Zopa的收益包括：（1）向借款人收取的手續(xù)費，包含在借款人支付的利率當中，在借款請求獲得成功后立即支付，手續(xù)費高低與借款人的信用等級有關(guān)；（2）向投資者收取的每年1%的管理費，這筆費用在借款人還款時收取。

拍拍貸對投資者不收費。對于借款人，借款期限在6個月（含）以下，借款成功后收取本金的2%；期限在6個月以上，收取本金的4%；不成功則不收取服務(wù)費。第三方支付平臺需要收取充值服務(wù)費和取現(xiàn)服務(wù)費，一般按筆數(shù)收取3~10元不等。在某些認證過程中，拍拍貸會通過第三方進行認證，并代收第三方指定費用。此外，如果借款人逾期，出借人收回全額罰息、利息、本金后，拍拍貸再按照每天逾期本金的0.6%收取催收費用，由拍拍貸獎勵積極參與催收的出借人或者補貼催收成本。如果借款人逾期超過60天，拍拍貸把對該筆借款所收的成交服務(wù)費按比例如數(shù)補償給出借人。借款人還款后，網(wǎng)站將從出借人那里收回這筆費用。

信用評級

Zopa的風(fēng)險評估體系分為A+、A、B、C和商業(yè)貸款五個級別，其中“A+”客戶中的壞賬率僅為0.2%。根據(jù)借款人提供的材料和個人信息，通過參考消費者信用評估機構(gòu)Equifax（艾可飛）公司的信用報告，Zopa對每個借款人進行風(fēng)險評分，依據(jù)評分結(jié)果確定是否接受其借款請求。借款人需要年滿20周歲且在英國居住3年以上，同時需要提交Zopa能夠確認其身份的材料和相關(guān)的信用記錄，在核實了借款人具有能夠償還其借款金額的收入水平和良好的還貸記錄后，Zopa即可提供貸款。Zopa的目標客戶群定位在評級最高的客戶，目前80%以上的客戶都是“A+”評級的。小額借款人是Zopa的命脈，他們不僅是回頭客，而且會告知其朋友，為Zopa做免費宣傳。

拍拍貸由技術(shù)來完成70%的信用審核工作。拍拍貸的審核系統(tǒng)對接了公安部的全國公民身份信息中心、教育部的學(xué)歷信息中心、法院訴訟數(shù)據(jù)中心及各地的工商信息中心等，這些可靠信息源是信用審核的基礎(chǔ)。獲取散落在互聯(lián)網(wǎng)上的碎片化信息也是拍拍貸線上信審的重要方法：搜集申請人在社交、購物及其他網(wǎng)站上的使用信息，再按照風(fēng)險模型進行拼湊和評估。拍拍貸的大數(shù)據(jù)通過記錄分析用戶在網(wǎng)站上的種種行為，通過每一次訪問、每一條發(fā)言、每一個動作等規(guī)律性行為判斷用戶的信用。對于每個借款人，拍拍貸現(xiàn)在已發(fā)展出2 000個數(shù)據(jù)維度。拍拍貸的信用體系分為A、B、C、D、E、HR六個級別，分數(shù)越高，表明信用等級越高，相應(yīng)的貸款成功率也就越高。信用等級也影響借款人的借款額度。