我們來(lái)舉個(gè)例子，以1萬(wàn)元的存款而言，假設(shè)今年的銀行定存利率為3.5%，1年下來(lái)的確獲得了350元的利息變成10350元，但是如果在4.0%的CPI增幅下，其實(shí)際購(gòu)買力卻只相當(dāng)于一年前的9936元，當(dāng)中相差的64元就被負(fù)利率給吞噬了。而我們現(xiàn)在由于通貨膨脹的影響，就處于負(fù)利率時(shí)代，銀行的利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上貨幣的貶值。如果這個(gè)時(shí)候，你還讓你的存款在銀行睡大覺(jué)，那么，你的資產(chǎn)可是已?在偷偷縮水了。

那么，讓我們一起來(lái)看看，負(fù)利率時(shí)代，如何讓我們的收益跑贏CPI。

超短期理財(cái)產(chǎn)品，讓錢流動(dòng)起來(lái)

為應(yīng)對(duì)負(fù)利率時(shí)代的來(lái)臨，銀行都會(huì)發(fā)行許多種類的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，其中最受歡?的，就是周末理財(cái)超短期產(chǎn)品，平均3天左右的投資期，即可獲得逾1%的年化收益率?，F(xiàn)在銀行的活期存款利率為0.4%，也就是說(shuō)，如果我們有10萬(wàn)元的活期存款，那么3天獲得的利息大概為3元多，而如果我們投資了超短期理財(cái)產(chǎn)品，以1%的年化收益率來(lái)算，大概獲得的利息為8元多，是活期存款收益的一倍還多。

超短期理財(cái)產(chǎn)品在產(chǎn)品期限上均具有期限靈巧，功效齊全，覆蓋率較高等特征，能夠滿足客戶對(duì)資金流動(dòng)性的各種需求。從產(chǎn)品的安全性上來(lái)看，其投資目標(biāo)主要有國(guó)債、人民銀行票據(jù)、金融債、企業(yè)債等債券，以及優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、貨幣市場(chǎng)基金、回購(gòu)、新股申購(gòu)、銀行承兌匯票、信托貸款、本外幣貨幣資金市場(chǎng)等安全性較高的其他投資管理工具，收益相對(duì)穩(wěn)健，基本可以實(shí)現(xiàn)保本。

信貸理財(cái)產(chǎn)品，收益高且穩(wěn)健

一般來(lái)說(shuō)，信貸類的理財(cái)產(chǎn)品平均收益顯然高于其他產(chǎn)品。比如，1季度信貸類產(chǎn)品平均收益3.26%，而債券貨幣類、綜合類、構(gòu)造性以及其他類的平均收益分別為1.97%、2.59%、1.67%、2%。當(dāng)然，比較而言，信貸類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較其他理財(cái)產(chǎn)品也是較高的。

信貸類銀行理財(cái)產(chǎn)品可分為存量資產(chǎn)類和新發(fā)貸款融資類理財(cái)產(chǎn)品。而當(dāng)前市場(chǎng)上大部分信貸類產(chǎn)品屬于存量資產(chǎn)類。對(duì)于缺少投資知識(shí)和?驗(yàn)的普通居民，尤其對(duì)老年人來(lái)說(shuō)，銀行存款和國(guó)債仍是當(dāng)前的主要投資手段，但隨著金融市場(chǎng)的逐漸發(fā)展，這類投資的收益與股票等金融品種落差較大，而信貸類理財(cái)產(chǎn)品具備高收益和穩(wěn)固的特征，無(wú)疑成為一項(xiàng)比較合適的投資工具，投資者既無(wú)須擔(dān)憂缺少知識(shí)帶來(lái)的巨大風(fēng)險(xiǎn)，又可獲取較高投資收益，因此它是偏愛(ài)低風(fēng)險(xiǎn)投資人士的首選。

貨幣基金，代替活期儲(chǔ)蓄

貨幣基金是以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象的一種基金，具有投資成本低、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的特征，在負(fù)利率時(shí)代，可以作為活期儲(chǔ)蓄的替代產(chǎn)品。

貨幣基金可以說(shuō)是“越老越吃香”，老基金一般運(yùn)行相對(duì)成熟，降低了外在風(fēng)險(xiǎn)，并且持有的高收益率品種較多。此外，貨幣基金主要有A級(jí)貨幣基金和B級(jí)貨幣基金兩種類型，兩者的主要區(qū)別在于投資門檻，其中A級(jí)貨幣基金的投資門檻為1000元，B級(jí)貨幣基金的投資門檻在百萬(wàn)元以上。從收益看，B級(jí)貨幣基金的收益率一般要高于A級(jí)貨幣基金，但考慮到投資門檻太高，對(duì)于普通投資者而言，還是更合適選擇A級(jí)貨幣基金。