1．黑市陷阱多

人民幣目前還不能完全自由兌換，而有些人沒有正常外匯來源又想炒外匯，便步入外匯黑市。應(yīng)當(dāng)明白，外匯黑市是地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，擾亂國(guó)家正常的金融秩序，損害群眾利益，對(duì)社會(huì)危害很大，因此我國(guó)一貫嚴(yán)厲打擊和取締外匯黑市交易。《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定：“私自買賣外匯、變相買賣外匯或者倒賣外匯的，由外匯管理機(jī)關(guān)給予警告、強(qiáng)制收稅、沒收非法所得，并處以外匯非法金額的30%以上、3倍以下的罰款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！?/p>

再說黑市欺詐盛行，切匯成風(fēng)，往往會(huì)以各種手段欺騙換匯者。

在街頭常常會(huì)有人問你：“是否交換外幣？”如果你答應(yīng)，他們就會(huì)馬上問：“兌換多少？”并拿出相應(yīng)的錢給你。當(dāng)然，他們首先要拿到你的外幣。正當(dāng)你認(rèn)為兌換成功，打算離開時(shí)，騙子拿過你的錢說：“對(duì)不起，錢弄錯(cuò)了，讓我再數(shù)一次?！边@時(shí)會(huì)有另外一個(gè)騙子走過來說：“警察來了，快走！”騙子就會(huì)把錢往你的手中一按：“快走吧，警察抓到就麻煩了?！彬_子跑了，等你靜下心來，數(shù)一下手中的錢，這時(shí)就會(huì)發(fā)現(xiàn)，除了表面一張是大面額的鈔票外，其余只是零鈔。

在銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的門前，常常會(huì)有一些外表斯文的人在左右徘徊。當(dāng)這些人看到有取到大額外幣的人時(shí)，會(huì)主動(dòng)上前搭訕，表明自己需要大量的外幣。如果你愿意，他就以比國(guó)家牌價(jià)高出很多的價(jià)格與你兌換。如果你答應(yīng)，他們就會(huì)帶你到一個(gè)比較高檔的地方，“認(rèn)真”地和你計(jì)算。這些人讓你感到通過這樣的交易，你很有賺頭。當(dāng)你準(zhǔn)備成交的時(shí)候，他們會(huì)用信封一類的物品，將雙方的錢裝好。當(dāng)你認(rèn)為交易成功之時(shí)，騙子就會(huì)對(duì)你說：“等一等，我不太懂鑒別外幣?，F(xiàn)在，我們一起到某銀行去鑒定一下。這樣，大家都放心。”這時(shí)，他讓你拿著自己那袋錢。其實(shí)，騙子已經(jīng)將你的錢調(diào)包。如果你這時(shí)發(fā)現(xiàn)，還可能取回自己的錢。但如果在一個(gè)房間內(nèi)，且騙子人多勢(shì)眾的話，那么即使你發(fā)現(xiàn)了破綻，騙子也可能采取暴力的手段實(shí)施搶劫。

劉某等人組成的犯罪團(tuán)伙，主要犯罪手段是切匯，也就是利用人們私自兌換外幣做假行騙。他們當(dāng)中負(fù)責(zé)尋找、聯(lián)系被害人的，是個(gè)眼尖、嘴甜的人。他們散落在銀行、商廈前，嗅到情況時(shí)主動(dòng)出擊，跟在被害人后面巧言令色，談好兌換的數(shù)目與價(jià)錢，便把對(duì)方的電話或聯(lián)系方法記下。劉某等人按照這些情況，先到銀行花10元錢以被害人的姓名開戶，然后再存一個(gè)幣值低的貨幣存折，如日元等。這日元的數(shù)目同所談的美元數(shù)目相等。一旦存折被粘接或涂改好，劉某等人就大肆作案。他們先是好意提出：“咱們不現(xiàn)金交易，萬一是假幣呢，還是把錢存到銀行去，相互交換存折，這樣大家都放心?！边@樣通情達(dá)理的交易，確實(shí)讓人放心。于是劉某等人持事先拼湊的大量人民幣當(dāng)著被害人的面存入銀行。雙方一手交錢一手交貨。劉某等人拿到現(xiàn)金，對(duì)方則得到只存10元錢的折子。被害人在取錢時(shí)，才能得知真相，而騙子們已分頭逃之夭夭。據(jù)案犯交代：他們就是利用人們愛占便宜的心理，故意拋出高價(jià)，讓對(duì)方有利可圖、急于成交，使用手段麻痹被害人。

2．拒絕某些外幣

秘魯，遠(yuǎn)在拉丁美洲，面積128.5萬平方公里，人口只有1700多萬，還沒有我們福建一個(gè)省人口多。其貨幣，叫“新索爾”(New Sol)，縮寫為PEN。秘魯幣是一種高度貶值的貨幣，50萬元秘魯幣兌換人民幣不足10元，這樣就屢屢有人在我國(guó)進(jìn)行詐騙。如3名疑犯持25張面額為1000元的秘魯幣冒充加拿大幣，在茂名市區(qū)與吳某兌換得人民幣13萬元。吳某持該外幣到銀行儲(chǔ)存時(shí)才發(fā)覺受騙上當(dāng)，立即報(bào)警。吳某發(fā)現(xiàn)3名疑犯，她一邊悄悄跟蹤到高州市，一邊向“110”報(bào)警，最終將3名疑犯抓獲，繳獲秘魯幣64張。

當(dāng)然，被用來騙人的不僅僅是秘魯幣。如上海的李某，去超市購(gòu)物，走到中山二路遇一外地人，假裝問路“華夏實(shí)業(yè)公司怎么走”。話一搭上，外地人便滔滔不絕地說：“我是到上海來做生意的，出了車禍，身邊只有外幣，想以一比四點(diǎn)五的價(jià)格兌換人民幣 ”此時(shí)，同伙B角登場(chǎng)，他將李拉到一邊，悄悄地說，我是松江工商銀行的“王科長(zhǎng)”，我知道這種外幣的國(guó)家牌價(jià)是一比五。我有個(gè)做外幣生意的朋友就住在不遠(yuǎn)，他如肯收的話，我們就先兌換下來。李信以為真，跟著B來到C角“朱老板”處，C獅子大開口，稱這種外幣有多少收多少。離開C后，B問李有多少現(xiàn)金，李答有45萬左右。于是，B再找到A，然后一起去取錢。李某將畢生積蓄39萬元人民幣現(xiàn)金及6.7萬元的銀行存單、國(guó)庫(kù)總計(jì)45.7萬元統(tǒng)統(tǒng)交給A。A將100張面值1000元的外幣給李某，隨后跟B再找C“兌換”。途中，B借故離開，C也人去樓空。李某趕緊向警方報(bào)案，經(jīng)查證，這種外幣其實(shí)是早已作廢的巴西幣。