按照使用目的來分配收入

一般來說，在投資領(lǐng)域說到資產(chǎn)分配，大家都會聯(lián)想到股票、債券、存款、不動產(chǎn)等各種對象的投資比重分配。1981年諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獲得者詹姆斯·托賓留下了著名的投資格言：“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里。”這就是在不同類型的資產(chǎn)上分散投資，規(guī)避風(fēng)險獲得穩(wěn)定收益的投資組合理論。

資產(chǎn)分配理論是當(dāng)你有投資的種子錢的情況下，規(guī)避風(fēng)險、提高收益，在投資實戰(zhàn)中非常實用的方法。但是現(xiàn)在人們的資產(chǎn)分配現(xiàn)狀卻是將大部分的投資組合都用在一處。比如為了購置一套房產(chǎn)，把所有的收入都投到上面。這樣的個人財產(chǎn)分配原因是，只集中在眼前的目標，而丟掉了經(jīng)濟分配上的均衡。從掙錢的時候開始就沒能合理地分配投資組合，而是都押在了一個寶上。

我要引導(dǎo)你走上需要和愿望能達到均衡滿足的經(jīng)濟狀態(tài)。達到這個目的的方法就是，從收入層面開始便運用投資組合理論。即，按照使用目的，把每個月的收入進行分類。把收入中用來積累財富的部分，分為5大目標資產(chǎn)——預(yù)備資產(chǎn)、房屋資產(chǎn)、保障資產(chǎn)、退休資產(chǎn)、投資資產(chǎn)，來完成可以對你一生負責(zé)的理財行動吧！

從收入中抽出一定比例來系統(tǒng)化地進行儲蓄和投資。也許一個月或者一年的儲蓄額也才不過幾千或幾萬元，但如果能長期享受復(fù)利的養(yǎng)分，你的財富之樹足以達到你所期望的目標高度。

我希望你心里抱有對自己經(jīng)濟的宏偉藍圖，同時也希望這個經(jīng)濟藍圖里的各個核心資產(chǎn)都能以自己特有的投資組合來進行管理。所謂組合，就是把你過去創(chuàng)作的作品及相關(guān)內(nèi)容收集起來的文件夾、資料冊、作品集等。（用在投資領(lǐng)域時，投資組合就是指為了降低投資的風(fēng)險、促進投資收益最大化，分散資金進行投資的一種理財方法。）在這種情況下，我就以大家都熟悉的“口袋”來代替。

在你的經(jīng)濟藍圖里，一定要有預(yù)備資產(chǎn)、保障資產(chǎn)、房屋資產(chǎn)、退休資產(chǎn)、投資資產(chǎn)這5大資產(chǎn)的袋子。如果把你的收入分開，分別創(chuàng)造出5大資產(chǎn)的話，那么你的袋子里就會按照資產(chǎn)分類積累了很多存折、單據(jù)、合同、產(chǎn)權(quán)證等。然后把這些裝在5個袋子里分別進行管理，那么真正的金錢積累就變成可能了。

如果你已經(jīng)擁有了這5個袋子，并且你的經(jīng)濟狀況已經(jīng)進入了平穩(wěn)的軌道，那么不久你可能就會需要一位專家的幫助，他可以幫你長時間管理你的資產(chǎn)。那個時候，你只要按照資產(chǎn)分類帶著各個資料袋去找專家進行詳細的、積極的咨詢就可以了。

當(dāng)然，確定了理財方式，畫好了理財藍圖后，能夠進一步推進理財進程的，就是你的不懈努力了?，F(xiàn)在就只剩下正式的計劃和實踐了。因為已經(jīng)從你的收入里對這5大核心資產(chǎn)按照合適的比例進行了分配，所以就能夠很好地應(yīng)對類似房價下跌等外部經(jīng)濟變數(shù)帶給你的沖擊。