這樣，在指數(shù)處于相對(duì)高點(diǎn)的位置時(shí)，你每個(gè)月可以多留一點(diǎn)錢(qián)在身上，當(dāng)指數(shù)真正到達(dá)2 000點(diǎn)以下時(shí)，你可以投資的最大額度可以從5 000元增加至10 000元。也就是說(shuō)，你可以在最適合的時(shí)機(jī)，壓最多的錢(qián)進(jìn)去。

市場(chǎng)總會(huì)上去，不可能一直停留在底部。當(dāng)市場(chǎng)向上時(shí)，你在底部投入的錢(qián)就能讓你得到比原本預(yù)期還豐厚的報(bào)酬。

此外，在“定期定額”時(shí)，也可采取“定期定額+單筆投資”的操作，能較快累積獲利。單筆投資可以以漲跌幅為判斷依據(jù)。假設(shè)每月定期定額投資3 000元，當(dāng)基金跌幅在10%時(shí)，單筆投資定期定額金額的2倍，也就是單筆投資6 000元；若基金下跌20%，加碼4倍，即15 000元；若跌30%以上，可加碼9倍，單筆投資30 000元；而定期定額則照扣。

這兩種操作策略，都能彌補(bǔ)傳統(tǒng)“定期定額”的不足。

除“定期定額”外，投資者也可采取“資產(chǎn)配置”作為達(dá)成各項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃與目標(biāo)的方法，這種做法不用猜測(cè)市場(chǎng)底部或高點(diǎn)，只要把資產(chǎn)分配于股票、債券、現(xiàn)金之上，整個(gè)結(jié)構(gòu)就會(huì)持續(xù)很長(zhǎng)一段時(shí)間，投資人只需要定期根據(jù)市場(chǎng)變化作資產(chǎn)組合的“重新調(diào)整”即可。

舉例來(lái)說(shuō)，一個(gè)投資者家庭設(shè)定的資產(chǎn)配置比例為：債券、股票型基金的比例是2∶8，即100萬(wàn)元的資產(chǎn)配置為：債券20萬(wàn)元，股票型基金80萬(wàn)元。若經(jīng)過(guò)定投后，股票型基金上漲到118萬(wàn)元，債券漲到22萬(wàn)元，則可減持股票型基金，增持債券到28萬(wàn)元，以維持2∶8的比例。

不過(guò)，考慮到中國(guó)投資者大多偏好主動(dòng)型的資產(chǎn)管理的現(xiàn)狀，我們還可參考“核心+衛(wèi)星”的資產(chǎn)配置法。投資需要建立核心與衛(wèi)星部位，衛(wèi)星部位目的是為了盡量沖刺、搶賺短線，因此操作要犀利；核心部位是為了顧本，最好是選那種“買了就不用管”的產(chǎn)品，例如定期定額混合型基金。

舉例來(lái)說(shuō)，假如一個(gè)家庭計(jì)劃到子女18歲時(shí)儲(chǔ)備100萬(wàn)元的教育基金，現(xiàn)在倒推回來(lái)，就必須每月投資1 665元到某一個(gè)投資報(bào)酬率為10％的標(biāo)的，才能達(dá)到目標(biāo)。那么這1 665元，就是核心投資，可用于定存基金。假如這個(gè)家庭每月有3 000元的積蓄，那么多出來(lái)的1400元資金，就可以拿來(lái)做高報(bào)酬、高風(fēng)險(xiǎn)的衛(wèi)星投資。

在人生的不同階段，核心與衛(wèi)星資產(chǎn)的比重也要調(diào)整。寶寶還小時(shí)，核心與衛(wèi)星投資可保持3∶7的比例；孩子小學(xué)畢業(yè)后，兩者應(yīng)調(diào)整為5∶5；到了孩子中學(xué)時(shí)，核心與衛(wèi)星資產(chǎn)應(yīng)該調(diào)整為7∶3；而等到孩子即將年滿18歲時(shí)，核心資產(chǎn)比例應(yīng)該提高到90％~100％。

同時(shí)，核心資產(chǎn)也應(yīng)盡量回歸穩(wěn)健。投資人必須明白自己的年齡與資產(chǎn)狀況，并根據(jù)不同人生階段的責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)狀況，建立符合自己財(cái)務(wù)需求的資產(chǎn)組合。

投資人可根據(jù)自己的年齡階層，在大架構(gòu)下算出核心與衛(wèi)星的資產(chǎn)比例，接下來(lái)再根據(jù)自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高、中、低屬性，設(shè)定自己在資產(chǎn)組合上應(yīng)該采取積極、穩(wěn)健還是保守的投資策略。

總之， “定期定額”對(duì)大部分投資者來(lái)說(shuō)，都有一定的積極意義，但也不應(yīng)過(guò)分“神話”。此外，進(jìn)行定期定額投資的先決條件是投資者每月都要有余錢(qián)，應(yīng)付定期定額不應(yīng)太吃力，更不要借錢(qián)來(lái)投資，以免喪失投資的幸福感及承擔(dān)額外的風(fēng)險(xiǎn)。

幸福投資學(xué)小結(jié)

1. 投資股市的難處在于，誰(shuí)都不知道兔子（股指）會(huì)睡多久。因此，若投資的期限過(guò)短，不幸碰到兔子睡覺(jué)，就有可能被烏龜（銀行存款）超越。但如果投資的期限夠長(zhǎng)，如5年以上，股票型基金的報(bào)酬率有90%的概率超過(guò)定存。

2. 基金定投并非一成不變，但有一點(diǎn)卻很清楚，定期定額絕對(duì)不適合短線操作，同為與其說(shuō)定期定額是一種投資，不如說(shuō)是強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄的方式。

3. 提醒已經(jīng)開(kāi)始做定期定額的投資人，如果真的遇到熊市，請(qǐng)不用恐慌，一定要撐下去，繼續(xù)扣款。

4. 事實(shí)上，“定期定額”只有在某種特定市場(chǎng)環(huán)境才適用，并不是“在任何市場(chǎng)走勢(shì)、投資時(shí)段均有效”。投資者在運(yùn)用“定期定額”投資時(shí)，還應(yīng)善用資金管理以及資產(chǎn)配置。

5. 進(jìn)行定期定額投資的先決條件是投資者每月都要有余錢(qián)，不應(yīng)為應(yīng)付定期定額而太吃力，更不要借錢(qián)來(lái)投資，以免喪失投資的幸福感及承擔(dān)額外的風(fēng)險(xiǎn)能力。