6．“預(yù)支利息儲(chǔ)蓄”負(fù)利率時(shí)期的應(yīng)急方式

預(yù)支利息儲(chǔ)蓄法，是一種存款儲(chǔ)蓄時(shí)，就預(yù)先把利息支出提前使用，到期后只取回本金的一種儲(chǔ)蓄方法。

假如你有10000元，想存三年期，但想預(yù)支利息，可到期仍想拿到本金10000元的話；那么，只需到銀行填一張9100元的三年期存單，那余下的900元就可以作利息支用了，三年存款到期后，你的存單上本息=9100×3?6％×3 +9100= 10082?8元。

雖然這比10000元三年期的全部利息要少一些，但此種方式，在物價(jià)上漲指數(shù)高的負(fù)利率時(shí)期，是相對(duì)比較合算的，因?yàn)樵诒ＷC儲(chǔ)蓄安全的前提下，已經(jīng)在物價(jià)指數(shù)上漲前，瀟灑享受了利息帶來(lái)的提前消費(fèi)。

三、好媽媽儲(chǔ)蓄理財(cái)妙招

隨著孩子教育比重的增加，教育費(fèi)用逐年上漲，家庭負(fù)擔(dān)也隨之日益加重，如何在孩子小的時(shí)候就利用儲(chǔ)蓄，未雨綢繆為孩子將來(lái)備好充裕的教育基金，對(duì)于每個(gè)媽媽來(lái)說可是迫在眉睫，需要了解的頭等大事。

1．“目標(biāo)儲(chǔ)蓄”生活理財(cái)兩相宜

目標(biāo)儲(chǔ)蓄要做的，首先是預(yù)測(cè)孩子未來(lái)需要的教育基金數(shù)額，根據(jù)具體數(shù)額，確定幾年內(nèi)需要達(dá)到的儲(chǔ)蓄目標(biāo)，然后再根據(jù)家庭的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行合理的儲(chǔ)蓄分配，這樣一來(lái)，目標(biāo)明確，在預(yù)定時(shí)間內(nèi)按計(jì)劃達(dá)到擬定的儲(chǔ)蓄目標(biāo)，孩子需用教育費(fèi)用的時(shí)候，就能既不影響家庭的正常生活標(biāo)準(zhǔn)，又輕松順利取用。

假如你想通過儲(chǔ)蓄的辦法，在15年后孩子上大學(xué)時(shí)，擁有10萬(wàn)元的教育基金，以下幾種存款方法可以試試：

（1）現(xiàn)在，如果你有6萬(wàn)元的閑置資金，可以選擇把這6萬(wàn)元存5年期的定期儲(chǔ)蓄，現(xiàn)在5年期的利率為3?87％，到期后本息合計(jì)為71610元，然后連本帶息轉(zhuǎn)存第二個(gè)五年期定期儲(chǔ)蓄，到期后本息合計(jì)為85466?54元，然后再連本帶息轉(zhuǎn)存第三個(gè)五年期定期儲(chǔ)蓄，到期后本息合計(jì)就為102004?32元，已經(jīng)超過預(yù)期預(yù)期目標(biāo)10萬(wàn)元了，到時(shí)候，孩子上大學(xué)四年的費(fèi)用基本可以不用愁了！

（2）如果現(xiàn)在你沒有一點(diǎn)儲(chǔ)蓄，那么你可以選擇5年期零存整取儲(chǔ)蓄，每月為孩子固定零存整取存500元，零存整取五年年利率％，假設(shè)利率不變，則期滿后本金3萬(wàn)，利息，則本息合計(jì)3元，然后把3元存5年期的定期儲(chǔ)蓄，另外再重新開戶，繼續(xù)第二個(gè)5年期零存整取儲(chǔ)蓄，到期后，把3元存5年期的定期儲(chǔ)蓄本息合計(jì)元，與第二個(gè)5年期的零存整取儲(chǔ)蓄本息合計(jì)3元合并為元，繼續(xù)存5年期的定期儲(chǔ)蓄，另外再重新開戶，繼續(xù)第三個(gè)5年期的零存整取儲(chǔ)蓄，5年后5年期元定期儲(chǔ)蓄本息合計(jì)為，與第三個(gè)5年期的零存整取儲(chǔ)蓄本息合計(jì)3元合并為元，也就是說15年后，500元存款就變成了元了！

你看，好媽媽只是為孩子稍微理了一下財(cái)，就輕松解決了孩子上大學(xué)的費(fèi)用。所以說，理財(cái)?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而在于善于規(guī)劃自己未來(lái)的資金需求，設(shè)定目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，使將來(lái)的生活有保障或生活得更好。

2．“教育儲(chǔ)蓄”強(qiáng)制為主利息為輔

教育儲(chǔ)蓄采用零存整取的方式，到期支取時(shí)，只需憑存折和學(xué)校提供的證明，就能享受利率優(yōu)惠和免征利息稅。

對(duì)于媽媽們來(lái)說，孩子上高中、上大學(xué)的花費(fèi)是家里的頭等大事，因而及早存儲(chǔ)教育儲(chǔ)蓄，作為孩子在非義務(wù)教育階段的花費(fèi)，是媽媽們理財(cái)時(shí)的一種明智選擇。