投資實質(zhì)上是一種“紀(jì)律”，投資管理就是嚴(yán)格遵守“紀(jì)律”。要搞好投資管理，就應(yīng)該嚴(yán)格遵守以下的“紀(jì)律”。

專錢專用。

“應(yīng)急錢”只能用于流動性投資；“養(yǎng)命錢”只能用于安全性投資；“閑錢”可以用于風(fēng)險性投資。

分散投資。

上面說到的“專錢專用”屬于“大分散”，“大分散”是一級分散?！按蠓稚ⅰ毕旅孢€要有“中分散”，比如流動性投資應(yīng)包括活期儲蓄、短期定期儲蓄、貨幣市場基金等；安全性投資應(yīng)包括定期儲蓄、債券基金和養(yǎng)老保險等；風(fēng)險性投資應(yīng)包括股票、股票基金、黃金等?！爸蟹稚ⅰ笔嵌壏稚?。最后是“小分散”，比如股票組合應(yīng)包括3只股票，基金組合應(yīng)包括3~5只基金。“小分散”是三級分散。

分散投資的目的是分散投資風(fēng)險，達到一種整體上的平衡，避免“孤注一擲”帶來的安全性風(fēng)險和流動性風(fēng)險。比如你把所有的“閑錢”都投資在1只股票上，一旦這只股票大幅下跌，你就會遭受重大損失；如果你把所有的“養(yǎng)命錢”都投資于商業(yè)養(yǎng)老保險，一旦你需要用錢（超過“應(yīng)急錢”），可能取不出來（雖然你可以用保單貸款，但是要支付較高的利息）。

不熟不做，不懂不投。

對于自己不熟悉的投資品種要“敬而遠(yuǎn)之”，千萬不要看別人賺錢眼紅。對自己不懂得、不熟悉的投資品種不要跟風(fēng)購買，那樣做往往要冒很大的賠錢風(fēng)險。通過基金進行間接投資是一種很好的方法，但是對基金公司要進行深入的了解，不要盲目輕信。

管理好自己的情緒。

投資是一種管理情緒的活動，人們的心理變化對投資結(jié)果有很大的影響。你要成為一個成功的投資者，就一定要理性投資。管理好自己的情緒，成功自然來敲門。

生命周期與投資理財人從出生到死亡要經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年6個時期。由于嬰兒期、童年期和少年期沒有獨立的經(jīng)濟來源，因此這三個時期不是理財規(guī)劃的重要時期，但是父母應(yīng)該在少年期加強對孩子的理財教育，培養(yǎng)孩子良好的理財習(xí)慣，為孩子今后獨立生活打下基礎(chǔ)。而青年期、中年期和老年期則是進行投資理財?shù)闹匾獣r期。

青年期青年期是指18~35歲這段時期。青年期又可細(xì)分為單身期和家庭與事業(yè)形成期。

單身期。單身期是指18~30歲這段時期。在這個時期，年輕人剛剛開始參加工作（如果是上大學(xué)，就要等到22歲），收入較少，但生活中有很多需要花錢的地方，要買衣服、租房子、談戀愛、準(zhǔn)備結(jié)婚等。比起不算豐厚的收入，支出的負(fù)擔(dān)還是比較重的。但這個時期又往往是個人資金的原始積累期，因此這個時期的年輕人應(yīng)該在努力工作、擴大收入來源的同時，著重攢錢，為建立家庭作準(zhǔn)備。與此同時，由于年輕，抗風(fēng)險的能力較強，你可以拿出一小部分資金，嘗試進行投資，比如投資股票和基金，為自己中年后的投資積累經(jīng)驗。

家庭與事業(yè)形成期。家庭與事業(yè)形成期是指30~35歲這段時期。在這個時期，個人事業(yè)初步形成，兩個人組建了家庭，經(jīng)濟收入有了一定的增加，生活開始走向穩(wěn)定，但伴隨著孩子的出生，家庭的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)也在加重。盡管家庭的財力仍然不算雄厚，但呈現(xiàn)蒸蒸日上之勢。此時家庭最大的支出是購房，一般要采用貸款的方式買房，對此夫妻二人要進行仔細(xì)的規(guī)劃，使月供負(fù)擔(dān)控制在家庭經(jīng)濟能力可以承受的范圍之內(nèi)（不超過家庭月收入的30%）。同時，要開始為孩子積累教育費用（比如基金定投、教育保險），以減輕孩子接受高等教育時的資金壓力。

中年期中年期是指35~60歲這段時期。中年期又可以細(xì)分為家庭與事業(yè)成長期和退休前期。