第二種情況。王大爺說這10萬元他用于去歐洲旅游（王大爺真時(shí)髦?。?，他手上同樣沒有現(xiàn)金。但是年底時(shí)，王大爺?shù)膬鹤油醮蟀l(fā)會孝敬王大爺10萬元，到時(shí)候王大爺還是會把10萬元還你，還給你5000元的利息?？墒悄懔私獾酵醮蟀l(fā)自己開了個(gè)小公司，生意時(shí)好時(shí)壞，所以年底有可能賺100萬元，那時(shí)候給王大爺10萬元自然不在話下，但是也可能生意不好一分錢不賺，這個(gè)時(shí)候王大爺就有可能沒法還你的錢。這件事的風(fēng)險(xiǎn)就比較大，你的錢借不借就要自己再三衡量了。

明白了吧？銀行就是這王大爺，都承諾要給你多少多少收益，可是銀行理財(cái)產(chǎn)品的背后，到底是王大爺那個(gè)實(shí)力強(qiáng)勁的公司，還是王大發(fā)那個(gè)新開的小公司，風(fēng)險(xiǎn)到底是大還是小，你根本不知道。

眼睛里只看到收益，而忘記風(fēng)險(xiǎn)，是投資的大忌。你在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，就如同那個(gè)小和尚鉆進(jìn)了黑漆漆的山洞，心里只想著人參果樹，而忘記了去看看山洞里到底有什么。

一般來說，投資的風(fēng)險(xiǎn)跟收益是成正比的，投資對象的收益越高，風(fēng)險(xiǎn)就越高。如果有人跟你說，這個(gè)投資對象根本沒風(fēng)險(xiǎn)，但是每年的收益回報(bào)高達(dá)20%，那請你趕快叫上水湄來看上帝。

銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)在哪里呢？銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)在于，你根本不知道風(fēng)險(xiǎn)是大是小。因?yàn)殂y行從來不會告訴你，你買的這款理財(cái)產(chǎn)品，到底是投資在貨幣基金、債券基金，還是投資在股市、外匯或者貴金屬和期貨產(chǎn)品上。銀行也不會告訴你，資金分配的比例是多少，是由誰決策投資的，決策投資的這個(gè)人曾經(jīng)做過什么靠譜、不靠譜的項(xiàng)目，等等。

你就像那個(gè)拿著火把鉆進(jìn)裝滿黑火藥的山洞的小和尚，一次兩次，有可能拿到人參果樹的葉子下山賣了換米吃?？墒俏宕问?，說不定哪一次火把就引燃了火藥，然后把你炸得粉身碎骨。

當(dāng)然，銀行理財(cái)產(chǎn)品不至于把你炸得粉身碎骨，但是本金損失還是很有可能的。以前沒有銀行理財(cái)產(chǎn)品違約，并不代表以后沒有，正如拿著火把進(jìn)入山洞的小和尚，一次安全出來，并不代表每一次都可以安全地出來。

2013年12月底，中誠信托的一款產(chǎn)品——“誠至金開1號”公告所有投資者，無法按照預(yù)期值兌付當(dāng)期收益，這款產(chǎn)品正是工商銀行承銷的。在網(wǎng)上搜到，這款募資30億的產(chǎn)品，當(dāng)初預(yù)計(jì)收益是9%-11%，主要投資于山西某煤礦集團(tuán)，而隨著該煤礦集團(tuán)把這些錢都投入民間高利貸而且血本無歸，信托基金的資金只剩下不到5億元。工行已經(jīng)公開宣布不會為其托底，如此一來，投資者將面臨血本無歸的狀況。

總之，從前有座山，山上有座廟，廟里有個(gè)老和尚，老和尚對小和尚說：“不要總想著人參果可以延年益壽、葉子可以賣錢，也要想想尋找人參果的山洞里到底有沒有危險(xiǎn)。你要學(xué)學(xué)我，雖然有可能你找到人參果不會分給我，也就意味著我的收益為零。但是因?yàn)槲易约翰蝗ド蕉蠢?，我的風(fēng)險(xiǎn)也就降為零了，老謀深算，還要學(xué)學(xué)我老和尚?！?/p>