找財務(wù)顧問如同找對象。但是什么樣的才是好的財務(wù)專家呢？

他或她必須具備這些素質(zhì)：人品好；學(xué)識髙；經(jīng)驗足；有足夠的耐心，能將最復(fù)雜的財務(wù)問題，以最簡明的方式解釋給你；負(fù)責(zé)任，把你的錢、你的經(jīng)濟(jì)未來當(dāng)做他或她自己的錢，自己的未來。

有了這一切，他或她，包括其公司應(yīng)該有良好的口碑。

在歐美，一個好的理財專家，就像家庭醫(yī)生，會親密到如同你家庭的一個非常住成員，許多會成為終生的密友，有求必應(yīng)的家庭助手。

因為他或她在很大程度上決定了你家庭幾十年后的未來，同時知曉你的許多，甚至全部財務(wù)秘密，包括收入來源、稅務(wù)狀況，并由于這一切，可以了解你的許多家庭隱私。

因此，你如果選一個長期理財專家，一定要問自己，他或她是這樣一個人嗎？

常說“不”的才是好人選。

在美國，我有一個朋友叫酈志堅，他原來是江蘇的電臺播音員，到美國后改行進(jìn)修，做了財務(wù)專家。他勤奮好學(xué)，服務(wù)熱情負(fù)責(zé)，結(jié)果遠(yuǎn)在中國的許多老板富商，都慕名找他請教赴美投資計劃。

如果找他，他不會很快賣你產(chǎn)品，或要你盡快參加計劃，而是會詳細(xì)分析你的狀況——年齡、健康、收入、家庭人口，再解釋適用的各種投資計劃，讓你選擇。必要時，他會堅持自己的意見，甚至否定你的選擇，并說明原因。如果他認(rèn)為你做了非理智的選擇，可能會拒絕立刻為你服務(wù)，而會要求你再慎重考慮。

我多年前有一次找他買理財產(chǎn)品，他勸我不要買，因為他認(rèn)為那產(chǎn)品不適合我。哪怕那意味著他失去一筆好生意和好客戶。

如果有一個“專家”，進(jìn)門幾分鐘就請你簽字，問什么產(chǎn)品都說適合你，熱情得讓你難以消受，那你就要小心了。

警惕“賣膏藥的”經(jīng)紀(jì)人。

在舊金山，還有另一個在當(dāng)?shù)赝瑯佑忻呢攧?wù)計劃推銷人（我不叫他“財務(wù)專家”），為美國一家大保險公司工作，是“總裁級百萬經(jīng)紀(jì)人”。他業(yè)績很髙，漫天蓋地做廣告，但是弄虛作假，同時蒙騙公司和客戶，以便制造虛假業(yè)績，多拿獎金。后來，他受到公司的調(diào)查。

在國內(nèi)，也有很多千萬不可輕信的“財務(wù)顧問”和“經(jīng)紀(jì)人”。他們更多是保險推銷員、“賣房小姐”，而非專家。他們不懂投資，也不關(guān)心你幾十年后在哪里。公司挑這類人，形象通常不錯，待遇也髙。他們不是比知識，比服務(wù)，比信用和口碑，而是比形象，甚至色相，比“口才”，比迅速釣人上鉤的本領(lǐng)，并且把自己的收入、成功、自我實現(xiàn)等，完全建立在你的上當(dāng)受騙上。