前面說(shuō)過(guò)，理財(cái)?shù)闹行氖枪苠X(qián)，它包括三個(gè)環(huán)節(jié)：攢錢(qián)、生錢(qián)和護(hù)錢(qián)。理財(cái)?shù)姆椒ň褪菄@“管錢(qián)”這個(gè)中心，抓好攢錢(qián)、生錢(qián)、護(hù)錢(qián)這三個(gè)環(huán)節(jié)。

攢錢(qián)

攢錢(qián)是理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)。前面說(shuō)過(guò)：收入是河流，財(cái)富是水庫(kù)，花出去的錢(qián)就是流出去的水，你家中“水庫(kù)”中最初的財(cái)，一定是通過(guò)積攢獲得的。而要攢出錢(qián)來(lái)，就要合理地控制消費(fèi)。

圖1-2

攢錢(qián)需要遵循以下兩個(gè)原則：

第一，一生恪守量入為出。管好支出是積攢財(cái)富的決定因素，即使能賺很多錢(qián)，如果你花錢(qián)無(wú)度，最終你還是會(huì)落得兩手空空。

第二，一生莫讓債務(wù)纏身。過(guò)度的負(fù)債消費(fèi)會(huì)使你的財(cái)務(wù)狀況惡化，甚至使你破產(chǎn)。

那么，如何才能多攢錢(qián)呢？

第一，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。比如每個(gè)月領(lǐng)到工資后，就把10%~20%的工資存到銀行去。

第二，記賬。要養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，經(jīng)常檢查，看看自己的錢(qián)都花到什么地方去了，花得是否合理。

第三，用現(xiàn)金付款。付現(xiàn)金和刷卡的感覺(jué)是不一樣的，付現(xiàn)金是有感覺(jué)消費(fèi)，刷卡則是無(wú)感覺(jué)消費(fèi)，而無(wú)感覺(jué)消費(fèi)會(huì)使你花掉更多的錢(qián)。

第四，如果你使用信用卡，就一定要跟你的儲(chǔ)蓄卡捆綁起來(lái)，這樣你就不會(huì)忘記還款，避免銀行的高額罰息。

第五，不要貸款買汽車。貸款買汽車是一個(gè)人財(cái)務(wù)狀況惡化的表現(xiàn)。如果你一定要買汽車，又沒(méi)有那么多錢(qián)，不妨去買一輛便宜的汽車，或者是二手車，因?yàn)槠嚐o(wú)非就是個(gè)代步工具。

第六，如果買自住房，可以貸款。但是，每個(gè)月的還款額不要超過(guò)你月收入的30%，這樣你就不會(huì)有太大的還款壓力，萬(wàn)一銀行利率上調(diào)，你還有回旋的余地。

請(qǐng)記住，攢錢(qián)是理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)，要想攢好錢(qián)，你就要控制消費(fèi)，否則你就會(huì)無(wú)財(cái)可理。理財(cái)是從攢錢(qián)開(kāi)始的。