第五章 給你的財(cái)富穿上衣服

李先生和妻子在2008年貸款100萬元購買了一套房產(chǎn)，夫婦二人用工資收入共同歸還貸款。由于妻子收入較低，還貸的責(zé)任實(shí)際上是由李先生承擔(dān)。遺憾的是，李先生在2009年發(fā)生一場車禍，不幸去世。李先生的去世，給妻子留下了近百萬元的債務(wù)。由于當(dāng)初購房時(shí)，李先生夫婦沒有購買房貸險(xiǎn)，而李先生的妻子收入又低，無力償還每月的房貸款，李先生的妻子最后只能將房產(chǎn)出售，自己搬回父母家居住。如果李先生夫婦在購房時(shí)購買了房貸險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就會代為償還剩余的貸款，李先生的妻子也不用出售房產(chǎn)了。李先生夫婦的故事并不是特例，類似的故事在日常生活中比比皆是。

2009年，我的一個(gè)朋友去印度旅游，在旅途中不幸患了急性闌尾炎，造成闌尾穿孔，但由于當(dāng)?shù)蒯t(yī)療條件差，不能實(shí)施手術(shù)。由于出行前他在香港購買了一份外國保險(xiǎn)公司出售的旅游保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在得到他出險(xiǎn)的信息后，立即派專機(jī)將他送到新德里實(shí)施手術(shù)，并在手術(shù)后將他送到香港養(yǎng)病。如果沒有這份旅游保險(xiǎn)，他可能就會面臨生命危險(xiǎn)了。我們從這兩個(gè)故事中，可以充分看到保險(xiǎn)在生活中的重要性。

保險(xiǎn)是個(gè)人和家庭理財(cái)中不可或缺的組成部分，我講過一句關(guān)于保險(xiǎn)的話：一個(gè)人沒有保險(xiǎn)，就是財(cái)富裸體。我將在這章中對各種商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行系統(tǒng)闡述，并對社會保險(xiǎn)進(jìn)行簡要介紹。

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識

（一）保險(xiǎn)的概念和性質(zhì)

1.保險(xiǎn)的概念。

保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。（摘自《保險(xiǎn)法》中關(guān)于保險(xiǎn)的定義）