10%—投資收益

這時(shí)，我們想到了投資，保值、增值是每個(gè)投資者的期望。

不過(guò)，人們?cè)谕顿Y過(guò)程中，往往不容易堅(jiān)持到底，可這一想法并不可取。以上證A股為例，1990~2010年的20年間，上證指數(shù)從127.61點(diǎn)上升到2808.08點(diǎn)?？梢?，即使市場(chǎng)短期波動(dòng)劇烈，但長(zhǎng)期向上的走勢(shì)還是值得期待的。為養(yǎng)老積累所做的投資不能急于求成，也無(wú)須要求太高，心平氣和一些往往收效更佳。如果我們分開投資，選擇股市、基金、債券等多種渠道，并隨著行情變化及時(shí)調(diào)整配置比例，堅(jiān)持5年以上，年均10%的收益率并不難實(shí)現(xiàn)。根據(jù)投資的“七二法則”，大約7年資產(chǎn)就能翻倍，15年就能翻兩番了。

54%—養(yǎng)老金替代率

社保養(yǎng)老金是一份退休福利，這里的54%是指我國(guó)之前確定的養(yǎng)老金替代率的目標(biāo)。養(yǎng)老金替代率即退休后收入與工作時(shí)收入的比值。由此可見，大多數(shù)人退休后的收入比不過(guò)在職時(shí)。為了保持同樣的生活水平、醫(yī)療條件等，就需要個(gè)人另行儲(chǔ)備了。

此外，由于現(xiàn)在的在職員工正處于人口高峰期，負(fù)擔(dān)著已退休人員的社保養(yǎng)老金，而一旦這一龐大的隊(duì)伍面臨退休，后輩的壓力將是難以想象的。獨(dú)生子女家庭的增多，使子女不得不獨(dú)自承擔(dān)更多長(zhǎng)輩的養(yǎng)老責(zé)任，到時(shí)候這一社保養(yǎng)老金替代率能否實(shí)現(xiàn)還真是個(gè)未知數(shù)。

2.5%—商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)預(yù)定利率

我們?cè)?jiǎn)單計(jì)算過(guò)，無(wú)論保險(xiǎn)公司的介紹多么誘人，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的回報(bào)率一般都不會(huì)高于2.5%，因?yàn)檫@是我國(guó)長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)規(guī)定的預(yù)定利率上限。所謂的“每月繳費(fèi)1000元，投入15年后總回報(bào)就能達(dá)到60萬(wàn)元”，只不過(guò)是掩蓋了時(shí)間價(jià)值后呈現(xiàn)的華麗外表。

商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)只能作為家庭資產(chǎn)配置的一部分，以養(yǎng)老資金缺口為出發(fā)點(diǎn)，倒著推算一下需要的保額、年繳保費(fèi)等。

養(yǎng)兒防老？靠不??！

在中國(guó)，孩子歷來(lái)是父母最大的希望和期盼。