有些中高級主管的年終獎金很多，如果又身處在獲利佳的公司，常常年終獎金一領(lǐng)下來，就是20萬元以上，扣掉孝親費、投資自己和投資一些金融商品之后，可能還會有閑錢，那么，“儲蓄”便是最佳管道。

把部分年終獎金存起來，不是為了讓錢增多，畢竟不管是活存或定存，利率都低得可憐，而是做為緊急儲備金。因為萬一家庭臨時發(fā)生意外，急需用錢，就能立即挪出。如果沒有任何緊急預備金，到時候必須臨時籌錢，就會有點麻煩。

拒當保險白癡

買保單，就像挑伴侶一樣，是件終身大事。買對保單，就能建構(gòu)完整的防護網(wǎng)，生活也能無后顧之憂；買錯保單，形同一張廢紙，發(fā)生意外時，連一毛錢也領(lǐng)不到，只能徒留遺憾。

買對和買錯之間的關(guān)鍵，除了保戶能否明了自己需求之外，重要的是，有沒有找到一位“對的”保險業(yè)務(wù)員，不為個人利益，而給予你最適當?shù)慕ㄗh，并為你量身打造所需的保險范疇和額度。

當我從研究所畢業(yè)，進入報社工作沒幾個月，就體會到保險的必要性。于是，我就開始主動詢問朋友，看看能否推薦幾個專業(yè)誠懇的業(yè)務(wù)員，幫我設(shè)計適合的保單。后來，找來的業(yè)務(wù)員，相當會做業(yè)績，一直鼓勵我買儲蓄型保單――既有儲蓄功能，又有壽險保障。當年的我，只是個社會新鮮人，什么都不懂，只有猛點頭，幾天后就簽約。

半年后，我后悔了，因為這張保單根本不適合我。一來，保費過高，每月將近一半的薪水都繳給保險公司。當我有其他投資理財計劃時，資金運用立刻被卡死；再者，應(yīng)有的保障不夠，壽險、意外險買的單位很低，若不幸發(fā)生“萬一”，保險也無法發(fā)揮功能。于是，我立刻解約。日后在跟主跑保險的記者聊到這件事時，我自己才恍然大悟――原來，儲蓄型保單的傭金還不錯。難怪不少業(yè)務(wù)員都會主打這項商品。

我并不認為這全是業(yè)務(wù)員的錯，只怪自己沒有睜大眼睛，多比較、多做功課，因而當了“保險白癡”。記取教訓之后，買第二張保單時，就沒再被業(yè)務(wù)員牽著鼻子走。

如何挑到“對的”保險業(yè)務(wù)員呢 我所認識的幾位業(yè)界資深人士，給了最中肯的建議：

1 選擇年資至少5年以上的業(yè)務(wù)員

這幾年工作難找，有些失業(yè)或轉(zhuǎn)業(yè)者，還不清楚未來方向，就會先嘗試保險工作。但是如果不具備足夠熱情，很可能一兩年后就陣亡。選擇年資5年以上的業(yè)務(wù)員，將能降低自己成為“保單孤兒”的幾率，得到較完善的服務(wù)。

2 測試業(yè)務(wù)員的誠信

頂尖的業(yè)務(wù)員口才都一流，任何商品都能講解地口 橫飛，但卻不見得適合每位保戶。為了避免一面倒，消費者應(yīng)主動提出問題，一方面考考業(yè)務(wù)員的專業(yè)度，另一方面也可借機測試業(yè)務(wù)員的誠信度。例如，當業(yè)務(wù)員一直稱贊某項商品多好時，消費者可以客氣請教對方： “聽說全世界沒有最完美的保險商品，只有適不適合的問題。所以我想，這個產(chǎn)品也許很適合我，但一定也有不完美的地方，那么，請問它的缺點是什么 ”如果業(yè)務(wù)員愿意誠實告知，詳細分析產(chǎn)品的優(yōu)缺點，就表示他的誠信還不錯；反之，業(yè)務(wù)員始終不肯正面回答，態(tài)度支支吾吾，不僅誠信大打折扣，也暗示商品可能有問題。

3 摒除人情，回歸專業(yè)

很多人的第一份保單，都是跟親戚、朋友或同學購買，只因礙于人情，不得不掏錢出來。原本以為向親友買保單，可以獲得的服務(wù)更完備、更便利，但幾年過后，發(fā)生糾紛時，不是不好意思開口，就是直接撕破臉，壞了雙方感情。

在我的家族中，有個阿姨從事保險，基于“肥水不落外人田”的善意，很多親戚就先后跟她購買好幾份保單?？墒?，當發(fā)生重大意外急需理賠時，阿姨總是借口很多，讓親戚們感到相當灰心。

建議大家在挑選業(yè)務(wù)員時，還是先摒除人情，回歸到專業(yè)和誠信，以捍衛(wèi)自己的血汗錢為優(yōu)先考量。如果時間許可，類似的商品，可以多比較三五家。遇到不懂的專業(yè)問題，千

萬不要害羞，隨時提出，相信，愈誠懇的業(yè)務(wù)員，愈會樂意提供完整的資訊。多問、多比較、多測試，才是聰明買保單的唯一方法。