使用社交平臺是Lending Club的一大亮點(diǎn)。Lending Club充分運(yùn)用Facebook（臉譜網(wǎng)）平臺上朋友間的信任關(guān)系，把Facebook對成員的認(rèn)證作為附加增信，提高了信用度和安全度。2007年5月，Lending Club在Facebook社交平臺上線，并宣稱提供了一條不需要銀行參與的資金借貸捷徑。Facebook用戶在Lending Club注冊后，其注冊信息將會(huì)顯示在該用戶的Facebook主頁上，訪問者知道他是Lending Club的成員，且有資金出借（或借入）的需求，由于Facebook朋友圈多為同學(xué)、同事等，出借人感覺不是把錢借給完全陌生的人，借款人也不需要公開自己的信用記錄。Facebook的用戶一旦登錄Lending Club的網(wǎng)頁，Lending Club就能獲得該用戶在Facebook上有多少個(gè)朋友、加入了哪些群等信息。自2007年5月24日至8月23日，短短3個(gè)月就有13 000個(gè)Facebook用戶登錄Lending Club網(wǎng)站，并且達(dá)成了75萬美元的貸款交易，反響超乎尋常。Facebook對于Lending Club的意義不僅在于其龐大的客戶群，還在于其對成員的認(rèn)證能夠提供更多的信用和安全。

基于親和力準(zhǔn)則，Lending Club開發(fā)了一套搜索和識別貸款機(jī)會(huì)的Lending Match?系統(tǒng)。該系統(tǒng)運(yùn)用共同關(guān)系因子算法，能夠幫助使用者快速發(fā)現(xiàn)以前不知道的關(guān)系，使他們能夠在有信任基礎(chǔ)的人群中借貸并構(gòu)建多元化的組合。LendingMatch?系統(tǒng)建立了多種關(guān)系，包括美國47 000個(gè)城市、1 000家公司、500個(gè)政府機(jī)構(gòu)、6 300所大專院校、1 600個(gè)社會(huì)組織以及數(shù)以萬計(jì)的 Facebook 關(guān)系群和網(wǎng)絡(luò)。2007年9月13日，Lending Club宣布建立自己的網(wǎng)站（LendingClub.com），并在網(wǎng)站上提供LendingMatch?系統(tǒng)，投資者根據(jù)區(qū)域、工作地點(diǎn)、受教育程度、專業(yè)背景、社會(huì)關(guān)系等指標(biāo)可以迅速找到最適合自己的貸款機(jī)會(huì)。

利用社會(huì)成員之間現(xiàn)存關(guān)系所產(chǎn)生的社區(qū)和信任的另一個(gè)舉措是，在校友之間開展借貸業(yè)務(wù)。2007年10月31日，Lending Club宣布推出affinity-based lending service（基于熟人關(guān)系的借貸服務(wù)），使校友會(huì)成為在校學(xué)生借貸資金的新途徑。Lending Club與喬治亞科技大學(xué)、堪薩斯州立大學(xué)和密歇根大學(xué)推出了聯(lián)合品牌的貸款方式，這也是一種基于信任社區(qū)的人人貸方式。這種信任關(guān)系有效降低了借貸成本。這是首次在P2P借貸行業(yè)采用聯(lián)合品牌的方式，Lending Club通過這種方式與頂尖大學(xué)建立了合作關(guān)系。

在Prosper與Lending Club，3年期貸款的年利率可以低至6%~7%，平均水平在12%左右，而信用卡平均年利率在15%左右；對于違約客戶，信用卡年利率可能高達(dá)49.9%，而Prosper和Lending Club的年利率則在35.6%或者25.4%，價(jià)格優(yōu)勢非常明顯。

積極應(yīng)對監(jiān)管

Prosper和Lending Club在運(yùn)營初期都沒有注冊證券經(jīng)營資格，都是采取對投資者出售收益權(quán)憑證的方式。后來，美國證交會(huì)根據(jù)美國1933年的債券條約，認(rèn)為這種收益權(quán)憑證應(yīng)當(dāng)歸為債券銷售，但由于P2P借貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新性，當(dāng)時(shí)證交會(huì)并沒有對其做出明確規(guī)定。2007年10月，Prosper向證交會(huì)提交了一份公司注冊聲明，但沒有為收益權(quán)憑證注冊，并繼續(xù)向投資者出售此類憑證。Lending Club則在2008年4月向證交會(huì)提交了向借款人發(fā)行承兌票據(jù)的申請，并暫停了新投資者登記業(yè)務(wù)，取消了公司的附屬機(jī)構(gòu)計(jì)劃，進(jìn)入“靜默期”。2008年6月20日，Lending Club向證交會(huì)提交了一項(xiàng)S-1聲明，尋求6億美元的會(huì)員支付憑證并在其網(wǎng)站上發(fā)行。2008年8月1日，Lending Cleb針對S-1聲明提出了一項(xiàng)修正案，列舉了新的利率計(jì)算公式以及“轉(zhuǎn)售交易系統(tǒng)”的更多細(xì)節(jié)。 2008年10月14日，Lending Club宣布完成證交會(huì)注冊，在其網(wǎng)站上公布了募集說明書，并恢復(fù)新的投資者登記業(yè)務(wù)。盡管業(yè)務(wù)暫停了半年多，但Lending Club積極應(yīng)對，以自有資金為支撐，2008年全年累計(jì)發(fā)放了將近2 000萬美元的貸款，保持了快速增長。