為了安全和聰明地消費(fèi)，

先從怎樣使用信用卡開(kāi)始學(xué)起。

把錢包里不用的卡統(tǒng)統(tǒng)都給剪掉吧！

現(xiàn)在的社會(huì)里，很少人連一張信用卡都沒(méi)有。雖然新聞里天天都在談?wù)撔庞每ǖ暮锰幣c壞處，可是，在現(xiàn)代的社會(huì)中，不用信用卡可不是一件容易的事。讓我們先了解信用卡出現(xiàn)的理由，再?zèng)Q定到底使不使用信用卡吧！

銀行到底是做什么的？把銀行的功能弄清楚之后，再考慮它到底在自己的生活中扮演著怎樣一個(gè)角色。我們把錢存進(jìn)了銀行，最后還多出來(lái)非營(yíng)利性質(zhì)的利息，很多人單單是這樣就很滿足了。事實(shí)上銀行早已經(jīng)把自己的利潤(rùn)給提出來(lái)了。

銀行經(jīng)營(yíng)著很多種類的債券和理財(cái)商品，像是信用卡、住宅擔(dān)保貸款、住宅擔(dān)保分期付款、汽車貸款、學(xué)費(fèi)貸款等等。為了想獲得更高的利潤(rùn)，于是就請(qǐng)最著名的模特兒在電視廣告中說(shuō)：“這是1 000萬(wàn)人都在用的卡?！倍颐磕赉y行都會(huì)郵寄數(shù)十億封郵件或小禮品給我們，那是因?yàn)槲覀兪撬麄兊囊率掣改浮?/p>

因?yàn)殂y行這樣的說(shuō)法使得其所銷售的商品理所當(dāng)然地變成了現(xiàn)代人的必需品。銀行利用最知名的明星來(lái)演說(shuō)“使用這種卡的話，可以跟我一樣也過(guò)著有意義的人生”，就這樣反復(fù)地給人一種錯(cuò)誤的信號(hào)，于是不知從什么時(shí)候開(kāi)始，我們也習(xí)慣性地在購(gòu)物時(shí)刷信用卡消費(fèi)了。

不知道從什么時(shí)候開(kāi)始，信用卡變成了皮包里最使人害怕的新型武器，消費(fèi)者變成了金融機(jī)構(gòu)的奴隸。因?yàn)闆](méi)有信用卡的話，就不能買很多其實(shí)都沒(méi)有多大用處的東西了。有了信用卡，再怎么貴的東西也可以馬上就能買回家。

信用卡就像我們的腳鐐

對(duì)于自己想買的東西，在一兩個(gè)月之內(nèi)全部都用信用卡購(gòu)買下的話，那就像是自掘墳?zāi)挂粯印Ｒ驗(yàn)槟悴粫?huì)像用現(xiàn)金那樣“心中有數(shù)”，根本就不清楚自己能不能償還這些欠款。有了信用卡之后，就算沒(méi)有錢也能出去吃好吃的，買新衣服，還能出去旅行。因?yàn)橥娴猛瘟?，所以把那么高的利息以及欠的債也都忘得差不多了?/p>

為什么信用卡公司對(duì)顧客提供這么多的好處呢？銀行可不是什么圣誕老爺爺。消費(fèi)者使用信用卡，不必在當(dāng)天就把錢給還清，信用卡公司會(huì)在3個(gè)月之后才寄來(lái)賬單，且如果是這3個(gè)月都沒(méi)有利息的話，在這3個(gè)月之中還可以繼續(xù)買東西。

銀行都是以“最大利潤(rùn)”來(lái)作為自己的目標(biāo)。要是以個(gè)案的情況看，他們的利潤(rùn)就很可觀了。銷售人員以無(wú)息分期付款作為條件，使得消費(fèi)者盲目用卡，只看到自己眼前的一點(diǎn)蠅頭小利，最終淪為銀行的奴隸，所以不能因?yàn)檎嫉昧讼阮A(yù)支的便宜就隨便消費(fèi)。

如果買賣合約成立的話，銷售人員會(huì)先把分期付款的合約書(shū)賣給財(cái)務(wù)公司，銷售人員就能從中獲得一些利益，而你的分期付款中都包含了這些小費(fèi)。別以為財(cái)務(wù)公司會(huì)賺不到錢，要是簽了分期付款合約書(shū)的顧客不能按時(shí)還錢的話，那么財(cái)務(wù)公司可能會(huì)用高得嚇人的利息來(lái)催你還錢的。

預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)是致命的誘惑

預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)跟我不是一點(diǎn)關(guān)系都沒(méi)有。因?yàn)楫?dāng)人們?yōu)檫€信用卡債而苦惱的時(shí)候，如果去向朋友或家人借錢，那會(huì)使人看上去很寒酸，所以一般就會(huì)去選擇使用ATM（Automated Teller Machine，自動(dòng)存提款機(jī)）預(yù)借現(xiàn)金。因?yàn)槿绻怯肁TM借錢，錢就會(huì)像水一樣自動(dòng)地流出來(lái)，真是太方便了，也因此人們會(huì)被預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)給誘惑住。但是這種方法只能緩解暫時(shí)缺錢的苦惱，可是，要知道預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)的利息就像搶錢一樣，動(dòng)輒19%～29%的利息可不是唬人的。

要是把錢存到銀行里的話，利息最多不超過(guò)5%，而且還得向政府納稅（編者按：在我國(guó)利息最多不超過(guò)，利息稅為5%）。而預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)的利息卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)高過(guò)銀行利息，而且是它的好幾倍呢！雖然對(duì)于還本金是沒(méi)有太大的負(fù)擔(dān)，可是隨著時(shí)間的流逝，還是有很多人因還不了利息而使信用度降低。

要是被歸為信用度低的人群，那么在他們的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中就會(huì)受到很多的制約，慢慢地就無(wú)法在社會(huì)中站穩(wěn)腳跟了。

聰明使用信用卡的策略

要是把信用卡給弄丟了，或者是看不出信用卡金額減少的征兆，首先要做的事就是豁免負(fù)債。情況要是發(fā)展到這種程度，由無(wú)法儲(chǔ)蓄而變成拖延還債的可能性更高。這樣你每個(gè)月都得生活在辛辛苦苦補(bǔ)上信用卡欠款的日子里。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在償還信用卡債務(wù)的同時(shí)，人們依然是想吃就吃，想買就買，還過(guò)著依賴信用卡的生活。我們應(yīng)該從年輕的時(shí)候就開(kāi)始知道儲(chǔ)蓄的重要性，并在消費(fèi)欲望上面克制一下自己，還要把每個(gè)月信用卡的賬單都列出來(lái)。從現(xiàn)在開(kāi)始，為把信用卡賬單上的金額變成零而開(kāi)始努力吧！

但是，如何還清用信用卡借來(lái)的那么多錢呢？最少要記住兩個(gè)原則：第一，短期借錢所購(gòu)買的東西一定要是價(jià)值能上漲的東西。第二，先找到能快點(diǎn)還錢的方法來(lái)減輕自己的負(fù)擔(dān)。在這種痛苦的努力下，把信用卡債務(wù)給還完，再開(kāi)始正確地使用信用卡吧。

用卡前先考慮一下消費(fèi)目的、金額、時(shí)間、情況計(jì)劃等等，仔細(xì)思考之后，再看看自己消費(fèi)能力的限度，最好寫個(gè)計(jì)劃表。

我們國(guó)家的人們，平均每人手里都有5～6張卡，但在這之中有3～4張卡是一次都沒(méi)有用過(guò)的，好多卡在皮包里放著沒(méi)用的情況也有很多。集中使用其中的1～2張卡，而且管理得好的人可稱為優(yōu)秀的客戶，他們還可以享受較低的利息或信用度增加等好處。。

使用信用卡的好處和壞處

好處 壞處

＊使用方便 ＊引起購(gòu)買不必要商品的沖動(dòng)可能性很高

＊個(gè)人的財(cái)務(wù)資源可以擴(kuò)大到最大限度 ＊產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、利息等問(wèn)題

＊每月賬單可一目了然地知道購(gòu)物清單 ＊因償還不了債務(wù)，所以很難從負(fù)債里逃脫出來(lái)

＊能避免攜帶現(xiàn)金的不便或失竊 ＊要是長(zhǎng)期拖欠債務(wù)的話，就很容易變成信用不良者

＊在不確定某些消費(fèi)的金額時(shí)可以一次性付清 ＊要是變成信用不良者的話，會(huì)引起嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)及生活上的問(wèn)題

＊累積積分到一定的程度還可以換取禮物

＊可以提高個(gè)人的信用度-