三、別讓自己偷了自己的錢

沒有目的地?fù)]霍金錢，就如同有一個24小時跟隨著你的小偷，一有機(jī)會就從你的口袋里偷走一張張面額50或100的鈔票。而這個小偷就是你自己！那么，如何才能不讓你的辛苦所得被自己“偷走”呢？一個簡單的辦法就是改變自己的消費(fèi)觀念，當(dāng)你看到一樣你希望得到的東西時，你不應(yīng)該對自己說：“我該不該買它？”而是應(yīng)該問問自己：“這個月的預(yù)算里有用來買它的錢嗎？它真的值這么多錢嗎？”你應(yīng)該考慮自己有多么需要這東西，而不是只考慮你能不能花這些錢。如果你每周都因?yàn)闆_動而花掉10塊錢，那么一年下來你將為此浪費(fèi)520元。

許多時候你似乎感覺某件東西對你很重要，而事實(shí)上卻并不是那么回事。諸如“顏色很漂亮”、“正在打折”和“我真的很想要這東西”之類的理由，其實(shí)只是你自己想要說服自己滿足消費(fèi)欲望的借口而已。無理性的消費(fèi)就是你金錢流失的最大缺口。當(dāng)你對一件東西產(chǎn)生購買欲望的時候，想想看，買這件東西所花的錢還能購買到其他什么東西？

在現(xiàn)在的中國，100元人民幣算不上是一個很大的數(shù)字，也許不夠你一天的消費(fèi)。當(dāng)你看到一件自己喜歡的不超過100元的東西時，也許你會毫不猶豫地買下來。但在買下它之前，你是否想過這100塊錢還可以怎么用？下面是一些例子，你還可以根據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行補(bǔ)充。

1小杯哈根達(dá)斯冰激凌

兩個人在餐館吃一頓很普通的飯

幾本自己想要的書

5公斤豬肉

1個月的交通費(fèi)

夠你一個月吃的零食

1個低檔的MP3

50張彩票

價值5萬元的人身意外傷害保險

價值10萬元的汽車意外保險

價值50萬元的航空意外保險

……

至少比較三個不同商品的價格、服務(wù)和品質(zhì)，你還會很想買那件東西嗎？消費(fèi)是可以掌控的，無視于習(xí)慣、沖動或者廣告，你才能夠買到真正想要的東西。如果養(yǎng)成了理智消費(fèi)的習(xí)慣，并將節(jié)省下來的錢存起來，你也可能成為富翁。

如果你只是隨身攜帶少量的現(xiàn)金，并不攜帶信用卡，就不容易有購物的沖動。盡量避免使用自動提款機(jī)提款，也會有助于減少浪費(fèi)。

挑選一個或者多個適合你的儲蓄方式是一個好的開始，儲蓄方式越自動化，效果就越好。例如購買每月自動轉(zhuǎn)賬的定投基金。另外，你還可以將儲蓄視為另外一種支出，就像對待你的電話費(fèi)一樣，每月把薪水中的一部分存起來，不要嫌少而不愿意存，只要開始就會有一個好的結(jié)果。

為了避免零星的花費(fèi)失去控制，你可以每個月固定撥給自己以及家人一定數(shù)額的零用錢，據(jù)說使用這個方法的美國家庭在一年之內(nèi)能夠節(jié)省超過500美元的費(fèi)用。而且從這些零花錢里，你還能夠擠出一些錢用于儲蓄，你可以將剩下的零錢全部放在一個罐子里，放滿以后，再把這些錢存入銀行。如果你每天存一塊錢，再加上你口袋里的零錢，一個月下來你大約會有50元左右的積蓄，一年就是600元；如果你每天能存兩塊錢，加上你的零錢，一個月大約能存80元左右，一年下來你就有了大約1000元的存款。

你是不是已經(jīng)或者即將還完你買車或者買房子或者其他任何的分期付款？你不妨假裝還沒有還完，將每月應(yīng)付的按揭款轉(zhuǎn)入你的儲蓄賬戶，因?yàn)槟阋呀?jīng)習(xí)慣了這個開支，不會因此而感覺手頭緊。同樣的道理，如果你獲得了加薪，你也可以假裝將增加的部分忘記，把它存起來。

試著去戒除你染上的一些不良嗜好，如吸煙、酗酒等，這不僅會增進(jìn)健康，還會增加財富。以吸煙為例，視你煙癮的大小，戒煙后你一年可以節(jié)省500至2500元，10年之后，你在這方面可節(jié)省下來5000到25000元。

四、節(jié)流和開源，一個都不能少

我們已經(jīng)充分分析了節(jié)流的重要性，但是，只是將節(jié)儉下來的錢存入銀行，還不能叫做理財。尤其是在現(xiàn)在這種實(shí)際利率為負(fù)的情況下，把錢存在銀行還不如拿去消費(fèi)。正確的理財觀念應(yīng)當(dāng)是既要減少支出，更要增加收入。也就是說，開源和節(jié)流同樣重要。人的精力是有限的，僅靠增加自己的工作收入來提高你的凈資產(chǎn)，顯然勞心又勞力，失去生活樂趣不說，同時還可能失去健康，這可是花多少錢都買不來的。