投資計劃對于投資者的重要性不言而喻。那些在投資市場上賺錢的人都會制訂切實可行的計劃，而那些虧錢的人大多沒有計劃，盲目行動。

可以說，沒有投資計劃是許多人虧錢的主要原因。他們的投資決策都發(fā)生在一瞬間，或是一個似是而非的消息，或是心血來潮的沖動，幾十萬上百萬的資金很快就投了進去，沒有理由，更沒有計劃，對于投資過程中將可能發(fā)生的變化沒有任何準(zhǔn)備，如此的投資行為本身在開始前就已經(jīng)埋下了失敗的種子！

以資本投資市場為例，那可是最為詭異的市場之一，沒有人能真正地、經(jīng)常性地預(yù)測它的變化。因此，對于進入這一市場的人來說，必須有面對可能發(fā)生的一切的心理準(zhǔn)備。此時，投資計劃就顯得非常重要了，因為，你已經(jīng)設(shè)計好了如何面對市場變化的對策。有了投資計劃，我們才能有條不紊地實施自己的投資步驟，在獲得預(yù)期收益的情況下從容賣出，在面對虧損的時候不會方寸大亂，手足無措。

那么，對于投資者來說，該如何制訂屬于自己的、切實可行的投資計劃呢？通常情況，可以通過如下七個步驟來完成：

第一步：清醒地了解自己

投資就是一種博弈，一種戰(zhàn)斗，只有充分了解自己，才會更容易獲得勝利。因此，在制訂投資計劃前，首先要了解自己，認(rèn)清自己的實際情況。這些情況包括：

（1）資金情況：投資者有一定數(shù)量、來源可靠而合法的資金，這是制定投資計劃的前提。這些資金最好是閑置不用的錢。

（2）對投資收益的依賴程度：所謂依賴程度，也就是投資者承擔(dān)投資風(fēng)險的能力。如果對投資收益的依賴很大，就應(yīng)該選擇債券、優(yōu)先股等安全可靠，有穩(wěn)定收益的證券投資項目。如果對投資收益的依賴較小，則可以選擇收益可能較大但風(fēng)險程度也高的股票進行投資。

（3）時間信息情況：投資者應(yīng)該考慮能夠投放在某項投資上的時間和精力有多少，以及獲得信息的渠道、手段和時效等因素，如果條件都投資8上篇創(chuàng)造財富靠投資——掌握賺大錢的超級魔法不充裕，就不應(yīng)選定價格波動較大的短線股票作為投資對象，而應(yīng)以購買績優(yōu)股和成長股等較長線的股票為投資項目。

（4）心理素質(zhì)情況：在證券投資中，投資者的心理素質(zhì)有時比資金的多寡更為重要。優(yōu)柔寡斷、多愁善感性格類型的投資者應(yīng)該避免進行風(fēng)險較大、起伏跌宕的短線股票投資。

（5）知識和經(jīng)驗：投資者的知識結(jié)構(gòu)中對哪種投資方法更為了解和信賴，以及人生經(jīng)驗中對哪種投資的操作更為擅長，都會對制訂投資計劃有幫助。相對而言，選擇自己熟悉了解的投資目標(biāo)，充分利用自己已有的專業(yè)知識和成熟經(jīng)驗，是投資穩(wěn)定成功、安全獲益的有利因素。對于股票投資，選擇自己熟悉了解的行業(yè)的上市公司，運用自己便于掌握的方法來決定操作手段，對成功獲利會大有裨益。

總之，充分地了解自己是制訂投資計劃的第一步，也是成為成功投資者的第一步。

彼得·林奇如是說：不進行研究的投資，就像打撲克從不看牌一樣，必然失敗！

第二步：設(shè)定合理的收益預(yù)期

許多投資者沒有合理的收益預(yù)期，他們覺得錢賺得越多越好。這是非常危險和錯誤的想法。沒有合理的收益預(yù)期的結(jié)果往往是：看到股價不斷上漲，就預(yù)期自己能賺得更多，為了博得高收益而承擔(dān)了高風(fēng)險，貪得無厭，結(jié)果損失慘重；或者是當(dāng)投資一只股票虧損時，舍不得止損，越套越深。事實上如果有一個合理的預(yù)期，就可以早早止損，也一樣能實現(xiàn)整個投資計劃的收益目標(biāo)。沒有目標(biāo)的人想贏怕輸?shù)男睦硖貏e重，強烈地追求每一次操作都正確的心理傾向是投資者的大忌。

第三步：判斷投資的大環(huán)境

對投資大環(huán)境有一個清晰的判斷非常重要，除非是頂尖的短線高手，絕大部分人還是靠把握趨勢來積累財富的。一個人必須要學(xué)會根據(jù)外界的環(huán)境來調(diào)整自己，這是一種原始的動物本能。對市場環(huán)境有一個大致的判斷，是制訂投資計劃的關(guān)鍵步驟。

第四步：堅定自己的投資理念

投資理念是指用什么樣的原則和方法來指導(dǎo)投資。趨勢跟蹤、波段操作、價值挖掘等等都是投資理念。選擇什么樣的投資理念跟投資者的能力和性格有很大關(guān)系，如果投資者對數(shù)字不敏感，技術(shù)分析能力非常差，那就不要考慮波段操作。如果投資者缺乏足夠的耐心，那就不適合價值挖掘。投資理念的選擇也和市場環(huán)境有關(guān)，股價普遍高估的情況下，價值挖掘會很難；長期熊市的情況下，趨勢跟蹤不是好辦法。

第五步：確定交易的時間架構(gòu)

多長時間買賣一次股票，多長時間調(diào)整一次投資組合也是投資計劃中重要的部分。這同樣與市場大環(huán)境、個人的性格特征、應(yīng)用何種投資理念有關(guān)。長線交易的方式一般非常適合上班族。

第六步：分配資產(chǎn)份額并設(shè)計投資組合

當(dāng)投資者做好前面的準(zhǔn)備之后，接下來就是具體實施了。與使用資產(chǎn)類別較少的傳統(tǒng)方法相比，廣泛分散的復(fù)合等級資產(chǎn)投資能夠產(chǎn)生更高的長期波動調(diào)整后收益。因此，投資者可以設(shè)計多元化投資方案。好的投資方案可以使投資者較大限度地提高收益，躲避風(fēng)險。具體到股票市場，投資者很難準(zhǔn)確預(yù)測出每一種股票價格的走勢。假如貿(mào)然把全部資金投入于一只股票，一旦判斷有誤，將造成較大損失。如果選擇不同公司、不同行業(yè)性質(zhì)、不同地域、不同循環(huán)周期的股票，也會相應(yīng)降低投資風(fēng)險。

投資理財課堂：

做任何事都要有計劃，投資也一樣。切實可行的投資計劃就像一幅股海中的導(dǎo)航圖，可以為投資者提供盡可能的幫助和安全的保障。