很多人都會走向一些理財(cái)誤區(qū)。這些誤區(qū)大致可以分為如下六個方面。

1.理財(cái)是有錢人的事情，沒錢無須理財(cái)事實(shí)上，工薪家庭更需要理財(cái)，與有錢人相比，他們面臨著更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購房等方面的壓力。他們更需要靠理財(cái)來增長財(cái)富。

2.理財(cái)了就不用買保險(xiǎn)了其實(shí)這也是一個誤區(qū)。保險(xiǎn)主要起到保障作用，沒有保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃就是無本之木。

3.投資操作強(qiáng)調(diào) 短、平、快 ，而事實(shí)上并非短線頻繁操作賺錢就多4.盲目跟風(fēng)，沖動購買喜歡在最熱門的時(shí)候進(jìn)入，但是要知道，此時(shí)往往是最高價(jià)的時(shí)候，并不劃算，要貨比三家，理性投資、獨(dú)立思考才是上策。

5.喜歡把資金過度集中或過分分散，孤注一擲這樣做往往會把自己陷于不利之地，前者讓你無法分散風(fēng)險(xiǎn)，后者讓你投資追蹤困難，無法提高效率。

6.敢輸不敢贏比如說股票，一漲了就賣，越跌越不舍得賣。這也是錯誤的。一般說來，用于理財(cái)?shù)目赏顿Y品種主要包括金融類投資品種和非金融類投資品種兩類。金融類的投資品種主要有：儲蓄、證券、基金、保險(xiǎn)、期貨、黃金、信托。非金融類的投資品種主要有：房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣、典當(dāng)、收藏等。

針對很多人在金融危機(jī)下的盲目與膽怯，專家將人生分為理財(cái)五階段。

單身階段：這一階段大約有3～5年時(shí)間，從參加工作到結(jié)婚，收入低卻花銷大的階段。在這一階段的理財(cái)重點(diǎn)不在于獲利而在于積累經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)專家建議除去生活費(fèi)的結(jié)余進(jìn)行規(guī)劃，其中60%用于風(fēng)險(xiǎn)大、長期回報(bào)較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種；30%作為定期儲蓄，買債券或者債券型基金等安全投資；剩下的作為活期儲蓄以備不時(shí)之需。

家庭形成階段：這一階段有1～5年時(shí)間。這時(shí)組成家庭結(jié)婚生子是人生重大的事情，經(jīng)濟(jì)收入趨于穩(wěn)定，重點(diǎn)在于合理安排家庭建設(shè)支出。專家建議在這階段把50%結(jié)余收入購買股票或成長型基金；35%買債券、保險(xiǎn)；15%活期儲蓄。

子女教育階段：這一階段有20年時(shí)間，孩子的教育、生活費(fèi)用猛增。專家建議從股票和保險(xiǎn)中分出一部分用于存款或購買國債，用于教育費(fèi)用。

家庭成熟階段：這一階段大概有15年時(shí)間。子女在這個階段基本上已經(jīng)工作、本人也到了退休年齡，是人生、收入的高峰期。這時(shí)非常有利于積累財(cái)富，可以把重點(diǎn)放在擴(kuò)大投資上。專家建議，可以用50%的資金購買股票或股票類基金，40%定期儲蓄、債券及保險(xiǎn)，10%用于家庭緊急備用。臨近退休時(shí)應(yīng)適當(dāng)減少風(fēng)險(xiǎn)投資的比例，偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)，制定合適的養(yǎng)老計(jì)劃。

退休階段：這一階段無論是投資還是消費(fèi)往往都較為保守，理財(cái)也是以身體健康為先，財(cái)富第二，以穩(wěn)健安全保值為目的。專家建議老年人可用10%的資金購買股票，把50%的資金用于定期儲蓄、債券；40%的資金活期儲蓄或者直接轉(zhuǎn)給下一代。

總之在一個家庭中，就算沒有把理財(cái)規(guī)劃得這般清楚，至少也應(yīng)該堅(jiān)持80定律：股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時(shí)則占30%為宜。