老王的資產(chǎn)狀況可以根據(jù)上面的資產(chǎn)負(fù)債表，合計(jì)出個(gè)人凈資產(chǎn)達(dá)到50萬(wàn)元，其中包括存款萬(wàn)元、金融資產(chǎn)萬(wàn)元、房產(chǎn)40萬(wàn)元。由于老王沒(méi)有貸款或其他債務(wù)，因此負(fù)債為零。

老王的恩格爾系數(shù)=食物支出金額/總支出金額=800/3300=，表示他每月生活支出中有1/4為食物消費(fèi)，生活水平偏低。用每月收入5200元減去每月開(kāi)支3300，老王每月還有盈余1900元。可以把這些錢(qián)用于儲(chǔ)蓄或者其他投資，以增加個(gè)人財(cái)富。

根據(jù)老王的月度收支情況再結(jié)合他的家庭財(cái)產(chǎn)狀況，就可以有針對(duì)性地提出適合他的下一步理財(cái)步驟。

老王的財(cái)務(wù)狀況分析：

收入方面，從表2-4可以看出，老王的收入主要來(lái)自?xún)蓧K—— 工資和房租。鑒于房租一般比較固定，所以只能從其他項(xiàng)目增加老王的收入，所以建議老王在保證現(xiàn)有工作的前提下，盡力拓寬收入渠道，增加自己的收入來(lái)源，保證收入方面更加穩(wěn)定。

消費(fèi)方面，老王的各項(xiàng)支出看起來(lái)都還比較正常，沒(méi)有特別突出的有問(wèn)題的支出，但在這里我們?nèi)匀豢梢苑治龀鲆恍┛烧{(diào)整方案。比如，老王每月在交通上的支出有300元，而且老王沒(méi)有車(chē)，說(shuō)明他居住的地點(diǎn)離單位不近，所以每月會(huì)有這么多交通支出。而老王在租房費(fèi)用上每月也有1000元的支出，結(jié)合他每月的交通費(fèi)，一分析，可以看出他在租房上的支出偏高，本身租房離單位較遠(yuǎn)，交通費(fèi)高，加上租金高，為此可以考慮在離單位較近的地方尋求租房，一方面租金不一定有這么高(即便稍高，只要不高于現(xiàn)在的租金加上交通費(fèi)，亦可以考慮)，而且可以節(jié)省上下班路上的時(shí)間。另外，老王每月在買(mǎi)煙上要消費(fèi)400元，大家都知道吸煙有害健康，而且吸煙還影響理財(cái)。如果老王把吸煙的不良嗜好戒除，每年將能節(jié)余4800元！

這里我們僅僅簡(jiǎn)單結(jié)合收入和支出兩方面的數(shù)據(jù)，即可得出這么多有益的指導(dǎo)，可見(jiàn)簡(jiǎn)單的表，琢磨好了對(duì)個(gè)人理財(cái)也是有很大幫助的。

記賬的幾個(gè)要點(diǎn)

記賬更可以讓你察覺(jué)自己的“言行不一致”，進(jìn)而改善消費(fèi)行為。例如，本來(lái)以為自己是不交際應(yīng)酬的人，卻在記賬后驚覺(jué)自己花在交際應(yīng)酬上的的支出不少，就需要加以節(jié)制。

1．分門(mén)別類(lèi)

一開(kāi)始記賬，為了避免半途而廢，可先大致把記賬范圍分為食、衣、住、行、育、樂(lè)六大類(lèi)，再按照消費(fèi)項(xiàng)目記錄。等到習(xí)慣記賬后，可視個(gè)人需要再細(xì)分記錄項(xiàng)目。可以將不同的類(lèi)目以不同的顏色做區(qū)分，使自己清楚知道錢(qián)花到哪去，各處花費(fèi)比例如何，分析這樣花費(fèi)是否合理，是否有改進(jìn)的可能。

2．賬無(wú)巨細(xì)

很多花費(fèi)其實(shí)都是從小錢(qián)累積而來(lái)的，所以小錢(qián)更要記錄。提出“拿鐵因子”理論的美國(guó)知名理財(cái)專(zhuān)家大衛(wèi)·巴哈最近就提出所謂的“雙倍拿鐵因子”理論，也就是那些不必要的“固定經(jīng)常性開(kāi)銷(xiāo)”，像是付了錢(qián)卻未必常去的健身俱樂(lè)部、一天抽1包10元的煙、一星期搭1次計(jì)程車(chē)等等。這些開(kāi)銷(xiāo)，你平常根本不會(huì)注意，但累積下來(lái)的金額令人咋舌。

一天1包煙，一個(gè)月要花掉300元，一年就要花3600元！一星期搭1次計(jì)程車(chē)，假設(shè)平均花費(fèi)25元，一個(gè)月要100元，一年要1 200元。這些小錢(qián)可能你平常沒(méi)有機(jī)會(huì)發(fā)覺(jué)，透過(guò)記賬可以一目了然，若是省下這些錢(qián)用來(lái)投資，將會(huì)是不小的收獲。

3．定時(shí)檢視，不斷調(diào)整

個(gè)人或家庭的經(jīng)濟(jì)狀況會(huì)不斷變化，因此，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)構(gòu)成都應(yīng)當(dāng)隨之而變，以達(dá)到一個(gè)動(dòng)態(tài)均衡狀態(tài)。記賬是反映財(cái)務(wù)狀況的最好辦法，在發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況不妥后，一定要及時(shí)調(diào)整，切勿一成不變。

除了上面的一些表格，我們還在本書(shū)最后附錄了一些實(shí)用的記賬表格，有效利用記賬工具，能給你的理財(cái)之路帶來(lái)便捷。