但是好的財務計劃，不應一味積累和投資，而損失現時生活品質。因為人生

畢竟只有一次，應該享受生活。關鍵是應當兼顧家庭消費志趣，在現今消費和積累未來消費能力間，找到一個適當的平衡。

一般說來，中國人的積累欲和積攢存錢比例都高于歐美人，這部分是由于缺乏保障的歷史原因造成的經濟不安全感。但是在長期、穩(wěn)定而又不損害生活品質地積累投資方面，歐美人遠遠走在我們之前。

衡量收入穩(wěn)定度。

家庭收入的穩(wěn)定程度，也是確定比例的重要因素。一般來說，收入穩(wěn)定程度越高，更少后顧之憂，財務計劃可以更進取。穩(wěn)定程度低，除需要適當調高存款比例外，在各種投資工具中，流動性可兌現投資的比重不宜過低。

八、在低風險和高風險投資中確定適當比例

確定消費積累比例后，以及積累中存款和投資比例后，要進行的是，在各種投資工具中確定投資比例，其中最重要的是確定低、高風險的投資比例。

有人說，OK，那我只投低風險的。

錯了！在大多數情況下，財務專家會對你說。因為世界上的事情通常是公平的。低風險，一般回報也不會太高；風險高，時常能撞上高回報。

最佳方法是，分散選擇進行低、中、高風險投資。

前面已經談到，可以選擇的有：住房、投資型壽險或基金——低風險，股票——中或髙風險，經營性投資——高風險。

在高風險投資中，如果進一步按分散原則分投幾家，也不失為一種選擇。

明了并折中自己的性格

在確定投資比例時，主人的性格通常是很關鍵的因素。

例如保守性格的人，往往傾向簡單積累，比如喜歡在銀行存款，買自住房產。其結果是小康多，而大富少。

而冒險性格的人，往往傾向投資型積累，其結果是的確有大富產生，但是概率較小。

在我國，上海人細微、勤儉、實際，安家立足通常比北京人穩(wěn)，進入小康中康通常也更快。

而北京人不安分，能闖，不無幾個豪富，但是普遍混得不如上海人強。

四川人似乎介于上海人和北京人之間，既勤儉實干，又豪爽能闖，成功的似乎更多。

還有一種性格，我們姑且叫創(chuàng)業(yè)型性格。這類人傾向創(chuàng)業(yè)型或生產型投資。