預(yù)備資產(chǎn)，應(yīng)該準(zhǔn)備多少？

預(yù)備資產(chǎn)賬戶里應(yīng)該存有多少錢(qián)呢？這完全取決于你每月的生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和你的收入穩(wěn)定性。這里的生活費(fèi)是指你每個(gè)月的固定支出和臨時(shí)變動(dòng)支出的總和。如果你的收入很規(guī)律（你是公務(wù)員或者是就職于穩(wěn)定的崗位），你只要維持3個(gè)月生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)就可以了。如果你是收入經(jīng)常有變化的私營(yíng)業(yè)主，你最好維持在6個(gè)月左右的生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。為了過(guò)上平坦的生活，你就必須這樣準(zhǔn)備預(yù)備資產(chǎn)。

根據(jù)人口學(xué)會(huì)的調(diào)查，戶主失業(yè)后2年內(nèi)，很容易遇到像離婚這種家庭解體的危機(jī)，2年后離婚的可能性會(huì)驟然下降。如果問(wèn)有沒(méi)有在失業(yè)2年內(nèi)也能克服這種危機(jī)的例子，那么就是那些事先準(zhǔn)備好預(yù)備資產(chǎn)存折的家庭了。它甚至還可以起到化解家庭危機(jī)的緩沖作用。

預(yù)備資金是當(dāng)你的收入中斷或者家人突患疾病時(shí)，可以隨時(shí)取用的一種金融商品。它能夠支持隨時(shí)存取款，并且應(yīng)該起到和核心資產(chǎn)相通的渠道作用。和預(yù)備資產(chǎn)賬戶契合的金融商品有很多了，現(xiàn)在就去那些和你有交易的銀行、證券公司等開(kāi)設(shè)符合你目的的預(yù)備資產(chǎn)賬戶吧。如果使用和預(yù)備資產(chǎn)賬戶相關(guān)聯(lián)的現(xiàn)金卡，即使不記家庭賬本，它也可以很便捷地確認(rèn)你的支出目錄，對(duì)你的消費(fèi)理財(cái)是很有幫助的。預(yù)備資產(chǎn)可以消除你的不安，同時(shí)也可以增加你的資產(chǎn)，算是一舉兩得了。

首次準(zhǔn)備開(kāi)設(shè)預(yù)備資產(chǎn)賬戶，也可以說(shuō)是成為你開(kāi)始進(jìn)行理財(cái)?shù)钠鯔C(jī)。按照金融機(jī)構(gòu)的不同，在CMA、MMF賬戶上哪怕存放一天，也就標(biāo)志著年折算利息3-4%的商品的出世。

如果可能的話，最好能持有2-3個(gè)以內(nèi)的預(yù)備資產(chǎn)賬戶。并且應(yīng)該選擇那些免手續(xù)費(fèi)，日后貸款的時(shí)候能夠利息減免，賬戶利息、支出管理等都對(duì)自己有好處的商品。但是，要求6個(gè)月以上的定期儲(chǔ)蓄，或者可能會(huì)損失本金的基金（MMF除外），這些不適合做預(yù)備資產(chǎn)，一定要選擇加入那些能保障流動(dòng)性的商品。如果能有和你現(xiàn)在持有的現(xiàn)實(shí)保障資產(chǎn)性質(zhì)一樣收益的話，都是可以的。

那些不滿足于3-4%的利息，正在埋頭進(jìn)行投資的人們，甚至把應(yīng)該留給預(yù)備資產(chǎn)的錢(qián)也全部投資在了基金和股市上，這其實(shí)是一種很幼稚的行為。因?yàn)槿绻阍谀扯螘r(shí)間手頭突然很緊張的話，你可能就需要去借錢(qián)從而要付出更多的利息，甚至是更大的代價(jià)。有的人會(huì)問(wèn)：“投資的時(shí)候，是不是應(yīng)該持有一些流動(dòng)資金，這樣才能在股價(jià)下跌的時(shí)候進(jìn)行低價(jià)買(mǎi)賣(mài)？”不錯(cuò)，當(dāng)然應(yīng)該有一些流動(dòng)資金。但是這些流動(dòng)資金分別從投資資產(chǎn)和退休資產(chǎn)里面準(zhǔn)備就可以了。不要忘了，這里所說(shuō)的預(yù)備資產(chǎn)是指當(dāng)你需要緊急資金的時(shí)候可以使用的生活費(fèi)的一部分。

如果你的預(yù)備資產(chǎn)倉(cāng)庫(kù)都被你每個(gè)月的收入充滿了的話，你的額外收入，即，不定期的獎(jiǎng)金等，最好先存入預(yù)備資產(chǎn)賬戶，然后再轉(zhuǎn)移到其他的核心資產(chǎn)上。你若是因?yàn)榧竟?jié)性的消費(fèi)或者突發(fā)事件，支出超出了預(yù)算，預(yù)備資產(chǎn)賬戶余額掉到了你規(guī)定的余額線以下的時(shí)候，你應(yīng)該及時(shí)把這個(gè)缺口填滿，爭(zhēng)取維持在一定的余額線上。