理財關(guān)鍵詞：機會成本

理財關(guān)鍵點：要學(xué)會用時間換金錢，更要學(xué)會用金錢換時間

小明高中畢業(yè)后考上了北京一所知名高校，但是他看到身邊一些特別有能力的同學(xué)卻放棄了上大學(xué)的機會而選擇了工作，感到很不可思議。于是，他問這些同學(xué)為什么選擇工作，一位同學(xué)拍拍他的肩膀說："這樣，我給你算一筆賬。"

很快，這個同學(xué)找來了一個小本子，一點一點給小明算了起來："我考上的那所大學(xué)是一個二流本科，而我所學(xué)的專業(yè)也不是那所學(xué)校里的熱門專業(yè)，這樣一來，即使畢業(yè)了就業(yè)前景也不是很樂觀，這是我放棄上大學(xué)的第一個原因。第二，上大學(xué)就意味著每年要交5000元的學(xué)費，4年下來就是20000元，而如果我選擇不上大學(xué)，憑我的能力找一份月薪在2000元左右的工作根本不是什么難題，這樣4年下來我就能賺取96000元，當(dāng)然，我算的這些錢并沒有將衣食住行算進(jìn)去，因為無論我上不上大學(xué)，這項支出都是必需的。這樣算來，我上大學(xué)的機會成本就高達(dá)116000元，這個數(shù)字實在是太高了，這是我放棄上大學(xué)的第二個原因。第三，以未來5年的經(jīng)濟發(fā)展趨勢來看，我所學(xué)的專業(yè)如果在我大學(xué)畢業(yè)后能夠找到一份月薪3500元的工作就已經(jīng)算是不錯了，這樣一來，我需要3年多一點的時間才能賺回我的機會成本，而如果我選擇工作，4年以后我的月薪肯定也超過了3500元，如此算來，放棄上大學(xué)是明智的選擇，因為機會成本太高了。"

聽了同學(xué)的話，小明對他的超前思維佩服得五體投地，同時也萌生了放棄進(jìn)大學(xué)深造的想法。這位同學(xué)聽了連連搖頭，并語重心長地說："你的錄取院校是國家'211'工程的重點院校，你所學(xué)的專業(yè)無論是在這所學(xué)校還是在社會發(fā)展趨勢中都是支柱專業(yè)，就業(yè)形勢一片大好。這樣，4年后你大學(xué)畢業(yè)時在北京找到一份月薪5000元的工作易如反掌。假設(shè)你的機會成本和我一樣也是116000元，那么你只需兩年的時間就能賺回你上大學(xué)的本錢，并在10年后賺到50萬元的資產(chǎn)。而如果你不上大學(xué)，頂多和我一樣，4年后賺取96000元，即使以后漲了工資提高了待遇，10年后頂多賺取50萬的資產(chǎn)，但是社會地位卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及高學(xué)歷的人，這樣算來，你上大學(xué)才是明智的選擇。"

小明聽了覺得很有道理，于是高高興興到北京上大學(xué)去了。

這個故事可以說將經(jīng)濟學(xué)中"機會成本"的概念詮釋得淋漓盡致，讓我們得以用一種全新的經(jīng)濟學(xué)眼光來看待目前逐漸普及的上大學(xué)現(xiàn)象。所謂機會成本，就是指你在做一個選擇后所喪失的不做該選擇而可能獲得的最大利益，因此機會成本也稱之為"選擇成本"。 簡單來講,機會成本是你為了把一定資源投入某一用途后所放棄的在其他用途中能獲得的利益。你選擇花錢上大學(xué)，就等于放棄了工作賺錢的機會，因此你上大學(xué)的機會成本就是你工作賺取的薪水與你上大學(xué)的花銷之和。你選擇在周末看電影而不是打零工，那么你看電影的機會成本就是電影票錢與你打零工掙得的工錢之和。在新的經(jīng)濟環(huán)境下，人們多少要有一些財務(wù)知識，這就是通常所說的"財商"。

我們在家庭理財中應(yīng)該注重考慮機會成本的因素，算一算是排很長的隊買打折商品合算，還是買不打折商品省下時間做其他事情合算？是自己在家里慢條斯理地做飯合算，還是去吃快餐合算？是將錢存到銀行吃利息合算，還是購買債券合算？如此一算，我們就會將家庭理財規(guī)劃得頭頭是道，讓我們的家庭理財計劃不僅實用還能為我們創(chuàng)造出更多的價值。

從上面的例子中我們還可以看出，在機會成本中存在一種時間成本。"時間就是金錢"、"時間就是生命"這些耳熟能詳?shù)目谔柾瑯右策m用于家庭理財。讓時間為我們創(chuàng)造更多的價值，例如，家庭投資就應(yīng)該多多考慮到貨幣的時間價值和機會成本，這就要求我們要盡可能減少資金的閑置，能當(dāng)時存入銀行的不要等到明天，能本月購買的債券不拖至下月，力求使貨幣的時間價值最大化。因為貨幣是會隨著時間的推移而逐漸增值的，也就是說你存款時間越長、購買債券越早，就越能獲取更多的價值。另外，現(xiàn)在有很多人都只顧眼前的利益或只投資于自己感興趣、熟悉的項目，而放任其他更穩(wěn)定、更高收益的商機流失，這種行為其實是在增加投資的機會成本。因為你選擇了某一項目的投資，就相應(yīng)失去了投資其他項目的機會，而你選擇的項目如果并不能給你帶來豐厚的利潤，那么就等于增加了你的機會成本。因此，我們在投資之前，一定要對可選擇項目的潛在收益進(jìn)行比較分析，以求實現(xiàn)投資回報的最大化。

綜上所述，我們在家庭理財規(guī)劃中一定要充分考慮到機會成本和時間成本的因素，不僅要學(xué)會用時間換金錢，更要學(xué)會用金錢換時間。當(dāng)我們投資于某一項目時，我們一定要算一算，如果我投資另一個項目的話，我的收益是多少？如果這個項目虧損的話，我的機會成本將增加多少？當(dāng)我們在揮霍寶貴的時間或者是用大把的時間換一點沒多大價值的積分、贈品的時候，我們應(yīng)該仔細(xì)想一想：這樣的行為到底有沒有收益？我們獲取的價值到底能不能彌補我們的虧損？