理財(cái)對一個(gè)家庭來說是很重要的，收入像一條河，財(cái)富是你的水庫，花錢如流水。理財(cái)就是管好水庫，開源節(jié)流。理財(cái)關(guān)系到你未來的財(cái)富，你的家庭生活質(zhì)量。然而影響理財(cái)效果的因素很多，其中，最關(guān)鍵的是理財(cái)?shù)臅r(shí)間和理財(cái)方法，而不是資金的多寡。

首先，理財(cái)投資，時(shí)間是一個(gè)相當(dāng)重要的因素。

一般人都認(rèn)為，要想從投資中獲利，必須要看準(zhǔn)進(jìn)場時(shí)機(jī)，選對投資標(biāo)的，以及什么時(shí)候該賣。隨時(shí)買，即有閑錢就買。投資人常遭遇的問題是：“何時(shí)開始投資？”“就是現(xiàn)在”！只要你手頭上有超出日常生活所需的錢，不管現(xiàn)在價(jià)格走勢如何，就應(yīng)盡量投入。這樣做的理由有二：一是長期而言，股市上漲的概率大于下跌的概率；二是股票短期的價(jià)格波動(dòng)難以預(yù)測。既然如此，那最簡單的辦法就是“買了再等上漲的機(jī)會(huì)”，而不是“等機(jī)會(huì)再買”。

我們經(jīng)常聽到有些上了年紀(jì)的人說：“假如三十年前，我投資了某只股票，現(xiàn)在我已經(jīng)是……”試問人生有幾個(gè)三十年，容得了我們一再錯(cuò)過？最好的投資時(shí)機(jī)就是現(xiàn)在。

年輕人理財(cái)規(guī)劃更應(yīng)該早打算。理財(cái)專家給大家提出了一個(gè)省錢的案例：如果現(xiàn)在有兩個(gè)理財(cái)方案：甲從25歲開始每年存款10 000元，一直存到35歲，連本帶利近14萬元，然后直接以這14萬元為本金，同樣用6%的收益存25年，60歲后取出使用；乙從35歲開始每年存款10 000元，同樣一直存到60歲，60歲后取出使用，如果假設(shè)年理財(cái)收益率都穩(wěn)定為6%，最終甲、乙二人退休后究竟誰會(huì)獲得更多的投資收益呢？甲僅僅只拿出了10萬元的投資資金，而乙投資本金卻多達(dá)25萬元，比甲多出15倍，且投資收益都是6%，乍看之下似乎乙獲得的回報(bào)應(yīng)該比甲多得多。然而，經(jīng)過一番計(jì)算后可以發(fā)現(xiàn)，在年收益率為6%的情況下，甲到60歲時(shí)可以拿到的本息近60萬元，而乙最終拿到的本息卻只有58萬多元。專家把這個(gè)例子稱為“時(shí)間的復(fù)利”效應(yīng)。從這個(gè)例子里可以看出，對于年輕人而言，越早開始儲(chǔ)蓄越好，時(shí)間提早就越節(jié)約成本。

基金作為一種專家理財(cái)產(chǎn)品，人們在購買時(shí)，其主要目的就是為了省去較多的資產(chǎn)配置時(shí)間。通過專家理財(cái)來實(shí)現(xiàn)既得利益。但在人們實(shí)際購買基金時(shí)，只是具有時(shí)間管理的意識，而缺乏時(shí)間管理的方法。主要表現(xiàn)在對基金產(chǎn)品的購買時(shí)點(diǎn)上、資金組合上缺乏應(yīng)有的時(shí)間觀念，不能巧打“時(shí)間差”，從而錯(cuò)過了較多的獲取收益的機(jī)會(huì)。

首先，認(rèn)購期和申購期之間的“時(shí)間差”。

按照開放式基金的一般特點(diǎn)，其認(rèn)購期一般為一個(gè)月，而建倉期卻需要三個(gè)月。從購買到贖回，投資者需要面臨一個(gè)投資的時(shí)間跨度，這為投資者選擇申購、贖回時(shí)點(diǎn)進(jìn)行套利，創(chuàng)造了“時(shí)間差”。因此，對于風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者來說，只要掌握了股票型基金的建倉特點(diǎn)，就能獲取不菲的基金建倉期收益。

前端收費(fèi)和后端收費(fèi)之間的“時(shí)間差”。前端收費(fèi)是指基金發(fā)行時(shí)，收取的一種認(rèn)購費(fèi)用，而后端收費(fèi)是指基金在封閉期內(nèi)，贖回時(shí)補(bǔ)交認(rèn)購費(fèi)用的一種收費(fèi)辦法。為了鼓勵(lì)基金持有人持有基金時(shí)間更長，同時(shí)增強(qiáng)基金持有人的忠誠度，各家管理公司在基金的后端收費(fèi)上都設(shè)置了一定的靈活費(fèi)率。即隨著基金持有人持有基金時(shí)間的越長而呈現(xiàn)后端收費(fèi)的遞減趨勢。對于資金量小，無法享受認(rèn)購期大額資金費(fèi)率優(yōu)惠的，不妨選擇交納后端收費(fèi)的方式，做一次長期價(jià)值投資。