雙薪家庭常見理財(cái)形式有以下三種：

平均分擔(dān)形：夫妻雙方從自己收入中提出等額的錢存入聯(lián)合賬戶，以支付日常的生活支出及各項(xiàng)費(fèi)用。剩下的收入則自行決定如何使用。這種方式的優(yōu)點(diǎn)在于，夫妻共同為家庭負(fù)擔(dān)生活支出后，還有完全供個(gè)人支配的部分；缺點(diǎn)是，當(dāng)其中一方收入高于另一方時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)問題，收入較少的一方會(huì)為了較少的可支配收入而感到不滿。

比率分擔(dān)形：夫妻雙方按收入比率提出生活必須費(fèi)用。如一方收入占家庭收入的60％，則提供其收入的6成，剩余部分則自由分配。它的優(yōu)點(diǎn)是，夫妻基于個(gè)人的收入能力來分擔(dān)家計(jì)；缺點(diǎn)是，隨著收入或支出的增加，其中一方可能會(huì)不滿。

全部匯集形：夫妻將雙方收入?yún)R集，用以支付家庭及個(gè)人支出。這個(gè)方式的好處在于，不論收入高低，兩人一律平等，收入較低的一方不會(huì)因此而減低了他或她的可支配收入；缺點(diǎn)是，這種方法容易使夫妻因支出的意見不一造成分歧或爭(zhēng)論。

綜合分析，雙薪家庭兩份收入會(huì)造成一些假象，即總覺得自己的薪水花完后還有別人的，結(jié)果，多一份薪水不僅沒有增加收入，反而多了一份負(fù)擔(dān)。遇到這種情況，配偶雙方應(yīng)該彼此控制不良的消費(fèi)習(xí)慣。最好開立兩種銀行賬戶來處理收支。一個(gè)是聯(lián)合賬戶，即夫妻兩人均可提領(lǐng)的賬戶，夫妻雙方從自己收入中提出等額的錢存入聯(lián)合賬戶，用以支付日常的生活支出及各項(xiàng)費(fèi)用。二是夫妻各自的獨(dú)立賬戶，即只有開戶者可以使用。開立獨(dú)立賬戶的好處是賬務(wù)清楚，如果有特殊的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，如贍養(yǎng)費(fèi)或父母生活費(fèi)等，獨(dú)立賬戶也較為方便。

時(shí)尚白領(lǐng)的理財(cái)妙招

都市里的時(shí)尚白領(lǐng)中消費(fèi)超前，鐘愛名牌，花的比賺得快，常常入不敷出或銀行存款寥寥的為數(shù)不少。針對(duì)這個(gè)特定群體的財(cái)務(wù)狀況，某銀行理財(cái)中心副經(jīng)理胡植開出了這樣一紙普適性的處方：

（1）建一個(gè)個(gè)人賬本，記流水賬，看看錢究竟是流向了哪些方面?；蛟S不看不知道，一看嚇一跳，原來很多錢花得很“冤枉”，這樣節(jié)流起來才心里有數(shù)。

（2）到銀行辦一個(gè)存折，而不是卡，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。一定要設(shè)立一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，比如說五年后存夠多少錢付房子或車子的首期。這樣有刺激才有存錢的動(dòng)力。不過理財(cái)目標(biāo)一定要適中，太小了每個(gè)月無法起到督促作用，太大了遙不可及會(huì)挫傷積極性。

（3）適當(dāng)投資，但要防止盲目投資。比如說買一個(gè)有升值潛力的小戶形，自己住可以節(jié)省一筆租房費(fèi)用，等到有能力買大房子的時(shí)候，又可出租。或者購買開放式基金，將錢交給專家打理，自己則不必投入太多精力。同時(shí)可以考慮買一些保險(xiǎn)，越年輕購買養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用越低，未來又可有保障，錢花得物有所值。

（4）慎用信用卡。雖然持卡消費(fèi)現(xiàn)在是一種時(shí)尚，但那種輕松一刷的瀟灑常常埋伏著過度消費(fèi)。因此要隨時(shí)查詢賬戶余額，給自己一點(diǎn)警覺。除了買車買房這樣的大投資，“享受今天，透支明天”的話不可掛在嘴上，不然會(huì)給自己的花錢無度添加心理暗示。

（5）理性消費(fèi)，抵制各種優(yōu)惠促銷誘惑，避免相互攀比。“名牌不代表品位，前衛(wèi)不代表時(shí)尚。”

投資基金之妙招

首先，買基金時(shí)要單筆申購和定期定額相結(jié)合。這是因?yàn)閱喂P投資往往是一次性投入較大的金額，比較看重時(shí)機(jī)的選擇，風(fēng)險(xiǎn)也就比較大，相對(duì)收益的爆發(fā)力也較強(qiáng)。定期定額則是每月固定投資一定的數(shù)額，優(yōu)點(diǎn)是平均成本，分散投資，因此風(fēng)險(xiǎn)也隨之降低。

其次，投資基金還應(yīng)該把眼光放得長(zhǎng)遠(yuǎn)些，建立有利的中長(zhǎng)期的投資組合。這就是說，在不同的時(shí)期，股票和債券的走勢(shì)可能出現(xiàn)分歧，這時(shí)，建立不同投資工具、不同市場(chǎng)的投資組合，能夠有效降低風(fēng)險(xiǎn)。具體的，就是買基金的時(shí)候可以根據(jù)市場(chǎng)的行情和自己的需要，把股票形基金、平衡形基金、債券基金、貨幣基金等做一個(gè)投資的組合，這樣風(fēng)險(xiǎn)就比單純購買一種類形的基金要小了。

最后，大家在投資基金的時(shí)候還可以為自己設(shè)立最高獲利點(diǎn)與最低虧損點(diǎn)，以此來保障自己的投資成果。衡量的標(biāo)準(zhǔn)有兩點(diǎn)：一是個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)個(gè)人，可以設(shè)立最高獲利和最低虧損點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)；但是接近退休的年齡，這一點(diǎn)位就應(yīng)該適當(dāng)降低。二是基金的類形：對(duì)于股票形的基金，最高獲利點(diǎn)和最低虧損點(diǎn)的設(shè)立可以稍微寬一些，以免進(jìn)出頻繁，增加手續(xù)費(fèi)成本。而波動(dòng)性較低的債券形基金，則必須嚴(yán)格設(shè)立最高獲利點(diǎn)和最低虧損點(diǎn)。

投資古董之妙招