因此，我的研究目標(biāo)不得不再次進(jìn)行調(diào)整。嘗試找出人有錢投資的時(shí)間已成為過去，我現(xiàn)在要研究的是，什么時(shí)候人的主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任不再是壓在投資決策上的一座大山。按照這個(gè)邏輯，隨后的問題就是什么樣的經(jīng)濟(jì)責(zé)任是人正常生活中的主要負(fù)擔(dān)。

在仔細(xì)分析后，我發(fā)現(xiàn)存在三種幾乎影響所有人的主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任。第一是買房，第二是孩子的大學(xué)教育，第三則是退休。對(duì)大部分人來說，與死亡和納稅一樣，這些負(fù)擔(dān)是生活中必然存在的。

我分兩步走，分析的下一步是推理。我還想知道人什么時(shí)候會(huì)有系統(tǒng)化、積極投資的強(qiáng)烈理由?？上В@不像機(jī)會(huì)這一因素那么簡(jiǎn)單。因?yàn)闄C(jī)會(huì)出現(xiàn)的理由多種多樣，而且并不集中，所以機(jī)會(huì)不能成為這一評(píng)估階段的測(cè)度標(biāo)準(zhǔn)。偶然的投資不是系統(tǒng)化的投資，也不會(huì)在今后影響經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)。

不過，其他變量的確會(huì)影響這些趨勢(shì)，所以我繼續(xù)尋找這些變量。在仔細(xì)評(píng)估后，我在觀察的第二階段專門選擇的用來評(píng)估的測(cè)度標(biāo)準(zhǔn)分成了截然不同的兩種，一種是開支，一種是投資。比如，買房對(duì)大多數(shù)人來說更多地被視為一種開支，而不是投資。因此，我沒有把購買第一處房產(chǎn)當(dāng)成一種投資。不過，就同樣的理由，退休規(guī)劃則是一種投資，所以結(jié)果非常契合。退休從定義上來說是對(duì)未來的一種投資，因此，人人都不得不為退休做資金上的規(guī)劃。實(shí)際上，政府和主要單位通過法律來鼓勵(lì)退休規(guī)劃，這一點(diǎn)也十分重要。退休規(guī)劃讓每個(gè)人都有理由在自己一生中的某一刻做投資，而這是我兩步走分析要關(guān)注的問題。

首先，退休規(guī)劃可以分為兩大類。它既是一種開支，也有理由進(jìn)行投資。不過，后者對(duì)我的模型更重要，所以我分析的前提發(fā)生了變化。