有這樣一個(gè)故事。一個(gè)富人送給窮人一頭牛，窮人滿懷希望開(kāi)始奮斗。可牛要吃草，人要吃飯，日子很難。于是窮人把牛賣了，買了幾只羊，吃了一只，讓剩下的羊生小羊?？墒Ｏ碌难蜻t遲沒(méi)有生出小羊，日子更艱難了。窮人又把羊賣了，買了雞，想靠雞生蛋賺錢為生，但是日子并沒(méi)有改變。最后窮人把雞也殺了，窮人的理想徹底崩潰了。這就是窮人的思維習(xí)慣。

在現(xiàn)實(shí)的社會(huì)里，只要你留意，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)這樣的問(wèn)題--窮人總是嘆息：“這個(gè)世界變化太快了。”這樣的人不關(guān)心天下事，只會(huì)低頭望著自己小日子里的柴米油鹽。而富人正相反：喜歡留意大事情，對(duì)未來(lái)即將發(fā)生的變化有遠(yuǎn)見(jiàn)、有準(zhǔn)備，從而能很好地適應(yīng)變化，并能從中發(fā)現(xiàn)別人看不到的機(jī)會(huì)，賺得更多的財(cái)富。

觀念和態(tài)度制約著一個(gè)人財(cái)富藍(lán)圖的構(gòu)建。富人的玩也是一種工作方式，是有目的的。富人的閑，閑在身體，修身養(yǎng)性，以利再戰(zhàn)，頭腦一刻也沒(méi)有閑著；窮人的閑，閑在思想，雖然手腳都在忙，卻是忙著去麻將桌上多摸幾把。

很多人對(duì)理財(cái)持得過(guò)且過(guò)的心態(tài)，致使臨到退休時(shí)經(jīng)濟(jì)仍無(wú)法自由。隨著年紀(jì)的增大，眼見(jiàn)別人的財(cái)富快速增長(zhǎng)，自己才終于察覺(jué)到理財(cái)?shù)闹匾?。此時(shí)才開(kāi)始想理財(cái)，卻因?yàn)闀r(shí)間不夠，復(fù)利無(wú)法發(fā)揮功能而追悔莫及。欲讓小錢變大錢，至少需要二三十年的時(shí)間。

任何一個(gè)社會(huì)在發(fā)展過(guò)程中都有貧富分化，你會(huì)發(fā)現(xiàn)有錢就能享受很多特權(quán)。有錢就可以給下一代更好的教育，使他們成為另一批中產(chǎn)階級(jí)。貧窮的人由于沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力，營(yíng)養(yǎng)不良以致疾病纏身，治病又要花更多的錢，節(jié)衣縮食的后果只是惡性循環(huán)。

近年來(lái)，中國(guó)人的保險(xiǎn)意識(shí)有了很大的提高，但不少人仍然對(duì)保險(xiǎn)持懷疑、否定的態(tài)度。很多經(jīng)濟(jì)并不寬裕的家庭總覺(jué)得保險(xiǎn)計(jì)劃沒(méi)有必要，因此一旦意外降臨，整個(gè)家庭就會(huì)隨之陷入嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)之中。另外一種情況是，有些人雖然意識(shí)到了保險(xiǎn)計(jì)劃的重要性，但是由于缺少基本的保險(xiǎn)知識(shí)，在無(wú)處不在的保險(xiǎn)推銷員的誘導(dǎo)下，購(gòu)買了并不適合自己的保險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)意外，同樣無(wú)法獲得期望中的保障。對(duì)一個(gè)家庭而言，合理地規(guī)劃保險(xiǎn)計(jì)劃有以下幾個(gè)基本的原則。第一，家庭的“頂梁柱”在保險(xiǎn)計(jì)劃中要有優(yōu)先權(quán)。如果只能購(gòu)買一份保險(xiǎn)，那么首先要保障的對(duì)象就是為家庭提供最穩(wěn)定收入來(lái)源的“頂梁柱”。很多中國(guó)父母習(xí)慣在經(jīng)濟(jì)條件有限的情況下為年幼的子女購(gòu)買保險(xiǎn)，殊不知這樣其實(shí)達(dá)不到保險(xiǎn)效益最大化的目標(biāo)。只有家里的“頂梁柱”屹立不倒，家庭才能獲得最大的保障。第二，根據(jù)家庭生活的階段合理選擇保險(xiǎn)險(xiǎn)種。在子女年幼的時(shí)候，除了購(gòu)買壽險(xiǎn)、大病險(xiǎn)等險(xiǎn)種外，還可以購(gòu)買家庭收入保障險(xiǎn)，這樣可以為子女的成長(zhǎng)提供可靠的經(jīng)濟(jì)保障。第三，合理選擇繳費(fèi)方式，一般而言，保險(xiǎn)公司會(huì)提供年繳、半年繳、月繳等繳費(fèi)方式，繳費(fèi)周期越長(zhǎng)，獲得的優(yōu)惠會(huì)越多，因此如果經(jīng)濟(jì)情況允許，應(yīng)盡量選擇年繳的繳費(fèi)方式。

那么窮人怎樣才能讓財(cái)富青睞自己呢？首先要轉(zhuǎn)變觀念。財(cái)富沒(méi)有一個(gè)固定的方向，唯一的規(guī)律就是：財(cái)富流向善待它的人。

怎樣才是善待財(cái)富呢？

從現(xiàn)在開(kāi)始，多一點(diǎn)兒勤奮，多一點(diǎn)兒智慧，制訂理財(cái)規(guī)劃，獲取財(cái)富。只有這樣，才能使財(cái)富圍繞在自己的周圍，為自己服務(wù)。

那么，我們?cè)谥朴喞碡?cái)規(guī)劃的時(shí)候，需要注意什么呢？

第一，理財(cái)不能一蹴而就！我們要樹立正確的理財(cái)投資觀念。理財(cái)是伴隨我們一生的過(guò)程，不是應(yīng)時(shí)應(yīng)景的擺設(shè)。制訂規(guī)劃后，關(guān)鍵是執(zhí)行，在執(zhí)行中看效果，找問(wèn)題，攢經(jīng)驗(yàn)。

同時(shí)，還必須明確，理財(cái)規(guī)劃通常需要通過(guò)較長(zhǎng)的時(shí)間來(lái)實(shí)踐，不是一兩個(gè)月的投機(jī)生意。第二，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合理控制。一些中低收入者的風(fēng)險(xiǎn)承受力低是可以理解的。但是，在理財(cái)過(guò)程中，不能一味躲避風(fēng)險(xiǎn)，稍有風(fēng)險(xiǎn)就不敢嘗試。收益跟風(fēng)險(xiǎn)成正比，如果總是畏懼風(fēng)險(xiǎn)，就只能得到基本的銀行存款收益率，理財(cái)?shù)脑鲋狄?guī)劃就無(wú)從談起。其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)并不可怕，只要進(jìn)行合理的控制和管理，稍高的風(fēng)險(xiǎn)，還是可以應(yīng)對(duì)的。

第三，咨詢，但不盲目信奉專家。專家經(jīng)驗(yàn)豐富，信息充足，對(duì)于欠缺理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人來(lái)說(shuō)，適當(dāng)聽(tīng)取一下專家意見(jiàn)，會(huì)收到事半功倍的效果。但同時(shí)也必須提醒你，專家意見(jiàn)只能參考，切不可將專家奉若神明，對(duì)自己情況最了解的還是自己，專家只能在方向上作出大概指引，真正作出判斷、執(zhí)行操作的還是自己。

市場(chǎng)是瞬息萬(wàn)變的，我們要隨時(shí)洞察世事，制訂的理財(cái)目標(biāo)和具體操作方法也要隨著家庭和市場(chǎng)環(huán)境的變化不斷進(jìn)行調(diào)整。

現(xiàn)在就行動(dòng)依靠祖上的蔭庇或者中了千萬(wàn)頭彩致富的超級(jí)幸運(yùn)兒是極為少見(jiàn)的。真正的財(cái)富獲得者，是那些知識(shí)豐富、消息靈通、觀察力敏銳、善于分析的有理財(cái)規(guī)劃的人。

我們要時(shí)常問(wèn)自己：“我們希望自己10年后是什么樣子呢？”然后用自己的理財(cái)規(guī)劃來(lái)達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。理財(cái)規(guī)劃并不是為了滿足今天的需求，因此要有長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。

下面首先讓我們制訂一個(gè)簡(jiǎn)單的 10 年理財(cái)規(guī)劃。

要把握財(cái)富，首先必須確定財(cái)富目標(biāo)，不可經(jīng)常改變它。這個(gè)目標(biāo)一定是你所渴望的，并且相信是可以達(dá)到的。

年理財(cái)規(guī)劃把上面這個(gè)目標(biāo)計(jì)劃表填好后，回答下列三個(gè)問(wèn)題：

它是否具體？

它是否清晰？

它是否詳細(xì)？

接下來(lái)，確定一個(gè)正確的目標(biāo)，一步一步地實(shí)現(xiàn)它。像飛機(jī)起飛時(shí)通過(guò)儀器不斷把飛機(jī)納入航道一樣。財(cái)富人生同樣需要“導(dǎo)向儀”，比如你10年后要積聚多少財(cái)富，住什么樣的房子，開(kāi)什么樣的車子，工作時(shí)間期望是每年多少天，一年作幾次旅行，孩子的教育基金是多少等等，這些都要有一個(gè)長(zhǎng)期目標(biāo)、中期目標(biāo)和近期目標(biāo)，然后以“倒推法”，從最近的目標(biāo)開(kāi)始，一個(gè)個(gè)去實(shí)現(xiàn)。 在20幾歲找到清晰、可執(zhí)行的財(cái)富“導(dǎo)向儀”，就可以把未來(lái)的命運(yùn)掌握在自己的手中了。