CMA幫你靈活運(yùn)用存款

只需要買一次金融商品就可以在存折里得到高利息的理財(cái)手段，那就是CMA（Cash Management Account，現(xiàn)金管理賬戶）。CMA就是在開戶的時(shí)候存入現(xiàn)金或有價(jià)證券。（編者注：在我國(guó)已有多家銀行開始這項(xiàng)業(yè)務(wù)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)以往只提供給企業(yè)，現(xiàn)在也開始提供給市民個(gè)人。CMA比較適合上班族工資管理、生意人往來資金管理、投資人間歇期資金管理等，能根據(jù)市民的設(shè)定自動(dòng)實(shí)現(xiàn)活期轉(zhuǎn)定期，也能通過自動(dòng)轉(zhuǎn)存的通知存款服務(wù)，使市民在保持資金流動(dòng)性的同時(shí)，獲得相當(dāng)于活期存款利率~6倍不等的利息收益。）存入現(xiàn)金的客戶除了可以獲得利息以外，也可用以兌付支票，清償信用卡貸款，事實(shí)上，它還兼具活期存款、儲(chǔ)蓄存款、自動(dòng)清償票款及融資等業(yè)務(wù)功能。它沒有時(shí)間上的限制，就算你只存一天，也會(huì)有意想不到的收入。

那CMA到底是怎么運(yùn)作的？你可能會(huì)想“光是去銀行都那么麻煩，如果只是為了那一點(diǎn)點(diǎn)錢還得跑來跑去的，那還不如不去搞什么CMA呢！”可是理財(cái)就是從一點(diǎn)一滴的實(shí)踐中開始的。

CMA是一個(gè)存了錢就有4%利息的賬戶，在工作時(shí)間之外不用手續(xù)費(fèi)就能取到現(xiàn)金（編者按：韓國(guó)的銀行打烊之后用ATM取錢，不論是否跨行都要付手續(xù)費(fèi)），如果允許，你可以在賬戶里存入5 000萬韓元（約人民幣35萬元），那這些錢就能受到保護(hù)法的庇護(hù)了。所以CMA對(duì)于理財(cái)是非常有好處的，而且還很便捷。

但一定要知道，在辦理的時(shí)候不要去銀行辦理，而是要去東洋綜合金融公司辦理。雖然在銀行里也能夠辦理與東洋綜合金融公司聯(lián)系的CMA，卻不能辦理活期儲(chǔ)蓄賬戶的ATM。（編者注：在我國(guó)以工商銀行為例，想開通“利添利”的現(xiàn)金管理賬戶非常方便，只需攜帶有效身份證件和活期存款賬戶，到工行柜臺(tái)簽訂“利添利”理財(cái)協(xié)議，就可以享受現(xiàn)金管理服務(wù)了。）

除了從CMA戶頭里提取月薪，各種稅金以及信用卡貸款也都可以從這個(gè)賬戶中扣除。還可以暫時(shí)把一定金額的錢當(dāng)做緊急資金或?qū)⑹Ｓ噘Y金寄存起來，只使用一小部分的錢，你可以把這些小錢都存入這個(gè)高利息的CMA賬戶中。

現(xiàn)在，韓國(guó)的金融機(jī)構(gòu)里，1個(gè)普通客戶可以享受到最高5 000萬韓元（約人民幣35萬元）的定期存款及其利息的保護(hù)，而東洋綜合金融公司的CMA，可以保護(hù)你的活期存款，但在證券交易中心辦理的CMA活期，就沒有進(jìn)行任何保護(hù)。但如果在你的公司或你家附近，有那種財(cái)務(wù)狀況很好而且很有信譽(yù)的證券交易中心，你就不需要因?yàn)橐ガF(xiàn)金交易所而避開證券交易中心，你還是可以在那里辦理的。要是我，就會(huì)在那里開一個(gè)CMA賬戶，再將資金用來購(gòu)買收益好的基金，然后就可以坐在家里等著數(shù)錢了。

選擇適當(dāng)?shù)拇婵罘N類

你知道不同的存錢方式之間到底有什么差異嗎？存錢有一種方式是，把一定金額的錢轉(zhuǎn)到一個(gè)賬戶內(nèi)存上一段時(shí)間，到滿期為止都不從這個(gè)賬戶中取錢出來而一直放在里面，這就是定期性存款，一般的定存存期最短為1個(gè)月。利息領(lǐng)取方式可以是每月領(lǐng)取或是在定存到期了以后一次全部領(lǐng)取。而若選擇到期續(xù)存，期滿之后本金和利息又會(huì)自動(dòng)地像前一期一樣存入，非常便利。

另外，存錢還有一種方式。當(dāng)你想要存點(diǎn)錢的時(shí)候，還可以用最普遍的活期性儲(chǔ)蓄形式來存。比如說當(dāng)定期性存款到期時(shí)，你可以將本金和利息一起再轉(zhuǎn)入活期性存款。但是現(xiàn)在有一種趨勢(shì)，很多人會(huì)拿錢去辦理一個(gè)自由累積式儲(chǔ)蓄的賬戶，只是開此賬戶最少需存入5萬韓元（約人民幣350元）。（編者按：和銀行約定期限內(nèi)，客戶可不定期、不定額存入本金，但利率與定期儲(chǔ)蓄相同，我國(guó)目前沒有銀行提供類似的商品。）

定期性存款和自由累積式儲(chǔ)蓄的利率都是一樣的，只是后者的存款日期和金額沒有限制。因此，如果你每月暫時(shí)沒有用到的錢比較多，而且資金的流動(dòng)性較大，那么你不妨考慮一下自由累積式，但如果你要存的時(shí)間是在6個(gè)月以上，60個(gè)月以下，還不如以年為計(jì)算單位進(jìn)行有計(jì)劃的存錢，這樣算下來的利息要高得多。要記住，儲(chǔ)蓄存期1年以上的存款還可以享有優(yōu)待稅率。（編者按：我國(guó)并沒有這項(xiàng)優(yōu)待稅率。）