角度出發(fā)，審視各個結構之間的區(qū)別，并介紹怎樣評估每一種結構的優(yōu)點。

　?。?）準備企業(yè)計劃。所有新建并且已經(jīng)建成的企業(yè)都需要某種書面的企業(yè)計劃。一個好的企業(yè)計劃會以業(yè)務環(huán)境開頭，即市場、競爭、機會和挑戰(zhàn)。計劃要描述出個人或公司長期遵循的目標、策略以及具體行動，以便達到對業(yè)務環(huán)境的掌控。好的企業(yè)計劃會仔細評估實現(xiàn)目標所必需的財力和意外準備金。企業(yè)目前的位置、發(fā)展方向以及成功的方法，這些都是一份制作精良的企業(yè)計劃中所要回答的問題。第六章“構建業(yè)務基礎”將會對此進行詳細論述。

　　（3）找一位好指導。經(jīng)驗，無疑是不可取代的。對于新入行的理財規(guī)劃師而言，建立產(chǎn)品組合和客戶群的速度快慢，與其間發(fā)生錯誤的次數(shù)成反比。事實證明，讓業(yè)務起步階段的混亂降至最低點的最佳方式，就是找一位好的指導老師。為了加速進入市場，你應該與具有長期業(yè)務經(jīng)驗的從業(yè)者合作。在指導者的羽翼下，你可以吸取他或她的經(jīng)驗，在其堅定指導下找到事業(yè)發(fā)展的正確方向。你可以在理財規(guī)劃會議的發(fā)言者、當?shù)亟逃龣C構或網(wǎng)上職業(yè)論壇的研討會組織者中，尋找你的老師。職業(yè)社團和出版機構一般都會提供一些特色計劃，為剛入行的從業(yè)者介紹指導老師。一些研究機構也常常會配備指導者，作為其所提供的理財規(guī)劃課程的一個組成部分。你可以查閱當?shù)卮髮W所提供的業(yè)務課程，以獲取相關信息。

　?。?）獲得資格證。理財規(guī)劃是一個技術性行業(yè)。理財規(guī)劃師在起步過程中需要掌握大量的知識，而且，要想跟上時代的發(fā)展，所需掌握的知識還要更多。從業(yè)者需要懂得宏觀經(jīng)濟學原理、金融市場知識、基礎及高級資產(chǎn)評估方法，今天，他們還要學會互聯(lián)網(wǎng)。第四章將講述理財規(guī)劃業(yè)的相關技術領域。

　?。?）創(chuàng)建顧問委員會。成功的規(guī)劃師沒有時間去尋找客戶、維護客戶群、開發(fā)新產(chǎn)品，以及隨時獲取大量瞬息萬變的業(yè)務信息。你需要一個顧問委員會為你的業(yè)務提供專家見解、信息、建議及客戶信任度。你的顧問委員會越強大，你對業(yè)務的質量和專業(yè)性就會越有把握。理想的是，這些顧問能提供全局指導：準確說出你的業(yè)務和營銷計劃中的潛在隱患，對所進行業(yè)務中一定會遇到的問題提供解決方案，以及不定期檢驗某些新想法的現(xiàn)實性，以便企業(yè)領導能夠對其進行調整。第七章將解釋如何建立及維護一個有效的顧問委員會。

　?。?）建立一支行政管理隊伍。作為企業(yè)基礎結構的一部分，你需要雇用員工來執(zhí)行企業(yè)計劃和營銷計劃中描述的許多工作。聘請在服務業(yè)有領先經(jīng)驗的多面手作為兼職雇員，是一項高價值、高成本效益的投資。你不必為管理企業(yè)而花費時間，你的工作是提高銷售額、開發(fā)產(chǎn)品及實施計劃。許多剛入行的規(guī)劃師試圖對新業(yè)務的多個方面親歷親為，結果他們的注意力必然會被轉移到會計軟件應用、商業(yè)名片印制、推銷電話處理及其他事務上，而這些事務更適合讓一位得力的行政助理來做。要盡早建立一個系統(tǒng)，讓員工把你從煩瑣的事務中解放出來，使你能夠有時間處理客戶事務。在聘請第一位員工時，就要開始建立正確的企業(yè)文化。第六章將對人員配備問題作更多論述。

　?。?）應用信息技術。在這個時代，科技對服務提供商既是威脅又是機會。購買最先進的技術產(chǎn)品，讓你的員工經(jīng)過培訓學會使用它們，具有重要意義。這些技術產(chǎn)品包括商業(yè)軟件——例如交際管理程序、圖形軟件包及數(shù)據(jù)庫工具等；還有商業(yè)硬件——例如電視會議器材、掃描儀以及高速與高分辨率打印機等。第九章將廣泛列舉和討論各種理財規(guī)劃軟件。

　　（8）制訂營銷計劃。營銷是一份地圖，當你向公眾宣傳你的業(yè)務以及為宣傳進行準備時，你需要它為你引路。營銷，像消費產(chǎn)品競爭者做廣告一樣，容易讓人上癮。許多規(guī)劃師不知道應該何時開始營銷計劃，或者更糟糕的是不知何時停止。為專業(yè)理財規(guī)劃業(yè)作營銷計劃并不需要高額的支出，但是你需要重視它，并對它進行監(jiān)控。其中一個重要因素就是定價分析。產(chǎn)品管理者，無論其出售的是服務還是玉米片，都必須決定如何定價。你的目標是讓產(chǎn)品的單位價格最佳化呢，還是讓銷售產(chǎn)品的總收益最佳化呢？傳統(tǒng)上，制造業(yè)追求的是薄利多銷。但另一方面，服務機構，如咨詢公司，傾向于追求最高的單位收益。理財規(guī)劃師必須作出抉擇：是提供大量單位收益較低，綜合性不太強的規(guī)劃服務，還是提供少量單位收益高、綜合性較強的規(guī)劃服務。第七章將指導你制訂營銷計劃。

　?。?）遵守所有法規(guī)。理財規(guī)劃是一種得到認可的專業(yè)服務，因此也要相應地受到法規(guī)制約。由于該職業(yè)對客戶的生活質量和財務狀況產(chǎn)生巨大影響，因此理財規(guī)劃師有義務保護公眾利益。律師、醫(yī)生、教育者、注冊會計師及其他服務業(yè)的工作人員，首先受其個人道德準繩的約束，其次還要受職業(yè)許可證發(fā)放團體和政府機構的管理。與其他服務性職業(yè)相比，理財規(guī)劃師有更多需要遵守的法規(guī)條例。第五章將為讀者講解美國理財規(guī)劃師們所面對的道德準則、職業(yè)管理和法律法規(guī)問題。

　　（10）開發(fā)并貫徹標準業(yè)務流程。對于以客戶為中心的理財規(guī)劃業(yè)來說，建立一系列高效、合理的業(yè)務流程是極為重要的。PIPRIM是一種系統(tǒng)方法的英文字頭縮寫，該流程用于評估并實現(xiàn)客戶的理財目標。它涵蓋了理財規(guī)劃業(yè)務的所有階段——從最開始的與預期客戶初次會談，到提供解決方案，以及最后衡量理財成果。這6個步驟適用于某種服務關系中任何階段的任何客戶。PIPRIM的含義為:P (Preliminary)與客戶的初步會談I(Integrated)設立完整的目標并收集數(shù)據(jù)P(Putting)資料及信息匯總R(Recommending)推薦解決方案I(Implementing)實施計劃M(Monitoring)實施計劃監(jiān)控第三章將對PIPRIM流程作完整講解。