理財師建議楊宇投保10萬~20萬元的定期消費型重大疾病保險，來配合基礎(chǔ)的社會保障，以便基本滿足突發(fā)重大疾病的費用支出。投保10萬元的定期壽險和20萬元的意外保險，也是對父母晚年生活的一種保障。2 000元以內(nèi)是整個保障年支出的控制范圍，要注意平衡和保持。

以上主要分析的重點是兒女對于父母老年面臨問題的考慮。保險專家指出，人生中按照周期劃分，可以分為：學(xué)習(xí)成長期、單身期、家庭形成期、家庭成熟期及退休養(yǎng)老期。人們在不同的階段會有不同的生活重心，而又因各個家庭情況的不同，產(chǎn)生不同的保障需求。量身定做地進行全面分析和建議，是比較科學(xué)的方法。

買一份養(yǎng)老險，除了會給自己養(yǎng)老金外，若在80歲前去世，還能養(yǎng)自己的子女或父母。

中國已進入老齡化社會，現(xiàn)代人的工作壓力也越來越大。調(diào)查顯示，20年后，一對夫妻要贍養(yǎng)4個老人和1個孩子。萬一頂梁柱有個意外，對家庭都是毀滅性打擊。

而有款“安享未來”的養(yǎng)老保險，就是基于現(xiàn)代人的養(yǎng)老需求和養(yǎng)老壓力推出的。首先，它會幫你計算出生活水準不降低的情況下，需要多少錢養(yǎng)老，從而確定保額。其次，即便是被保險人在80歲以前發(fā)生意外，受益人不論是父母還是子女，都能繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金和現(xiàn)金紅利。

2合理準備應(yīng)急準備金

老人的應(yīng)急準備金與年輕人不同，年輕人首要關(guān)注的是一旦收入中斷，所需的急用現(xiàn)金金額。但老人的收入主要來源于退休工資或社會養(yǎng)老金，相對比較穩(wěn)定，因此他們的應(yīng)急準備金則應(yīng)該建立在獨立承擔(dān)可能發(fā)生突然的費用上，比如婚喪嫁娶等計劃外支出。

同時，他們這一代多數(shù)沒有商業(yè)保險，隨著年齡的增加，身體情況的下降，應(yīng)急準備金還應(yīng)考慮到突發(fā)的醫(yī)療費用等。具體金額的多少還要和父母溝通后才能確定，而不能像年輕人那樣一般以3~6個月的生活支出作為標準作簡單的計算。此時，是否有保險規(guī)劃是計算應(yīng)急準備金的重要基礎(chǔ)，完善的保險規(guī)劃可以大大降低應(yīng)急準備金的數(shù)量從而提高資產(chǎn)的利用效率并有效提高退休后的生活水平。

應(yīng)急準備金是用來應(yīng)對突然出現(xiàn)的現(xiàn)金支出的，這筆錢最重要的是安全性和流動性，所以應(yīng)避免采用股票、基金等有可能產(chǎn)生損失的投資方式，也要避免購買無法提前支取，甚至不能進行質(zhì)押的固定期限的銀行理財產(chǎn)品。

準備應(yīng)急準備金也有技巧，準備出最有可能發(fā)生的，而且有可能在一兩個月內(nèi)就會使用的錢進行活期儲蓄，其余的錢分成三份，連續(xù)3個月各存一張3個月定期的存單(選擇三個月存期，是因為3個月的存單流動性較好，且利息與更長存期的相差不大，詳見銀行利率表)，并設(shè)定自動轉(zhuǎn)存，這樣，每個月都會有一筆錢正常到期，如果需要急用，可以最大限度地避免利息損失。

3計算養(yǎng)老生活費用

養(yǎng)老涉及時間很長，養(yǎng)老費用的問題較為復(fù)雜，與養(yǎng)老費用相關(guān)的有父母現(xiàn)在的積累狀況、退休后的收入狀況、日常的支出需要、通貨膨脹率、預(yù)期投資收益率以及計劃規(guī)劃時間等眾多因素。在確定了預(yù)期的投資收益后，還需要選擇適當?shù)漠a(chǎn)品組合以實現(xiàn)預(yù)期，因此，尋求專業(yè)的理財規(guī)劃人員的建議和方案，是實現(xiàn)制定完整、可行的養(yǎng)老生活費用規(guī)劃的最佳途徑。通常，可以采取以下兩種方法計算養(yǎng)老費用：

（1）先假設(shè)計劃養(yǎng)老的年限，未來的預(yù)期收益，來計算目前的資金用作養(yǎng)老，計算退休后每月可支配的養(yǎng)老金額；

（2）先假設(shè)計劃養(yǎng)老的年限，退休后每月期望的養(yǎng)老金，來計算目前的資金用作養(yǎng)老，計算投資者的預(yù)期收益需要達到何種水平才能達成該項養(yǎng)老計劃。

當然，這只是一個簡單的計算，要想獲得更完善的養(yǎng)老規(guī)劃，或想達成長期的預(yù)期收益，還要進一步聽取專業(yè)的理財規(guī)劃人員的建議。

中國有一句古話“百善孝為先”。作為禮儀之邦的古老國度，尊老敬老愛老仍然是值得繼承的傳統(tǒng)美德。但是，在現(xiàn)代人的心目中，贍養(yǎng)老人似乎成了越來越重的負擔(dān)。

確實，現(xiàn)代社會每個人的生存壓力都空前巨大，拼命工作的同時還要時刻準備著待業(yè)在家，似乎職位越高的人與自己父母見面的時間越少，所以才會有那么多的老人對那首《?；丶铱纯础樊a(chǎn)生巨大的共鳴。大多數(shù)老人當然能理解兒女們的處境和壓力，但對兒女的依戀卻讓他們從心里渴望可以增加與下一代在一起的機會。他們不想成為兒女們的負擔(dān)，相反，他們希望能在生活上給兒女們適當?shù)恼樟希热鐜退麄冏鐾盹埢蛘呓铀秃⒆由舷聦W(xué)。那么如何解決這一難題呢？兒女如何撐起保護傘？既不會讓兒女負擔(dān)很重，又能其樂融融？合理的家庭理財計劃幫您實現(xiàn)這一夢想。

平時過年過節(jié)，送爸媽什么禮物？子女很發(fā)愁。退休后怎么規(guī)劃？父母很迷茫。為何不一舉兩得，在節(jié)日前夕為父母籌劃一份退休后的理財規(guī)劃？既可以減輕子女未來的壓力，也可以為父母提供退休后的保障，還盡了孝心。這是身為兒女不可推卸的責(zé)任，也是作為兒女必須考慮的問題。