如何存款最合算——簡單而重要的儲蓄技巧

銀行基本存款方式及利息介紹

目前銀行一般的人民幣存款方式有：活期存款、定期存款(不同存期)、零存整取、定活兩便、協(xié)定存款、通知存款等等。每種存款方式都有其特點(diǎn)及不同的利息(利息詳見下表)。用戶可以根據(jù)自己的實(shí)際需要對存款方式進(jìn)行挑選和組合，以求達(dá)到方便使用和獲取最大收益的目的。

一年定期存款利率(2.52％)是活期存款利率(0.72％)的3倍多。如果每月用于儲蓄的存款用定期存款的方式存起來，堅(jiān)持幾年，你可能會被自己的存款嚇一跳哦！

人民幣存款利率表

項(xiàng) 目 年 利 率(％)

一、城鄉(xiāng)居民及單位存款

(一)活期 0.72

(二)定期

1. 整存整取

三個月 1.80

半年 2.25

一年 2.52

二年 3.06

三年 3.69

五年 4.14

2. 零存整取、整存零取、存本取息

一年 1.80

三年 2.25

五年 2.52

3. 定活兩便 按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打6折

二、協(xié)定存款 1.44

三、通知存款

一天 1.08

七天 1.62

可以看出隨著時間長度的增加，活期存款與定期存款的收益，差距會越來越大，倘若本金是10萬，那么20年后直接收益差距將達(dá)到49 072元！這還不算這么長時間里4萬多塊錢可能創(chuàng)造的其他收益。想想你每天辛辛苦苦工作8小時也許就只有一兩百元的收入，而花一點(diǎn)點(diǎn)時間到銀行改變一下存款方式，將會輕松帶來更多的收益?？吹竭@里相信你應(yīng)該認(rèn)識到每個月花一點(diǎn)點(diǎn)時間打理儲蓄賬戶的重要性了。

存款收益對比(本金為10萬元，不考慮利息稅) 單位：元

存款方式

年限 活期本息 定期本息

(一年定期) 相差

一年 100 720 102 520 1 800

五年 103 650 113 251 9 601

十年 107 440 128 258 20 818

二十年 115 430 164 502 49 072

1. 12存單法

每月提取工資收入的10％～15％做一個定期存款單，切忌直接把錢留在工資賬戶里，因?yàn)楣べY賬戶一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工資留在里面，無形中就損失了一筆收入。每月定期存款單期限可以設(shè)為一年，每月都這么做，一年下來你就會有12張一年期的定期存款單。當(dāng)從第二年起，每個月都會有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會損失存款利息；當(dāng)然如果沒有急用的話這些存單可以自動續(xù)存，而且從第二年起可以把每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的這張存單中，繼續(xù)滾動存款，每到一個月就把當(dāng)月要存的錢添加到當(dāng)月到期的存款單中，重新作一張存款單。12存單法的好處就在于，從第二年起每個月都會有一張存款單到期供你備用，如果不用則加上新存的錢，繼續(xù)做定期。既能比較靈活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一個兩全其美的做法。假如你這樣堅(jiān)持下去，日積月累，就會攢下一筆不小的存款。相信你在每個月續(xù)存的時候都會有一份驚喜，怎么樣？有成就感吧。當(dāng)然如果你有更好的耐性的話，還可以嘗試“24存單法”、“36存單法”，原理與“12存單法”完全相同，不過每張存單的周期變成了兩(三)年，當(dāng)然這樣做的好處是，你能得到每張存單兩(三)年定期的存款利率(見表2-7的存款利率)，這樣可以獲得較多的利息，但也可能在沒完成一個存款周期時出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，這需要根據(jù)自己的資金狀況調(diào)整。

另外，在進(jìn)行12存單法的同時，每張存單最好都設(shè)定到期自動續(xù)存，這樣就可以免去多跑銀行之苦了。

2. 階梯存款法

一種與12存單法相類似的存款方法，這種方法比較適合與12存單法配合使用，尤其適合年終獎金(或其他單項(xiàng)大筆收入)。具體操作方法：假如你今年年終獎金一下子發(fā)了5萬元，可以把這5萬元獎金分為均等5份，各按1、2、3、4、5年定期存這5份存款。當(dāng)一年過后，把到期的一年定期存單續(xù)存并改為五年定期，第二年過后，則把到期的兩年定期存單續(xù)存并改為五年定期，以此類推，5年后你的5張存單就都變成5年期的定期存單，致使每年都會有一張存單到期，這種儲蓄方式既方便使用，又可以享受五年定期的高利息。是一種非常適合于一大筆現(xiàn)金的存款方式。假如把一年一度的“階梯存款法”與每月進(jìn)行的“12存單法”相結(jié)合，那就是“絕配”了！

3. 巧用通知存款

通知存款很適合手頭有大筆資金準(zhǔn)備用于近期(3個月以內(nèi))開支的。假如手中有10萬元現(xiàn)金，擬于近期首付住房貸款，但是又不想把10萬簡簡單單存?zhèn)€活期損失利息，這時就可以存7天通知存款。這樣既保證了用款時的需要，又可享受1.62％的利息，這是0.72％的活期利率的2.25倍。舉例來說，50萬元如果購買7天期的通知存款，持有3個月后，以1.62％的利率計(jì)算，利息收益為2 025元，比活期存款利息900元，收益高出1125元；除利息稅后，通知存款的收益則要比活期存款高出80％。

理財提醒：如果投資者購買的是7天通知存款，若投資者在向銀行發(fā)出支取通知后，未滿7天即前往支取，則支取金額的利息按照活期存款利率計(jì)算。此外，辦理通知手續(xù)后逾期支取的，支取部分也要按活期存款利率計(jì)息；支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期存款利率計(jì)息；支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計(jì)息；辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計(jì)息。關(guān)鍵是存款的支取時間、方式和金額都要與事先的約定一致，才能保證預(yù)期利息不會遭到損失。

4. 利滾利存款法

所謂的利滾利存款法，是存本取息與零存整取兩種方法完美結(jié)合的一種儲蓄方法。這種方法能獲得比較高的存款利息，缺點(diǎn)是要求大家經(jīng)常跑銀行，不過看在money的份上，多跑跑銀行也是值得的。具體操作方法是：比如你有一筆5萬元的存款，可以考慮把這5萬元用存本取息方法存入，在一個月后取出存本取息儲蓄中的利息，把這一個月的利息再開一個零存整取的賬戶，以后每月把存本取息賬戶中的利息取出并存入零存整取的賬戶，這樣做的好處就是能獲得二次利息，即存本取息的利息在零存整取中又獲得利息。年輕的朋友不怕多跑銀行的可以試試這個方法。

節(jié)省小竅門

……

四項(xiàng)節(jié)省租金的小訣竅

合租。

大家應(yīng)該都知道幾人合租的好處，租賃行情與房產(chǎn)行情類似，租金“單價”并非與面積呈正比，面積大的房子，租金相對略便宜些，比如，一套30平方米的一居室的月租金在700元，而同一地段的一套55平方米的二居室也許只需1 000元、一套80平方米的三居室更可能只要1 200元。因此，除非特別需要獨(dú)居，一般與幾位朋友合租一套面積較大房子還是更劃算，比如2個人可以合租兩居室，3個人合租三居室，平攤下來，比一個人租一居室要劃算。而且，從相互照顧與居住安全的角度上來說，合租也更有利。

找離單位(寫字樓區(qū))稍遠(yuǎn)的房源。

離寫字樓區(qū)較近的房源，房東自恃零距離的優(yōu)勢，一般租金較貴且不肯讓步。所以，不妨選擇稍微離開單位有些距離的房子，考慮在距離單位5公里(在北京、上海這種比較大的城市)半徑的范圍內(nèi)，即騎自行車15~20分鐘的區(qū)域內(nèi)選擇合適的房屋。相比靠近辦公區(qū)的房屋，房東的要價也許會更低一些。每天在上、下班的時候，騎車就權(quán)當(dāng)運(yùn)動好了，每月節(jié)省個三五百元租金，何樂而不為呢？

反季節(jié)出手。

每逢暑假或寒假結(jié)束、年末年初，都是租房行情相對火暴的季節(jié)，一般來說，這個時節(jié)由于學(xué)生畢業(yè)、進(jìn)城務(wù)工人員增多，要租房的人會大量增加。市場上需求大于供給，這時房東出租租金輕易不肯讓步。針對這一特點(diǎn)，不妨套用生活中反季節(jié)購買衣服的經(jīng)驗(yàn)，錯過高峰期后一、兩個月再去租房，也許會獲得意想不到的優(yōu)惠租金?？赡苡信笥褧?dān)心合適的房屋在高峰期被租完，其實(shí)大可不必有這種擔(dān)憂，因?yàn)槟壳跋癖本⑸虾５姆课葑赓U市場還是“需方市場”。

不講究房型、裝修及電器。

租房畢竟不是買房，對房型大可不必過于茍求，甚至可以將房型的缺陷，當(dāng)作租金砍價的“武器”。樓層同樣如此，有人還認(rèn)為越低越好，省得爬樓的勞作。而對裝修狀況，除了有特殊的要求，最好租毛坯房，因?yàn)槊鞣康淖饨鸨妊b修過的房子租金要便宜上一截。家電方面，如果自己沒有特殊的要求，只要請求房東可以放一臺電視機(jī)和洗衣機(jī)，以及能沐浴、如廁的簡單設(shè)備，如果能有寬帶、電話，就不用再需要別的“奢侈品”了，因?yàn)榧译姸嗔?，意味著租金要漲了。