10%—投資收益

這時，我們想到了投資，保值、增值是每個投資者的期望。

不過，人們在投資過程中，往往不容易堅持到底，可這一想法并不可取。以上證A股為例，1990~2010年的20年間，上證指數(shù)從127.61點上升到2808.08點。可見，即使市場短期波動劇烈，但長期向上的走勢還是值得期待的。為養(yǎng)老積累所做的投資不能急于求成，也無須要求太高，心平氣和一些往往收效更佳。如果我們分開投資，選擇股市、基金、債券等多種渠道，并隨著行情變化及時調(diào)整配置比例，堅持5年以上，年均10%的收益率并不難實現(xiàn)。根據(jù)投資的“七二法則”，大約7年資產(chǎn)就能翻倍，15年就能翻兩番了。

54%—養(yǎng)老金替代率

社保養(yǎng)老金是一份退休福利，這里的54%是指我國之前確定的養(yǎng)老金替代率的目標。養(yǎng)老金替代率即退休后收入與工作時收入的比值。由此可見，大多數(shù)人退休后的收入比不過在職時。為了保持同樣的生活水平、醫(yī)療條件等，就需要個人另行儲備了。

此外，由于現(xiàn)在的在職員工正處于人口高峰期，負擔(dān)著已退休人員的社保養(yǎng)老金，而一旦這一龐大的隊伍面臨退休，后輩的壓力將是難以想象的。獨生子女家庭的增多，使子女不得不獨自承擔(dān)更多長輩的養(yǎng)老責(zé)任，到時候這一社保養(yǎng)老金替代率能否實現(xiàn)還真是個未知數(shù)。

2.5%—商業(yè)養(yǎng)老險預(yù)定利率

我們曾簡單計算過，無論保險公司的介紹多么誘人，商業(yè)養(yǎng)老保險的回報率一般都不會高于2.5%，因為這是我國長期人身保險規(guī)定的預(yù)定利率上限。所謂的“每月繳費1000元，投入15年后總回報就能達到60萬元”，只不過是掩蓋了時間價值后呈現(xiàn)的華麗外表。

商業(yè)養(yǎng)老險只能作為家庭資產(chǎn)配置的一部分，以養(yǎng)老資金缺口為出發(fā)點，倒著推算一下需要的保額、年繳保費等。

養(yǎng)兒防老？靠不?。?/p>

在中國，孩子歷來是父母最大的希望和期盼。