無(wú)動(dòng)于衷的監(jiān)管部門

萬(wàn)穗的注冊(cè)資本是1.5億元人民幣，監(jiān)管部門只允許我們從銀行借款,而且借款額不能超過(guò)注冊(cè)資本的50%，此外不準(zhǔn)我們吸收存款或從銀行間市場(chǎng)等其他來(lái)源借款。這對(duì)我們來(lái)說(shuō)太不公平了。想想看銀行的杠桿率，以及租賃公司和擔(dān)保公司的杠桿率上限（均為10倍）。即使是信用社的杠桿率都有一個(gè)寬松的上限。我們被這樣嚴(yán)苛地對(duì)待，是因?yàn)槲覀兊匚槐拔?！要知道?008年以前我們是非法的。

我不想隨隨便便放棄。憑借媒體的影響力和政府、銀行業(yè)的人脈，我不斷游說(shuō),希望政府為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和我們?nèi)鮿?shì)的客戶著想，放松這一限制。

然而，你難以想象小額信貸的監(jiān)管部門——或許是所有的監(jiān)管部門,有多么低效。舉例來(lái)說(shuō)，小額貸款企業(yè)上面有三層監(jiān)管部門——區(qū)發(fā)改委、市金融辦公室、省金融辦公室。它們經(jīng)常會(huì)否決各種大小事情,或者無(wú)限期拖延。我們就經(jīng)常在它們之間來(lái)回奔波、進(jìn)退兩難。如果我們想做點(diǎn)事，比如開個(gè)分支機(jī)構(gòu)或是更改少數(shù)股東的持股比例，我們都需要向區(qū)政府、市政府還有省政府一一申請(qǐng)。如果你不打太極、多做做深呼吸的話，恐怕早就失去耐心了。

我之所以投身小額信貸業(yè)，原因之一恰恰是我知道監(jiān)管部門管得太嚴(yán)、太多。監(jiān)管的觸角還能伸得再長(zhǎng)些，管得再嚴(yán)些嗎？我的風(fēng)險(xiǎn)是什么？我認(rèn)為這么嚴(yán)苛的管理不可能持續(xù)，一旦有所放松，我們就會(huì)迎來(lái)蓬勃發(fā)展的機(jī)會(huì)。

然而，我低估了某些人的低效和無(wú)動(dòng)于衷。

我去見一位監(jiān)管部門的官員，游說(shuō)他把我們放貸的規(guī)模從0.5倍注冊(cè)資本提高到1倍。我們花了很多時(shí)間來(lái)討論其他地區(qū)的規(guī)定和重慶的放松試點(diǎn)，都認(rèn)為相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)是可控的。結(jié)果他突然說(shuō)出一句話噎了我半天：“你不就是想多賺點(diǎn)錢嗎？小貸公司已經(jīng)夠賺錢的了！你還想賺多少？”我非常郁悶：“賺錢有什么錯(cuò)嗎？我是商人!只有賺了錢，我們才可以幫助更多的客戶，創(chuàng)造更多的就業(yè)！”他生氣地說(shuō)：“那是你的事！我有我的事要做，我做不了這個(gè)決定。”

我不得不一次又一次進(jìn)行這樣的談話，承受類似的打擊。

2012年1月8日，我作為一個(gè)嘉賓，在中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)舉辦的年會(huì)上說(shuō)“我們搬起石頭砸自己的腳”，這讓有些聽眾很不爽，尤其是那些剛剛授予我“小額信貸年度人物”的官員。

在茶歇的時(shí)候，一位好心的朋友告訴我，這些觀點(diǎn)“自己保留”就好了。她說(shuō)，中國(guó)是一個(gè)有五千年歷史的國(guó)家，如果你認(rèn)為你幾個(gè)月或者幾年就能改變什么，你就太幼稚了。我只好嘆嘆氣，和她聊了聊我遇到的其他挫折。

那天下午，我還要去中國(guó)人民銀行研究生部給學(xué)生們做演講，話題就是小額信貸行業(yè)。1983～1986年，我在那里讀書,畢業(yè)后,我到中國(guó)人民銀行總行工作?；氐侥感５男⌒@，總是感覺格外溫馨。但是那天我有點(diǎn)煩躁，我對(duì)學(xué)生們說(shuō)：“1986年，我從五道口畢業(yè)時(shí)的論文標(biāo)題是‘中國(guó)利率自由化的途徑’?，F(xiàn)在26年過(guò)去了，你們還在用同樣的標(biāo)題做畢業(yè)論文。真好！80年代的時(shí)候，政府讓我們誤以為五年就可以實(shí)現(xiàn)利率(和匯率)的自由化。但現(xiàn)實(shí)是，這個(gè)五年不斷延續(xù)。”