伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速增長，國內(nèi)的理財市場呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢，市場上的理財產(chǎn)品不斷增多，人們的理財意識不斷增強(qiáng)，特別是國內(nèi)股票市場在2006年走出了史無前例的大牛市，更是激發(fā)了人們的理財需求，理財熱情空前高漲。很多人在狂熱投資股票和基金時，對家庭理財并沒有正確的認(rèn)識，從而導(dǎo)致了過度投資的行為：有的人拿出家中的全部儲蓄投入股票市場，甚至拿家里的住房做抵押，融資進(jìn)行股票投資，全然不顧及家庭的財務(wù)風(fēng)險，一心只想發(fā)財；還有一些人對保險缺乏正確的認(rèn)識，購買了過量的保險產(chǎn)品，導(dǎo)致家庭資產(chǎn)流動性差，收益率低；還有不少人，由于過度負(fù)債消費，陷入財務(wù)危機(jī)；這些做法其實都是同理財?shù)谋举|(zhì)相悖的。理財?shù)谋举|(zhì)是在保證家庭財務(wù)安全的基礎(chǔ)上，使家庭的整體資產(chǎn)實現(xiàn)長期的保值和增值，理財?shù)哪康氖鞘辜彝ド钚腋?。要想消除人們對理財?shù)腻e誤認(rèn)識和做法，提高人們的理財水平，其中的一個重要環(huán)節(jié)就是加強(qiáng)理財教育。

最近，胡錦濤總書記在黨的十七大報告中明確指出：“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”。這是黨中央為奪取全面建設(shè)小康社會新勝利的一項十分重要的指示，旨在進(jìn)一步加大關(guān)注民生問題的力度，進(jìn)一步提高廣大人民群眾的生活水平。而加強(qiáng)理財教育，正是落實以胡錦濤為總書記的黨中央的重要指示，“讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”的重要條件之一。

從2002年創(chuàng)立理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)開始，我就一直從事理財教育工作。我認(rèn)為要使國內(nèi)的理財市場健康發(fā)展，就必須抓好兩個方面的教育工作，一個是對理財規(guī)劃師的教育，另一個是對百姓的理財教育。我一直在試圖找到一種適合百姓的理財教育方法，讓理財教育遠(yuǎn)離那些高深的、枯燥的金融知識，讓所有的人都能聽得懂理財，但總是脫離不開“專業(yè)人士”的思維方式，一直沒能有所突破。直到2006年8月，這一狀況終于得以改變。

2006年8月，中央電視臺經(jīng)濟(jì)頻道《證券時間》欄目的編導(dǎo)找到我，請我擔(dān)任《證券時間》的子欄目《理財教室》的首任主講嘉賓。他們對我提出的要求是：你講的理財，一定要讓農(nóng)民朋友都能聽懂。這個要求聽起來很簡單，但對于我這樣一個專業(yè)人士來說，這個要求其實是非?？量痰模馕吨乙獟仐壴瓉黻P(guān)于理財?shù)睦碚撚^點和表達(dá)方式，取而代之的是一種全新的理論觀點和表達(dá)方式，一句話就是：著眼普及，力求通俗。在隨后的3個月里，我開始過上了“苦行僧”般的生活，每天除了睡覺，就是看書、寫講課提綱，再就是跟編導(dǎo)討論講課內(nèi)容。經(jīng)過了近百日的艱苦努力，在2006年11月正式開機(jī)錄制之前，我終于在理財理論通俗化方面取得了較大進(jìn)展：理財就是修水庫、打深井、筑堤壩。我將這個觀點稱為理財?shù)摹八畮臁崩碚摗?/p>

2007年1月1日，在中央電視臺新聞頻道《影響2006—CCTV年度新聞記憶》晚會上，我第一次提出了理財?shù)摹拔鍌€一工程”理論，具體是：一生恪守量入為出；別讓債務(wù)纏住一生；永遠(yuǎn)別想一夜暴富；一夫一妻一個小孩；一生做好一項投資。這一理論提出后，引起了廣泛的社會反響，也引起了中央電視臺新聞頻道的高度重視。從2007年1月開始，我先后在新聞頻道的《新聞會客廳》、《實話實說》、《人物新周刊》欄目擔(dān)任嘉賓，傳播理財知識。理財?shù)摹拔鍌€一工程”理論從此成為國內(nèi)理財領(lǐng)域具有廣泛影響力的理論。