二、40年四大步：玩轉(zhuǎn)你的財富魔方

前已有述，人的一生能夠全心全意用于工作和創(chuàng)造財富的黃金年華大體上來說只有40年，只有極個別的人可以幸運地一直工作五六十年。絕大多數(shù)人在法定年齡不管還有沒有工作能力都是要退下來的，有的是給年輕人騰位置，有的是因為身體和其他方面的原因而不愿意再辛苦，還有一部分人是因時局變換以及其他無關(guān)自身的原因“被退休”的。通常，能熬到正常退休年齡的都算“修成正果”，辛苦了一輩子，能夠有一個衣食無虞的晚年，做自己開心的事情，安享晚景，已經(jīng)是圓滿人生了。如果在這寶貴的創(chuàng)造性的40年里，你能夠穩(wěn)健地邁上人生的四級財富階梯，那么，幸福快意的富足人生便不是很遙遠。（一） 第一個十年：確認方向和目標

當你在20歲左右（前后差幾年不算什么大問題）開始思考你的人生和規(guī)劃、你理想的生活的時候，無論此時你仍在就讀還是已經(jīng)開始獨立工作，最最重要的是，你需要進行清晰而全面的思考，你需要明確知道你將要干什么、如何實現(xiàn)人生目標。這個思考有可能是一次成型的，更多情況下是不斷改變、逐步完善的。你剛剛起步的人生規(guī)劃可能過于瑰麗而離生活太遠，遠到不切實際或者沒有結(jié)合你個人特質(zhì)，因而根本實現(xiàn)不了。沒有關(guān)系，即使這樣，你仍然需要有一個開始，生活這只全能的手會慢慢修正你、引導你找尋到最符合你人生的原本的位置。在你進行的初步的規(guī)劃設(shè)計中，你只是思考和決定了一個方向，這個方向決定著你行動的目標。如果經(jīng)過認真周全的思考，你可以清晰地在腦海中“看”到你的未來，這是值得恭喜的。

視不同情況，有些人天生悟性高、頭腦靈活，早早地就知道這一輩子想做什么、怎樣去做；而另外一些人則需要別人的啟發(fā)和引導，或在實踐中摸索出來自己要的是什么。無論你是先知先覺還是后天頓悟，都一樣可以成功，并且不因此而損害成功的程度和質(zhì)量。當然，還有一些人，不幸地屬于一輩子都不知道自己要什么的那種人。如果你偏巧屬于這樣的人，成功亦可以造訪你，但是，天大的好運砸到頭上，就是你接住了也不能持久地留下。

總之，這個有形無形的思考是必要的，并且越早越好、越明確越好。早定位早受益，沒有目標的人生就像沒有地圖開車亂跑的駕駛員。任何成功的、失敗的、富有的、貧窮的、幸福的、痛苦的各種形態(tài)的人生，締造者都是你自己。當然環(huán)境和運氣的影響是存在的，但無可否認的是，任何一個不盡完美的社會形態(tài)下都涌現(xiàn)出了大量的成功案例。所以，命運是你自己創(chuàng)造的，只有你自己需要為你的人生負責。而這個負責任的人生，需要從認真思考、仔細規(guī)劃開始。在這人生最美好的20多歲的時光里，很多人還生活在父母的庇護和支援下，因而無憂無慮，無須為柴米瑣事分心。剛剛踏入社會的年輕人意氣風發(fā)、斗志昂揚，現(xiàn)代多元豐富的動感生活充滿誘惑，社會節(jié)奏越來越快，生活潮流不斷變換，生活品位不停追高，對于剛剛步入社會的年輕人來說，一大矛盾就是生活技能的不足和生活要求的繁多。這個矛盾集中體現(xiàn)在賺錢和花錢的平衡方面。

由于現(xiàn)代社會的快速發(fā)展、經(jīng)濟領(lǐng)域的劇烈變化，人的生存壓力越來越大。在獨立人生的起步伊始，建立長遠和得當?shù)娜松繕?，養(yǎng)成良好的財務(wù)習慣，合理地規(guī)劃自己的收支，全面地培養(yǎng)各種應(yīng)對的能力和專業(yè)技能十分重要。這個基礎(chǔ)是否牢靠，將直接影響到今后的生活品質(zhì)和生存質(zhì)量。一個良好的開局是成功人生的一半，也意味著以后諸多步驟的順利進展。

在人生的第一個階梯上，你需要明了和掌握的是：