正文

什么?這些你都還不知道!(2)

女人財富非常道 作者:李南


你必須清楚的十個問題:

1.你們希望什么時候退休?需要退休收入的年期是多少?(假設55歲退休,活到85歲,那就是30年啦)

2.退休之后想過什么樣的生活?預計每個月的開支是多少?

3.你們現(xiàn)在的資產是多少?(下一章會告訴你怎樣計算)

4.你們還有多少按揭貸款?包括房貸、車貸、教育貸款等,還款期還有多少年?

5.你們現(xiàn)在的收入是多少?

6. 你們現(xiàn)在的家庭開支是多少?

7.你們未來的預計大額支出有幾筆?什么時候發(fā)生?

8.你父母的年齡是多少?他們有沒有足夠的保障,還是需要將來由你們來負擔可能的生活費、醫(yī)藥費、護理費?

9.你的孩子多大?你需要至少負擔他到什么時候?花費多少?

10.你們的保險額度是多少?

假設未來的長期的通貨膨脹率是3%,你的投資組合回報率是5%,也就是你的資產按照每年5%的速度升值,你要看看有沒有資金缺口,有沒有方式去補這個缺口?是有可能增加工資,還是可以提高資產回報率,或是減少支出降低預期?

當然,有些計算會比較專業(yè),你可以請理財規(guī)劃師幫你計算。在資金不太富裕的情況下,盡可能地集中在一個你信任而且離你更近的銀行,關鍵是在同等資金的條件下,它可以提供更好的服務,這樣你更有可能成為他們的高端客戶,享受到一系列的便利,而在一個客戶經理同時管理800個金卡客戶的現(xiàn)在,你需要主動地提出要求,而不是根本不知道該要求些什么!

哪怕你還沒有能力成為VIP客戶,你也可以在那些客人不太多同時更注重客戶服務的銀行網點(通常是小的股份制銀行)找到能幫助你的人。

你是不是已經感覺到了做家庭CFO的樂趣和成就感,有躍躍欲試的沖動了?不錯,制定了中觀的理財計劃,我們家庭的未來藍圖就離完成又近了一步了。當你把你的研究成果與老公分享的時候,他一定有“士隔三日”的驚艷感吧!別急,還沒完呢,還差最后一道工序--著色呢!


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