第四，應對撫養(yǎng)子女的需要。

從孩子出生，到孩子上幼兒園、小學、中學、大學，每個時期都需要用錢。因此，撫養(yǎng)子女也是理財中一個很重要的問題。在生小孩的時候，你的家庭就面臨這樣一種財務現(xiàn)象：家庭的支出在增加，而家庭的收入在減少。一般的家庭都是夫妻二人工作，獲得工資收入。而工資通常都分成兩部分，包括基本工資和效益工資。在你太太生小孩、休產(chǎn)假期間，她只能領到基本工資而沒有效益工資，因此家庭收入是減少的，但同時家庭的支出卻在增加?，F(xiàn)在在醫(yī)院生小孩一般要花幾千元，而如果你到月子醫(yī)院生的話，花費的錢更多。小孩生下來需要有人照看，需要請保姆。以北京為例，在北京請一個保姆照顧孩子，每個月至少要花2000元。如果不是母乳喂養(yǎng)，還需要購買奶粉，一個月要1000元。買尿不濕，還需要至少300元。如果小孩生病了，你還需要花很多錢。這樣，你的家庭收入在減少的同時，每個月要增加請保姆的錢、奶粉錢、買尿不濕的錢以及其他的花銷，總共將增加3000到4000元。為此，你家在生小孩以前，應該在“水庫”里存足夠的“水”，什么時候生孩子，不是隨機的，而應該同你家“水庫”中的“水”量相適應。

小孩長大后，更要花錢。現(xiàn)在在北京，上幼兒園一年要花一萬多元。我的小孩上幼兒園，一個月要交1000元，上小學一年要交15000元，這都是很平常的現(xiàn)象。從小學到初中、高中、大學，需要持續(xù)地花錢。因此，在生完小孩后，你要有意識地進行積蓄和投資，為小孩持續(xù)受教育創(chuàng)造良好的經(jīng)濟條件?，F(xiàn)在，人們對孩子傾注了太多的心血。大家常說30歲以前活自己，30歲以后活孩子。為了讓孩子健康成長，你需要有自己的積蓄，理好自己的財。