有些中高級(jí)主管的年終獎(jiǎng)金很多，如果又身處在獲利佳的公司，常常年終獎(jiǎng)金一領(lǐng)下來，就是20萬元以上，扣掉孝親費(fèi)、投資自己和投資一些金融商品之后，可能還會(huì)有閑錢，那么，“儲(chǔ)蓄”便是最佳管道。

把部分年終獎(jiǎng)金存起來，不是為了讓錢增多，畢竟不管是活存或定存，利率都低得可憐，而是做為緊急儲(chǔ)備金。因?yàn)槿f一家庭臨時(shí)發(fā)生意外，急需用錢，就能立即挪出。如果沒有任何緊急預(yù)備金，到時(shí)候必須臨時(shí)籌錢，就會(huì)有點(diǎn)麻煩。

拒當(dāng)保險(xiǎn)白癡

買保單，就像挑伴侶一樣，是件終身大事。買對(duì)保單，就能建構(gòu)完整的防護(hù)網(wǎng)，生活也能無后顧之憂；買錯(cuò)保單，形同一張廢紙，發(fā)生意外時(shí)，連一毛錢也領(lǐng)不到，只能徒留遺憾。

買對(duì)和買錯(cuò)之間的關(guān)鍵，除了保戶能否明了自己需求之外，重要的是，有沒有找到一位“對(duì)的”保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，不為個(gè)人利益，而給予你最適當(dāng)?shù)慕ㄗh，并為你量身打造所需的保險(xiǎn)范疇和額度。

當(dāng)我從研究所畢業(yè)，進(jìn)入報(bào)社工作沒幾個(gè)月，就體會(huì)到保險(xiǎn)的必要性。于是，我就開始主動(dòng)詢問朋友，看看能否推薦幾個(gè)專業(yè)誠懇的業(yè)務(wù)員，幫我設(shè)計(jì)適合的保單。后來，找來的業(yè)務(wù)員，相當(dāng)會(huì)做業(yè)績(jī)，一直鼓勵(lì)我買儲(chǔ)蓄型保單――既有儲(chǔ)蓄功能，又有壽險(xiǎn)保障。當(dāng)年的我，只是個(gè)社會(huì)新鮮人，什么都不懂，只有猛點(diǎn)頭，幾天后就簽約。

半年后，我后悔了，因?yàn)檫@張保單根本不適合我。一來，保費(fèi)過高，每月將近一半的薪水都繳給保險(xiǎn)公司。當(dāng)我有其他投資理財(cái)計(jì)劃時(shí)，資金運(yùn)用立刻被卡死；再者，應(yīng)有的保障不夠，壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)買的單位很低，若不幸發(fā)生“萬一”，保險(xiǎn)也無法發(fā)揮功能。于是，我立刻解約。日后在跟主跑保險(xiǎn)的記者聊到這件事時(shí)，我自己才恍然大悟――原來，儲(chǔ)蓄型保單的傭金還不錯(cuò)。難怪不少業(yè)務(wù)員都會(huì)主打這項(xiàng)商品。

我并不認(rèn)為這全是業(yè)務(wù)員的錯(cuò)，只怪自己沒有睜大眼睛，多比較、多做功課，因而當(dāng)了“保險(xiǎn)白癡”。記取教訓(xùn)之后，買第二張保單時(shí)，就沒再被業(yè)務(wù)員牽著鼻子走。

如何挑到“對(duì)的”保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員呢 我所認(rèn)識(shí)的幾位業(yè)界資深人士，給了最中肯的建議：

1 選擇年資至少5年以上的業(yè)務(wù)員

這幾年工作難找，有些失業(yè)或轉(zhuǎn)業(yè)者，還不清楚未來方向，就會(huì)先嘗試保險(xiǎn)工作。但是如果不具備足夠熱情，很可能一兩年后就陣亡。選擇年資5年以上的業(yè)務(wù)員，將能降低自己成為“保單孤兒”的幾率，得到較完善的服務(wù)。

2 測(cè)試業(yè)務(wù)員的誠信

頂尖的業(yè)務(wù)員口才都一流，任何商品都能講解地口 橫飛，但卻不見得適合每位保戶。為了避免一面倒，消費(fèi)者應(yīng)主動(dòng)提出問題，一方面考考業(yè)務(wù)員的專業(yè)度，另一方面也可借機(jī)測(cè)試業(yè)務(wù)員的誠信度。例如，當(dāng)業(yè)務(wù)員一直稱贊某項(xiàng)商品多好時(shí)，消費(fèi)者可以客氣請(qǐng)教對(duì)方： “聽說全世界沒有最完美的保險(xiǎn)商品，只有適不適合的問題。所以我想，這個(gè)產(chǎn)品也許很適合我，但一定也有不完美的地方，那么，請(qǐng)問它的缺點(diǎn)是什么 ”如果業(yè)務(wù)員愿意誠實(shí)告知，詳細(xì)分析產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，就表示他的誠信還不錯(cuò)；反之，業(yè)務(wù)員始終不肯正面回答，態(tài)度支支吾吾，不僅誠信大打折扣，也暗示商品可能有問題。

3 摒除人情，回歸專業(yè)

很多人的第一份保單，都是跟親戚、朋友或同學(xué)購買，只因礙于人情，不得不掏錢出來。原本以為向親友買保單，可以獲得的服務(wù)更完備、更便利，但幾年過后，發(fā)生糾紛時(shí)，不是不好意思開口，就是直接撕破臉，壞了雙方感情。

在我的家族中，有個(gè)阿姨從事保險(xiǎn)，基于“肥水不落外人田”的善意，很多親戚就先后跟她購買好幾份保單?？墒?，當(dāng)發(fā)生重大意外急需理賠時(shí)，阿姨總是借口很多，讓親戚們感到相當(dāng)灰心。

建議大家在挑選業(yè)務(wù)員時(shí)，還是先摒除人情，回歸到專業(yè)和誠信，以捍衛(wèi)自己的血汗錢為優(yōu)先考量。如果時(shí)間許可，類似的商品，可以多比較三五家。遇到不懂的專業(yè)問題，千

萬不要害羞，隨時(shí)提出，相信，愈誠懇的業(yè)務(wù)員，愈會(huì)樂意提供完整的資訊。多問、多比較、多測(cè)試，才是聰明買保單的唯一方法。