為什么本來好好的一件事兒，沒有向著設(shè)想的結(jié)果發(fā)展，硬是給辦砸了，甚至走到相反的方向去了？

事事不如意的董事長蜀漢保險公司的董事長劉備這幾天事事不順心。兒子劉禪夏天剛剛參加完高考，分數(shù)還過得去。爺倆拿著報考指南翻來覆去琢磨了好幾天，覺得穩(wěn)妥起見，把全國排名第20位的赤壁大學(xué)填為第一志愿?？墒菦]想到今年很多家長和考生都想到一塊去了，全都報了赤壁大學(xué)。結(jié)果劉禪被擠了下來。隔壁孫權(quán)的兒子孫亮，考分沒有劉禪高，奇跡般地被全國排名前10的建業(yè)大學(xué)錄取了。

蜀漢保險公司的業(yè)務(wù)也頻頻走低。蜀漢保險公司看現(xiàn)在買車的人越來越多，新推出一種車險，車輛發(fā)生碰撞損傷或者是被盜都可以賠償，一時很受歡迎。可是沒過多久劉備就發(fā)現(xiàn)不對勁，他的顧客們?nèi)靸深^開著被撞得面目全非的車來索賠，大筆大筆的保費支出去，公司利潤直線下滑。

就連招聘也不順心。劉備想找?guī)讉€精明能干的保險經(jīng)紀人，開出了8萬元的年薪，招來廖化、夏侯杰幾個。工作起來才發(fā)現(xiàn)，這幾個人一個個干嘛嘛不行，吃嘛嘛不剩，試用期還沒過劉備就氣得把他們都轟走了。

事事不順心，劉備煩的直喝悶酒，對老朋友諸葛亮大發(fā)牢騷。諸葛亮輕搖鵝毛扇，微笑著說：“其實這幾件事都是同一個問題——逆向選擇?！?/p>

不要什么，偏來什么“什么逆向選擇？”劉備不明白。諸葛亮解釋道，所謂“逆向選擇”就是我們常說的事與愿違。本來好好一件事，沒出現(xiàn)設(shè)想的結(jié)果，最終硬是給辦砸了，甚至走到相反的方向去了，這就是逆向選擇。這種事情通常都是在一方?jīng)]有掌握另一方信息的情況下才會出現(xiàn)。

劉禪高考報志愿就是一個典型的例子。志愿如何填報，除了取決于你本人的意愿外，更取決于這所大學(xué)已經(jīng)有多少考生報考，在你之后還會有多少人報考。更準確地說，取決于你認為別人是怎么想的。在考生人數(shù)眾多的情況下，你不可能知道其他人的想法，填一個既讓自己滿意又能實現(xiàn)的志愿，即達到一個填報的均衡點，真乃難乎其難。家長和考生常常是一頭霧水地碰運氣，結(jié)果常常是讓某些分數(shù)低的人上好學(xué)校，使一些分數(shù)高的考生去較差的學(xué)校。

劉備罵了一句問：“那我的車險生意是怎么回事？”諸葛亮繼續(xù)說：“每個人的開車習(xí)慣和生活方式都是不一樣的。盡管公司也知道，在它的顧客中有些肯定比其他人具有更低的風(fēng)險，但不能知道哪些人是高風(fēng)險的，哪些人是低風(fēng)險的。凡是那些積極買保險的人都是容易出險的人，比如呂布那樣的飆車族，因為他們?nèi)菀壮鍪鹿?，所以常常渴望購買保險，以便出險之后有保險公司為他們付費，對這種人保險價格太低你就賠本了。而像張昭那樣整天謹小慎微的人往往猶豫不決，如果保險價格提高了，又會把他們拒之門外，你保險公司的保費收的高，我的出險率低，你進一步提高保險價格，我干脆不買保險了。最后你的客戶只剩下一幫冒險家?！?/p>

劉備狠狠地喝干一杯酒，又問：“看來我招聘了一幫庸才也是因為我沒掌握情況。”諸葛亮笑著說：“你們公司聘請保險經(jīng)紀人，當(dāng)然想找水平高的?？墒乔舐氄咧雷约菏撬礁叩?，你卻不知道，所以只肯拿出這一行的平均工資年薪8萬來招聘。在這種情況下來應(yīng)聘這個職位的人里面，誰最渴望得到這份工作？顯然是在別的地方通常拿不到8萬元的人。當(dāng)素質(zhì)最低的人成為最希望被錄取的人時，逆向選擇就會出現(xiàn)。你最想雇用的人大概連應(yīng)聘面試都懶得來，因為他既然是這么有能力的保險經(jīng)紀人，獲得8萬元以上的年薪應(yīng)該是輕而易舉的事?！?/p>

體制出了問題劉備郁悶道：“怎么會這樣？”諸葛亮說：“出現(xiàn)這種情況，往往都是因為機制出了問題。比如說，獨裁和民主是兩種政治機制。在獨裁的體制下，權(quán)力是你死我活和鉤心斗角中奪來的，最壞的人往往最有希望掌握權(quán)力，最渴望權(quán)力的人往往是最不應(yīng)該握有權(quán)力的人。于是，最善于陰謀詭計和最殘暴的人成為了國家的領(lǐng)袖。可以想見的是，幾乎所有的獨裁者都是邪惡的壞蛋?？墒窃诿裰鞯捏w制下，要想獲得權(quán)力就得贏得人民手中的選票，而要贏得人民的選票，就得樂于并且善于為人民作貢獻。最終掌握權(quán)力的人顯然是最合適的人選。兩種機制之下，選出來的領(lǐng)袖截然相反?！?/p>

劉備頷首道：“有道理。那我的問題該用什么機制解決呢？”諸葛亮說：“高考填報志愿其實國家可以模仿拍賣的方式，讓學(xué)生決定自己上哪所學(xué)校。即在考試過后，將所有考生從高分到低分排列，分數(shù)最高的學(xué)生最先選擇學(xué)校，然后是分數(shù)次高的，依此類推。這樣，志愿就是考生在完全信息的條件下，按照自己意愿獨立選擇的。它既有效率，因為省卻了在信息不對稱下的勞神費力，還能夠做到公平，因為在這里沒有誰的利益受到侵害?！眲淇嘈Φ溃骸稗k法是好，可惜我兒子趕不上了。那我的車險又該怎么辦？”

諸葛亮說：“對于車險，保險公司就應(yīng)該設(shè)計兩種保險，一種是保費很低，可是一旦出現(xiàn)車損，保險公司賠付的也少；一種一旦出事，保險公司賠付的多，可是保費也很高。前者可以吸引不愛出事的張昭，后者可以吸引橫沖直撞的呂布，而保險公司也不吃虧?！?/p>

劉備越聽越起勁，忙問招聘該怎么辦。諸葛亮說：“在招聘的時候你可以這樣說，試用期3個月支付每月7 000元的工資，試用期滿后就可以年薪10萬元。這樣能力高的人見能夠得到超過自己期望水平的工資，就會前來應(yīng)聘，而平庸之輩知道自己會因試用期不合格而被開除，可能直接放棄應(yīng)聘?！?/p>

“世界這么大，社會這么復(fù)雜，你永遠不可能把對方的事情了解得清清楚楚。不過如果在機制上動動腦子，總是能解決的。”諸葛亮說。劉備哈哈一笑，兩人飲酒直到天亮。