合理的利用信用卡,不但方便了自己的消費(fèi)過(guò)程,而且從中能夠獲利的人畢竟是少數(shù),在這些“持卡族”中,仍然有很大一部分人陷入了信用卡的使用誤區(qū),不但沒(méi)有給自己帶來(lái)好處,有的甚至背負(fù)上了巨額信用卡債務(wù),被信用卡“卡”得傷痕累累。所以,我們使用信用卡要多克制自己,雖然信用卡可以根據(jù)個(gè)人信用度而實(shí)現(xiàn)“預(yù)支消費(fèi)”,但是依然要量力而行,不可超出個(gè)人的支付能力。
楊玲在工作以后便申請(qǐng)了一張信用卡,通過(guò)評(píng)估她的工作收入,她的信用卡可以透支5 000元。自從有了這張可以預(yù)付的信用卡,她不僅僅成為地道的“月光族”,月月凈光,有的時(shí)候剛發(fā)下來(lái)的工資甚至剛剛能夠補(bǔ)齊前段日子的赤字,不得不靠父母救濟(jì)。母親奇怪地問(wèn)她,人家的孩子工作了都往家里寄錢(qián),為什么你不但沒(méi)錢(qián)孝敬父母,反而比你上學(xué)的時(shí)候要的還多???楊玲啞口無(wú)言,都是信用卡惹的禍啊!
當(dāng)然不是信用卡本身惹的禍,歸根結(jié)底是信用卡的誤用惹的禍。像楊玲這樣的年輕人,由于信用卡的透支功能,一旦頭腦發(fā)熱、購(gòu)物興致被挑起來(lái),便左右不顧,瘋狂刷卡,只有當(dāng)信用卡的本月透支單郵寄到手上時(shí),發(fā)熱的大腦才冷靜下來(lái),但是也為時(shí)已晚。然而下一個(gè)月,當(dāng)賬單被付清以后,同樣的情況依舊上演,依舊瘋狂刷卡,依舊極度透支。
過(guò)度透支的現(xiàn)象是信用卡本身無(wú)法解決的一個(gè)負(fù)效應(yīng)。就像吃藥看病一樣,是藥三分毒,但是你又不能因?yàn)檫@三分的毒性而拒絕吃藥,只能從使用者本身尋找解決問(wèn)題的突破口。對(duì)于持卡一族而言,關(guān)鍵還是養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣,抑制荒唐的消費(fèi)沖動(dòng)。
這要求我們一定要弄清楚信用卡的免息時(shí)間,最大程度地節(jié)省信用卡的息稅。對(duì)于很多人而言,信用卡的使用時(shí)間是沒(méi)有什么區(qū)別的,如果你也這么想,那么你就大錯(cuò)特錯(cuò)了。
張紅在中國(guó)建設(shè)銀行辦理了一張信用卡。辦卡的時(shí)候工作人員告訴她,這個(gè)信用卡的最長(zhǎng)免息期為一個(gè)月。然而張紅發(fā)現(xiàn),她每一個(gè)月去還錢(qián)的時(shí)候,即使在一個(gè)月的免息期內(nèi),銀行依然會(huì)收取她的部分利息。于是她去查詢(xún)臺(tái)進(jìn)行查詢(xún),工作人員告訴她,她混淆了最長(zhǎng)免息期和還款期限的概念。目前各大銀行推出的信用卡都有一定的免息還款期,其中時(shí)間長(zhǎng)短不一,有的短則25天,有的長(zhǎng)達(dá)56天??梢?jiàn),信用卡確實(shí)有較長(zhǎng)的免息期,但是它不是還貸的期限,你可以根據(jù)信用卡的最長(zhǎng)免息期,合理控制透支時(shí)間,積累循環(huán)信用,享受最長(zhǎng)的還款期限。雖然銀行在最長(zhǎng)免息期內(nèi)是不收利息的,但是如果超期透支,銀行每天收取的利息是透支金額的萬(wàn)分之五。
專(zhuān)家告訴我們,在賬單日的第二天消費(fèi)最合適,這樣就能享受最長(zhǎng)的免息期。舉個(gè)例子,假設(shè)每月20日銀行開(kāi)始對(duì)賬單,次月5日為繳款日期,另外還有2天寬限期,因此7日是最后的還款期限。如果你有一筆消費(fèi)是在當(dāng)月20日入賬,那么繳款日是次月5日,再加上2天的寬限期,那最短也有18天的免息還款期;如果持卡人有一筆消費(fèi)是在當(dāng)月21日入賬,那么這筆消費(fèi)會(huì)在次月20日對(duì)賬單上體現(xiàn)出來(lái),則還款日為再次月5日,再加上2天寬限期,那么就相當(dāng)于你的免息期正好延長(zhǎng)了30天,從而長(zhǎng)達(dá)48天。