商業(yè)預(yù)付卡機(jī)構(gòu)繼續(xù)走過(guò)去的發(fā)展道路不具有可持續(xù)性。部分機(jī)構(gòu)已經(jīng)意識(shí)到通過(guò)客戶數(shù)據(jù)挖掘提供增值服務(wù)是下一步發(fā)展的方向，部分機(jī)構(gòu)向多手段支付服務(wù)發(fā)展。例如，海航易生2011年獲得的支付牌照就涵蓋了互聯(lián)網(wǎng)支付等類(lèi)別。

公共服務(wù)預(yù)付卡機(jī)構(gòu)的尷尬處境

公共服務(wù)預(yù)付卡機(jī)構(gòu)不同于商業(yè)預(yù)付卡機(jī)構(gòu)，其服務(wù)對(duì)象是市民，基本定位是發(fā)行為市民辦理個(gè)人社會(huì)事務(wù)和享受公共服務(wù)的IC卡（多功能智能卡）。其預(yù)付卡具有城市公共服務(wù)的信息存儲(chǔ)、信息查詢、交易支付等基本功能。中國(guó)現(xiàn)有42個(gè)百萬(wàn)人口以上的大城市,其中500萬(wàn)人口以上的大城市有88個(gè)。把城市公共服務(wù)預(yù)付卡作為智慧城市應(yīng)用和城市公共服務(wù)輸送的終端接口，應(yīng)具有較大發(fā)展空間。

目前，獲中國(guó)人民銀行發(fā)放牌照的機(jī)構(gòu)中，已有南京、杭州、無(wú)錫市民卡公司，北京、天津、重慶、武漢的市政交通一卡通公司，以及上海交通一卡通、上海付費(fèi)通公司等一批公共服務(wù)預(yù)付卡機(jī)構(gòu)。這類(lèi)機(jī)構(gòu)更多涉及民生支付，是體現(xiàn)服務(wù)型政府的民心工程。

其中大部分機(jī)構(gòu)主要從事公交IC卡票務(wù)結(jié)算中心或公用事業(yè)收費(fèi)結(jié)算，以及在此基礎(chǔ)上延伸出的小額消費(fèi)領(lǐng)域及相關(guān)增值業(yè)務(wù)。南京市民卡提供“行食購(gòu)游”全方位的城市服務(wù)，應(yīng)用范圍包括公交、地鐵、加油、停車(chē)、汽車(chē)租賃、駕校培訓(xùn)、車(chē)輛保險(xiǎn)、洗車(chē)、車(chē)輛俱樂(lè)部等全領(lǐng)域的公共服務(wù)，以及社保、藥店、景點(diǎn)門(mén)票、餐飲、超市等。政府通過(guò)市民卡共享數(shù)據(jù)庫(kù)和市民卡綜合服務(wù)平臺(tái)的建立，打破信息孤島，推動(dòng)電子政務(wù)的發(fā)展，并推動(dòng)政府公共服務(wù)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)最少的投入和最好的服務(wù)。

但不少公共服務(wù)預(yù)付卡機(jī)構(gòu)缺少商業(yè)模式運(yùn)作。個(gè)別城市交通卡運(yùn)作較為成熟，而市民卡仍普遍停留于概念，實(shí)際上預(yù)付卡應(yīng)用性和覆蓋面遠(yuǎn)不夠便民、利民。例如，南京市民卡開(kāi)通了4大領(lǐng)域16項(xiàng)服務(wù)，但各類(lèi)商戶總共不足百家。公共服務(wù)預(yù)付卡機(jī)構(gòu)的發(fā)展也難以突破行政條塊和區(qū)劃限制。2012年中國(guó)公交一卡通已發(fā)行了1.8億張，但要打通跨城市間公交支付，仍面臨不少行政壁壘。

而除了醫(yī)保、交通支付領(lǐng)域行政壁壘較堅(jiān)實(shí)難以擠入，其他領(lǐng)域都已逐步被市場(chǎng)化的第三方支付機(jī)構(gòu)攻占。支付寶在不少城市就已經(jīng)替代了上海付費(fèi)通這樣的公用事業(yè)繳費(fèi)賬戶。此外，手機(jī)支付的發(fā)展，也對(duì)未來(lái)是否還需要實(shí)體卡介質(zhì)的公共服務(wù)預(yù)付卡提出了疑問(wèn)。如果進(jìn)一步打破行政壟斷，把城市公共服務(wù)的支付服務(wù)領(lǐng)域開(kāi)放給競(jìng)爭(zhēng)力極強(qiáng)的市場(chǎng)化的第三方支付機(jī)構(gòu)，現(xiàn)有公共服務(wù)預(yù)付卡機(jī)構(gòu)將會(huì)完全被替代。