因此，我的研究目標(biāo)不得不再次進(jìn)行調(diào)整。嘗試找出人有錢投資的時間已成為過去，我現(xiàn)在要研究的是，什么時候人的主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任不再是壓在投資決策上的一座大山。按照這個邏輯，隨后的問題就是什么樣的經(jīng)濟(jì)責(zé)任是人正常生活中的主要負(fù)擔(dān)。

在仔細(xì)分析后，我發(fā)現(xiàn)存在三種幾乎影響所有人的主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任。第一是買房，第二是孩子的大學(xué)教育，第三則是退休。對大部分人來說，與死亡和納稅一樣，這些負(fù)擔(dān)是生活中必然存在的。

我分兩步走，分析的下一步是推理。我還想知道人什么時候會有系統(tǒng)化、積極投資的強(qiáng)烈理由?？上?，這不像機(jī)會這一因素那么簡單。因為機(jī)會出現(xiàn)的理由多種多樣，而且并不集中，所以機(jī)會不能成為這一評估階段的測度標(biāo)準(zhǔn)。偶然的投資不是系統(tǒng)化的投資，也不會在今后影響經(jīng)濟(jì)趨勢。

不過，其他變量的確會影響這些趨勢，所以我繼續(xù)尋找這些變量。在仔細(xì)評估后，我在觀察的第二階段專門選擇的用來評估的測度標(biāo)準(zhǔn)分成了截然不同的兩種，一種是開支，一種是投資。比如，買房對大多數(shù)人來說更多地被視為一種開支，而不是投資。因此，我沒有把購買第一處房產(chǎn)當(dāng)成一種投資。不過，就同樣的理由，退休規(guī)劃則是一種投資，所以結(jié)果非常契合。退休從定義上來說是對未來的一種投資，因此，人人都不得不為退休做資金上的規(guī)劃。實際上，政府和主要單位通過法律來鼓勵退休規(guī)劃，這一點也十分重要。退休規(guī)劃讓每個人都有理由在自己一生中的某一刻做投資，而這是我兩步走分析要關(guān)注的問題。

首先，退休規(guī)劃可以分為兩大類。它既是一種開支，也有理由進(jìn)行投資。不過，后者對我的模型更重要，所以我分析的前提發(fā)生了變化。