根據(jù)定義，網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商是處在終端用戶和他們所消費(fèi)的內(nèi)容之間的，如圖2-2所示。運(yùn)營商制作并管理一些或所有的內(nèi)容，但是網(wǎng)絡(luò)本身仍然充當(dāng)著分配渠道的角色。網(wǎng)絡(luò)具有跟蹤眾多事件的功能，系統(tǒng)會(huì)周期性地統(tǒng)計(jì)每個(gè)用戶的使用數(shù)據(jù)，從而生成每月的賬單。呼叫數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)是一個(gè)復(fù)雜的過程，因?yàn)槊總€(gè)事件都包含了很多信息，比如呼叫時(shí)長、呼叫號(hào)碼和費(fèi)用信息等。在3G網(wǎng)絡(luò)中，或在使用GPRS數(shù)據(jù)包的GSM網(wǎng)絡(luò)中，這種統(tǒng)計(jì)將更為復(fù)雜。移動(dòng)運(yùn)營商不得不圍繞小額支付建立計(jì)費(fèi)系統(tǒng)。只有這樣，他們才能在未來大規(guī)模使用移動(dòng)手機(jī)消費(fèi)的價(jià)值鏈中處于有利位置。未來的電子錢包將和3G終端融合在一起，而不僅僅是一張智能卡或口袋里的某樣?xùn)|西，具體可見圖2-3。

3G運(yùn)營商有自身明確的控制領(lǐng)域：整個(gè)網(wǎng)絡(luò)和后臺(tái)辦公系統(tǒng)，以及用戶的接入和會(huì)話。第三方在很多方面都是3G的合作伙伴，能夠促進(jìn)服務(wù)的多樣性和效益增長。其基本控制范圍是用戶信息會(huì)話平臺(tái)、歷史數(shù)據(jù)以及每個(gè)用戶的活動(dòng)信息。

圖2-2 運(yùn)營商控制區(qū)域

3G運(yùn)營商將聯(lián)合金融中介來提供支付和銀行業(yè)務(wù)。用戶不愿意加入3G移動(dòng)銀行，因?yàn)楹芏嚆y行已經(jīng)確立了牢固的市場地位。3G運(yùn)營商能帶上談判桌的唯一服務(wù)就是小額支付。

圖2-3 3G運(yùn)營商與金融中介的關(guān)系圖

◆ 賬單和小額支付

任何服務(wù)銷售的主要成本取決于計(jì)費(fèi)的費(fèi)用。對(duì)某些服務(wù)供應(yīng)商來說，引進(jìn)一些服務(wù)的可行性很低，主要是因?yàn)槌鍪圻@些服務(wù)的計(jì)費(fèi)成本比服務(wù)所帶來的銷售成本還高。計(jì)費(fèi)系統(tǒng)是典型的大型裝置，它能夠處理非常復(fù)雜的數(shù)據(jù)流?？紤]一個(gè)典型的電話呼叫：計(jì)費(fèi)系統(tǒng)需要將呼叫時(shí)間、呼叫日期、主叫號(hào)碼、被叫號(hào)碼、呼叫時(shí)長、折扣信息、個(gè)人呼叫合同以及其他各種信息考慮進(jìn)去，從而得出呼叫的總費(fèi)用。

上述所有過程都要實(shí)時(shí)完成，因?yàn)榇罅亢艚袝?huì)同時(shí)發(fā)生。在計(jì)費(fèi)的最后階段，計(jì)費(fèi)系統(tǒng)還需要將所有個(gè)人用戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行匯編。安裝和運(yùn)行這一系統(tǒng)的開銷是巨大的，而且還需要定期修復(fù)。所以，通常解決這筆巨大開銷的方法就是向終端用戶收費(fèi)。

在許多類型的環(huán)境下，計(jì)費(fèi)系統(tǒng)的巨額開銷會(huì)阻礙一些新服務(wù)的引進(jìn)?？紤]一項(xiàng)基于互聯(lián)網(wǎng)的在線信息服務(wù)，這些服務(wù)的信息量很小，而且面向所有互聯(lián)網(wǎng)用戶，比如股票報(bào)價(jià)、某地新聞甚至是某個(gè)餐館的菜單。除非使用人數(shù)眾多并且使用時(shí)間長，否則實(shí)現(xiàn)這些服務(wù)商業(yè)化的可行性很低。信息服務(wù)公司必須建立自身的計(jì)費(fèi)系統(tǒng)，來對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上訪問內(nèi)容的用戶進(jìn)行收費(fèi)。但顯然這是不切實(shí)際的，并且再次暴露出互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式的不足。

◆ 3G運(yùn)營商所需的賬單系統(tǒng)

在移動(dòng)服務(wù)的世界里，鑒于運(yùn)營商們的計(jì)費(fèi)程序和系統(tǒng)已經(jīng)到位，所以小額支付是可行的。小額支付是對(duì)一次會(huì)話進(jìn)行收費(fèi)。由于這些會(huì)話規(guī)模很小，分開計(jì)費(fèi)很難實(shí)現(xiàn)，所以收費(fèi)和估價(jià)中心會(huì)將其匯總到各種類型的小額支付上。大多數(shù)用戶不想看到購買一瓶可樂或一條口香糖的支付細(xì)節(jié)，或者1美元甚至5美元以下東西的付款細(xì)節(jié)。不過，如果有人想看明細(xì)清單的話，他們就需要支付額外的費(fèi)用。沒有其他行業(yè)比移動(dòng)運(yùn)營商更適合提供這項(xiàng)服務(wù)了。它能為大部分的購買提供賬單，而不需要支付現(xiàn)金。

這種計(jì)費(fèi)系統(tǒng)還可以為用戶提供更完善的記賬服務(wù)。運(yùn)營商能通過條形碼查找用戶所有的購買信息，包括從哪個(gè)商店購物以及購物的種類。通過每次購物所分配的記賬碼，運(yùn)營商每個(gè)月為用戶提供一張?jiān)孪M(fèi)清單，這樣用戶可以知道他們的消費(fèi)細(xì)節(jié)。移動(dòng)付費(fèi)解決方案已經(jīng)在運(yùn)作之中，有時(shí)會(huì)隨著成千上萬用戶的增長變得更加復(fù)雜化和商業(yè)化。相信不久以后，家庭計(jì)費(fèi)系統(tǒng)也會(huì)變得像在企業(yè)中那樣普遍。因?yàn)榉?wù)的宗旨就是要簡單化、有價(jià)值化。

作為用戶，我們是否希望得到所有的這些服務(wù)呢？那是顯然的。當(dāng)Joe 1997年搬到芬蘭的時(shí)候，他發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上銀行已經(jīng)變成日常生活的一部分。這是一件出乎意料的事情。他在酒吧喝酒時(shí)可以用銀行卡來消費(fèi)，在任何需要的時(shí)候都可以提取現(xiàn)金，還可以用銀行卡支付打車費(fèi)用。當(dāng)Tomi 1983年從芬蘭移居美國時(shí)，卻得到了相反的待遇。他吃驚地發(fā)現(xiàn)，在美國，大多數(shù)付款都是通過支票支付的，需要在銀行預(yù)存現(xiàn)金；而在芬蘭，銀行提款機(jī)是很常見的，而且所有的支付賬單都會(huì)以電子形式自動(dòng)寄到銀行。

現(xiàn)在，我們越來越多地使用銀行卡或者信用卡，身上甚至不需要攜帶現(xiàn)金。當(dāng)需要一些零錢來進(jìn)行小額支付時(shí)，我們只能沮喪地尋找最近的ATM提款機(jī)。這時(shí)，如果你身上有一臺(tái)支持現(xiàn)金支付的3G設(shè)備，那么你只要幾個(gè)按鍵就可以完成支付了。

銀行會(huì)把朝著移動(dòng)無現(xiàn)金支付社會(huì)的轉(zhuǎn)變看做是一種威脅嗎？可能會(huì)。但是銀行的業(yè)務(wù)遠(yuǎn)不止管理銀行賬戶等。它們提供的金融服務(wù)是多種多樣的，短期內(nèi)移動(dòng)運(yùn)營商不大可能撼動(dòng)他們的地位。不過，未來不能忽視這種威脅的可能性。傳統(tǒng)銀行擁有超過100年的歷史，并且它們的市場地位也很強(qiáng)大，但這恰恰變成了它們的劣勢。只要看看英國的FTSE 100就會(huì)發(fā)現(xiàn)，悠久的歷史無法融進(jìn)新的網(wǎng)絡(luò)世界。在當(dāng)時(shí)，老的大公司如Rolls-Royce和Hanson也被更年輕更電子化的IT公司所取代，雖然現(xiàn)在這些公司已基本無人問津。沃達(dá)豐在1986年就已經(jīng)不存在了，但它曾經(jīng)一度占有FTSE 100公司超過10%的股份。

因此，小額支付業(yè)務(wù)看起來容易，但操作起來十分困難。然而，對(duì)于所有的參與者來說，它還是很有意義的。網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商將權(quán)衡它在內(nèi)容和終端用戶之間的位置及其在現(xiàn)有系統(tǒng)中的投資。對(duì)于內(nèi)容供應(yīng)商來說，小額支付使他們有機(jī)會(huì)發(fā)展其他商業(yè)上不可行的業(yè)務(wù)。