（五）健康保險(xiǎn)

健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在因疾病或意外事故所致傷害時(shí)的所需費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)主要包括以下3種產(chǎn)品：

1.醫(yī)療保險(xiǎn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)又稱(chēng)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，是指提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn)，保障的是被保險(xiǎn)人因患疾病需要治療時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用支出，包括手術(shù)費(fèi)、診療費(fèi)、藥費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、檢查費(fèi)和住院費(fèi)等。按照保障范圍的不同，醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品可以分為：普通醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、手術(shù)保險(xiǎn)、門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)等。醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)：

第一，保險(xiǎn)費(fèi)率高。幾乎每個(gè)人每年都會(huì)由于身患疾病而需要得到醫(yī)療服務(wù)，這就決定了醫(yī)療保險(xiǎn)具有高出險(xiǎn)率、高損失率的特點(diǎn)，因此保險(xiǎn)費(fèi)率自然也就比較高了。

第二，規(guī)定最高保險(xiǎn)金額。醫(yī)療保險(xiǎn)一般規(guī)定一個(gè)最高保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人在此限額內(nèi)支付被保險(xiǎn)人所支出的醫(yī)療費(fèi)用，無(wú)論被保險(xiǎn)人是一次還是多次治療；但超過(guò)此限額之后，保險(xiǎn)人就停止支付。

第三，規(guī)定醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)?。醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)倵l款是醫(yī)療保險(xiǎn)常用的條款，通常采用免賠額和比例分?jǐn)們煞N方式。此外，還有限額給付法和免責(zé)期限等方式。

2.疾病保險(xiǎn)。

疾病保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人患有保險(xiǎn)合同規(guī)定的疾病時(shí)，保險(xiǎn)人按照投保金額定額給付保險(xiǎn)金，以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人患病受到損失的保險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)是以疾病為保險(xiǎn)金給付條件的保險(xiǎn)，如重大疾病保險(xiǎn)和特種疾病保險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)不考慮被保險(xiǎn)人的實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出，而是根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。

3.收入保險(xiǎn)。

收入保險(xiǎn)是對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或者遭遇意外事故而導(dǎo)致殘疾、喪失部分或者全部勞動(dòng)能力，而不能獲得正常勞動(dòng)收入或使得勞動(dòng)收入減少造成損失的補(bǔ)償保險(xiǎn)。收入保險(xiǎn)一般分為兩類(lèi)：一類(lèi)是補(bǔ)償因疾病致殘的收入損失，另一類(lèi)是補(bǔ)償因意外傷害致殘的收入損失。收入保險(xiǎn)的目的是對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或者意外傷害致殘而導(dǎo)致的勞動(dòng)收入減少損失提供經(jīng)濟(jì)保障，相當(dāng)于對(duì)其收入中斷的延續(xù)，因此，它要求被保險(xiǎn)人在投保時(shí)必須有固定的全職工作，否則，被保險(xiǎn)人原來(lái)就沒(méi)有固定的收入，也就沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)收入保險(xiǎn)的必要了。