從中我們也應該認識到社會醫(yī)療保險也不是萬能的，像趙先生這樣，他并沒有全面了解社會醫(yī)療保險的功能，更沒有充分地認識到商業(yè)保險的必要性。所以如果你的能力允許的話，每年可以拿出一部分錢用來購買意外、疾病方面的商業(yè)保險，也可以購買高保額的意外險及意外傷害醫(yī)療保險組合、重大疾病保險及住院補貼保險組合等。這樣，社會醫(yī)療保險不能承擔的部分可由商業(yè)保險去承擔，尤其在生活壓力如此巨大的今天，作為家庭中的主要勞動力，擁有了完善的醫(yī)療保障(醫(yī)療社保+商業(yè)保險)，才能真正消除自己的后顧之憂，全力工作。而對自己的家人也是一種負責。

購買保險應注意的幾點

不要偏聽偏信，可以有選擇的購入保險；

要根據(jù)自己需要購買保險，不要盲目購買；

不能只聽業(yè)務人員介紹，要仔細閱讀；

不要頭腦發(fā)熱，要確定需要的險種；

不能考慮人情，要選擇有保障；

不能貪圖便宜，得不償失。

2. 新上班族如何做好自己的保險

現(xiàn)在很多學生畢業(yè)后都喜歡留在自己上學的城市，這樣就離開了自己的家鄉(xiāng)成為所謂外面創(chuàng)業(yè)的“第一代人”。這類上班族的特點就是工作時間不長，學歷比較高，工作能力強，比較扎實，能吃苦耐勞，一般能成為單位的骨干或者培養(yǎng)的重點對象，收入也還可以。一個人在外地，經(jīng)濟上全靠自己打拼，還要盡贍養(yǎng)父母的義務，更要為未來結(jié)婚、子女教育作準備。現(xiàn)在可能有自己的宿舍或者租房，單身或者有朋友未成家，那么這樣的朋友怎樣來做好自己的保險呢？

我想這應該是現(xiàn)在很多白領階層普遍面臨的一個問題吧。假設你每月收入為4000元左右，住單位宿舍，除去所有的開支外還能剩下2500元左右，兩三年的工作也有了兩三萬元的存款，那么你想買什么樣的保險來保障你個人和家庭沒有后顧之憂呢？

一般企業(yè)為員工購買的只是最基本的社會保險，對于新上班族來說，自行購買一些商業(yè)保險是增加人生安全系數(shù)的重要途徑。

(1) 選擇險種要分清輕重緩急

就保險而言，沒有最完美的方案，只有最適合自己的方案。剛步入社會的新上班族在險種選擇上要分清輕重緩急。首先，這些朋友剛開始工作，經(jīng)濟收入有限，不能因為繳納保費而給自己帶來太大的經(jīng)濟壓力。另外，從贍養(yǎng)父母、成家立業(yè)等方面考慮，對其潛在風險也必須加以防范。所以首先要考慮為自己購買較為便宜的意外險和定期壽險，一旦自己患上疾病或發(fā)生意外，不會使家人失去經(jīng)濟保障。在購買意外險和定期壽險的同時，你可考慮附加住院補貼，購買一定的社會保險，可以享受醫(yī)療保險待遇，住院補貼保險可與社會醫(yī)療保險形成互補，從而彌補因住院而造成的經(jīng)濟損失。在擁有意外和醫(yī)療保障后，你可考慮將每月結(jié)余中的一部分用來購買集保障和投資于一身、具有分紅能力的保險，為今后的資金應急做一些準備。比如像很多保險公司都有的“健康天使”、“重大疾病”之類的通過每年交三四千元保費，連續(xù)交20年，最后返還本金的返還型健康險。筆者認為，這類保險，是犧牲一些“利息”來獲取一個保障，比較適合“奔奔族”的青年朋友。至于關(guān)于養(yǎng)老方面的保險可以暫緩，等以后收入提高、經(jīng)濟條件逐漸寬裕后，再考慮購買。

(2) 選擇保險公司要看其實力

保險合同生效后具有法律效力，保險公司必須按合同規(guī)定兌現(xiàn)保險利益。從這點看，各保險公司之間沒有太大的區(qū)別。當前市場上的保險公司很多，各家保險公司為了占據(jù)更多的市場份額，都在服務、理賠等方面盡量保證自己的特色，客戶對保險公司的選擇也要求其服務要專業(yè)、到位、細致；理賠要迅速、盡心盡力、不打“擦邊球”。你在考慮這兩方面的同時，還要注意分析保險公司的背景和實力，關(guān)注其盈利狀況及發(fā)展前景。特別是你的事業(yè)剛剛起步，需要全心投入，無暇顧及市場上名目繁多的理財產(chǎn)品。一般情況下，如果選擇具有儲蓄和投資性質(zhì)的分紅險及養(yǎng)老險，可以將合資保險公司作為購買首選。遵照我國加入WTO時的承諾，保險業(yè)2005年年底開始對外資全面開放。合資保險公司有望借助境外母公司的成熟經(jīng)驗及良好的資金運作實力，為投保客戶提供更豐厚的回報。

(3) 選擇繳費期限應以長期為宜

涉及可以按年份期限繳費的險種，建議大家以選擇長期繳費的方式為宜。因為剛參加工作的“奔奔族”大多經(jīng)濟實力還不強，擁有同樣的保障，期限越長，每年繳納的保費相對越少，經(jīng)濟壓力也越小，比較容易承擔。按照我們所說的，如果一個朋友每月有近2500元的節(jié)余，手里有近2萬元的銀行存款，若選擇期限較短的分期繳費方式，由于繳費壓力較大，不符合購買保險的初衷。所以，如果購買分期繳費的保險產(chǎn)品，選擇20年及以上的繳費方式較為適宜。

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