6.制定保險(xiǎn)計(jì)劃

保險(xiǎn)由于其特殊的性質(zhì)，普通人理解起來(lái)困難稍大，所以也是出問(wèn)題較多的部分。一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)師都會(huì)建議保險(xiǎn)的費(fèi)用占家庭收入的10％~15％，但最終還需要根據(jù)家庭實(shí)際情況來(lái)判斷，投入過(guò)高將增加家庭負(fù)擔(dān)，過(guò)低可能存在保障不足的風(fēng)險(xiǎn)。這里我們也用生命周期原理來(lái)簡(jiǎn)單介紹。

單身期和家庭形成期，處于創(chuàng)業(yè)時(shí)期，面臨的人身風(fēng)險(xiǎn)較大，壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是必不可少的。由于這些時(shí)期收入有限，不能嚴(yán)格按10％~15％來(lái)投保。經(jīng)濟(jì)能力強(qiáng)的可以選擇終身壽險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)能力較弱的建議選擇定期壽險(xiǎn)。此時(shí)的保險(xiǎn)主要預(yù)防自己出現(xiàn)不測(cè)，而讓自己最親的父母或其他親屬陷入生活困境，所以可以根據(jù)這些人的生活需求來(lái)確定保險(xiǎn)金額。最后再來(lái)考慮健康保險(xiǎn)等，選擇定期或終身也可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)決定。

成長(zhǎng)期和成熟期都是家庭責(zé)任最重的時(shí)期，此時(shí)需要在原來(lái)人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上調(diào)高保險(xiǎn)金額，以與自己承擔(dān)的家庭責(zé)任相適應(yīng)。同時(shí)，這個(gè)階段由于逐漸步入中年，應(yīng)該提高對(duì)健康問(wèn)題的關(guān)注，重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)都不能少。根據(jù)現(xiàn)在的醫(yī)療條件，重大疾病保險(xiǎn)要達(dá)到10萬(wàn)以上才能起到一定的保障作用。最后就是養(yǎng)老的問(wèn)題，由于養(yǎng)老金關(guān)系到以后幾十年的生活問(wèn)題，所以安全性尤為重要，我們建議選擇非投資類險(xiǎn)種為宜，而分紅保險(xiǎn)可以起到一定的預(yù)防通貨膨脹的作用，可以重點(diǎn)關(guān)注。