Chapter3 信用卡的秘密

——信用卡也能刷出大花樣

信用卡—理財不能說的秘密。我不會告訴你，來提前還貸利息反而多；我不會告訴你，活用信用卡可以避開手續(xù)費；我更不會告訴你信用卡還款還有眾多妙招。這秘密稍不注意就會疏忽。信用卡雖小，理財技巧可不少，如何從“卡奴”華麗轉身日進斗金的“卡神”，從一張普通卡晉升彰顯尊貴的VIP卡，選對時間、選對地點刷卡。信用卡理財，你只需多留心一小步。

實戰(zhàn)一

“卡神”與“卡奴”的一念之間

“卡奴”一詞最先源于臺灣，又稱為卡債族，指的是那些因為使用信用卡、現(xiàn)金卡透支消費，月薪或者收入無法將支出的部分攤平，首期只能繳付部分的金額，之后需給付金融機構?環(huán)利息、違約金、手續(xù)費等費用從而背負了高額卡債，個人財務周轉不靈的人。臺灣金融主管部門則是將那些無法償還銀行最低還款額，且連續(xù)3個月不能還款的人定義為“卡奴”。

“卡奴”現(xiàn)象無論是在我國臺灣、香港還是內地，甚至在美國都是非常普遍的現(xiàn)象。而“卡奴”現(xiàn)象的出現(xiàn)，其實也是由于銀行間為爭奪客戶“濫發(fā)”信用卡造成的，使很多沒有足夠支付能力的人也擁有了信用卡，而這些持卡人擁有信用卡以后開始瘋狂購物，透支消費，致使自己背負了銀行的高額債務。

這么說來，好像信用卡就是銀行的陷阱一般，我們是不是最好敬而遠之呢？其實，信用卡可以讓你變成“卡奴”，但如果你能善加利用，駕馭好信用卡，那么也能成為用信用卡賺錢的“卡神”。

2006年，一個名叫楊蕙如的27歲女孩突然紅遍了臺灣島。她相貌平平，也不是什么影視明星，但她備受矚目。她靠刷信用卡在短短兩個月內獲利上百萬元新臺幣，被民間奉為“卡神”。“卡神”究竟是用什么樣的方法，從銀行里賺取了巨額財富呢？據報道，楊蕙如賺錢的套路是：辦一張臺灣某銀行信用卡，獲得刷卡消費紅利點數（相當于“消費積分”）八倍的優(yōu)惠，然后在購物臺用信用卡購買了六百萬元（臺幣）的禮券，轉賣給親友后讓親友在網上拍賣，自己再從網上刷卡買回。這樣她的紅利點數（消費積分）迅速累積到八百余萬點，她用這些點數兌換航空公司的頭等艙機票，以半價在網上出售，短短兩個月內獲利上百萬元新臺幣。

廣大“卡奴”們聽到了“卡神”的故事，必定是大跌眼鏡了：刷卡居然也能賺錢？實際上，“卡神”楊小姐不過是對銀行政策深入了解，做了一番“套利”。套利一般是特指期貨市場上的參與者利用不同月份、不同市場、不同商品之間的差價，同時買入和賣出兩張不同類的期貨合約以從中獲取風險利潤的交易行為。說白了就是在市場上尋找定價錯誤的機會，采取低買高賣的方式獲得差價收益。

賺錢的道理雖然簡單，但是要效仿也不是那么容易，“卡神”楊蕙如能夠如此順利地賺到銀行的錢，有兩個關鍵點：一是她向親友借了六百萬元新臺幣打入自己的信用卡賬戶，增加自己的個人信用額度，但是這筆借款并沒有收取利息；二是抓住了銀行信用卡優(yōu)惠政策中“漏洞”，利用了購物臺的購物優(yōu)惠和銀行的紅利優(yōu)惠。所以說，要成為“卡神”，最重要的是要看清自己的優(yōu)勢，以及深入了解銀行政策，找出銀行那些不對你說出的“秘密”，“卡奴”與“卡神”就在一念之間。

申卡

想要成為萬眾矚目的“卡神”，從申卡開始就要做好功課。許多人一直認為，信用卡的申請是最簡單不過的事情了，無非就是填一張單子，領取一點禮品罷了。但是，如果在申卡之初就對信用卡不夠了解的話，自然也就不能夠充分利用好它了。

一般而言，低額度的信用卡，即3000元標準，消費者的收入應該達到2500元以上才可申請；而高額度的信用卡，例如50000元標準，消費者月收入至少應該在5000元以上。但是，每個申請過信用卡的人都知道，實際操作中，銀行方面的要求并沒有所說的那么嚴格。所以，在申請信用卡的時候，我們要自己把關，了解信用卡的功能和質量，辦一張自己最需要的卡，千萬不要把希望都寄托在銀行上。