你必須清楚的十個(gè)問題：

1.你們希望什么時(shí)候退休？需要退休收入的年期是多少？（假設(shè)55歲退休，活到85歲，那就是30年啦）

2.退休之后想過什么樣的生活？預(yù)計(jì)每個(gè)月的開支是多少？

3.你們現(xiàn)在的資產(chǎn)是多少？（下一章會(huì)告訴你怎樣計(jì)算）

4.你們還有多少按揭貸款？包括房貸、車貸、教育貸款等，還款期還有多少年？

5.你們現(xiàn)在的收入是多少？

6. 你們現(xiàn)在的家庭開支是多少？

7.你們未來的預(yù)計(jì)大額支出有幾筆？什么時(shí)候發(fā)生？

8.你父母的年齡是多少？他們有沒有足夠的保障，還是需要將來由你們來負(fù)擔(dān)可能的生活費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、護(hù)理費(fèi)？

9.你的孩子多大？你需要至少負(fù)擔(dān)他到什么時(shí)候？花費(fèi)多少？

10.你們的保險(xiǎn)額度是多少？

假設(shè)未來的長期的通貨膨脹率是3%，你的投資組合回報(bào)率是5%，也就是你的資產(chǎn)按照每年5%的速度升值，你要看看有沒有資金缺口，有沒有方式去補(bǔ)這個(gè)缺口？是有可能增加工資，還是可以提高資產(chǎn)回報(bào)率，或是減少支出降低預(yù)期？

當(dāng)然，有些計(jì)算會(huì)比較專業(yè)，你可以請理財(cái)規(guī)劃師幫你計(jì)算。在資金不太富裕的情況下，盡可能地集中在一個(gè)你信任而且離你更近的銀行，關(guān)鍵是在同等資金的條件下，它可以提供更好的服務(wù)，這樣你更有可能成為他們的高端客戶，享受到一系列的便利，而在一個(gè)客戶經(jīng)理同時(shí)管理800個(gè)金卡客戶的現(xiàn)在，你需要主動(dòng)地提出要求，而不是根本不知道該要求些什么！

哪怕你還沒有能力成為VIP客戶，你也可以在那些客人不太多同時(shí)更注重客戶服務(wù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)（通常是小的股份制銀行）找到能幫助你的人。

你是不是已經(jīng)感覺到了做家庭CFO的樂趣和成就感，有躍躍欲試的沖動(dòng)了？不錯(cuò)，制定了中觀的理財(cái)計(jì)劃，我們家庭的未來藍(lán)圖就離完成又近了一步了。當(dāng)你把你的研究成果與老公分享的時(shí)候，他一定有“士隔三日”的驚艷感吧！別急，還沒完呢，還差最后一道工序--著色呢！