一定要知道的理財方法

表面上，這是一個經(jīng)常被公眾提及的關于家庭資產(chǎn)增值和積累的話題，而經(jīng)濟學家和理財專家有針對性的研究發(fā)現(xiàn)：在職業(yè)和收入相同的情況下，對待收入的態(tài)度，決定了一個中產(chǎn)家庭是在40歲那年躋身于富人行列，還是會將這一進程拖延到48歲甚至更晚一些。

研究結果顯示，中產(chǎn)家庭群體的相同點是：職業(yè)收入是主要財富來源，但在處理收入的方法上卻存在很大差異。美國學者托馬斯·斯坦利將這兩種家庭用會計學詞匯——“收入報表型”和“資產(chǎn)負債表型”來描述和區(qū)分，簡潔而明了。

收入報表型。這類家庭沒有財務計劃，享受快樂隨意的生活，他們優(yōu)秀的職業(yè)能力和成功的進攻性投資策略，足以維持舒適的生活，而且可以預見，如果不出意外，這種舒適的生活狀態(tài)會長久持續(xù)。

資產(chǎn)負債表型。這類家庭采取的是防守型的家庭財務策略，他們會有計劃地將收入的大部分迅速地轉(zhuǎn)換成家庭資產(chǎn)，如存款、國債、共同基金、貴金屬等。這樣的家庭以A型血的家庭居多，他們在事業(yè)蒸蒸日上時，就在做養(yǎng)老金計劃，并為孩子的深造儲備了足夠的備用金，甚至為可能出現(xiàn)的不測做好準備。

談到這里，大家仍然會疑惑，這與“資產(chǎn)負債表”存在什么關聯(lián)？我們運用會計學原理中公司資產(chǎn)負債表的編制規(guī)則來解釋。

公司的資產(chǎn)負債表分為左右兩個部分：右邊是“負債項目”，代表可使用的資金來源種類和數(shù)量，這里對應家庭的“收入”部分；左邊是“資產(chǎn)項目”，代表資金運用的種類和數(shù)量，這里對應家庭“資產(chǎn)”。遵照會計記賬規(guī)則，“資產(chǎn)項目”只包括公司用于投資的那部分資金，比如購買債券、投資實業(yè)和購買土地。公司經(jīng)營中發(fā)生的費用，比如差旅費、日常接待花銷等，會計學稱之為“費用”，是不允許記入“資產(chǎn)項目”的。與之對應，記入家庭資產(chǎn)項目也只能是：存款、債券、股票等。服裝、汽車、旅游和奢侈品是不能記入的。