而甲盡管損失了公司股金，但是有了房產(chǎn)，又正遇那幾年美國(guó)加州房?jī)r(jià)持續(xù)上漲。他購(gòu)買的部分股票賠了錢，但是其中一家生物制藥公司股票增值迅速，再加買的共同基金，使他還是頗有斬獲。后來(lái)他買了第二處房產(chǎn)，家庭資產(chǎn)超過(guò)兩

百多萬(wàn)美元。

這是一個(gè)例子，證明有計(jì)劃、按比例地選擇投資工具，分散風(fēng)險(xiǎn)，增加投資立足點(diǎn)和增值點(diǎn)，對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)的重要性。

當(dāng)然，有人會(huì)說(shuō)，乙的失敗有偶然性。如果他的公司競(jìng)爭(zhēng)取勝，他的資產(chǎn)將可能是上千萬(wàn)美元，而不是甲目前的200萬(wàn)美元。要是我，可能也會(huì)一搏。

這種說(shuō)法并非全無(wú)道理，尤其是對(duì)青年人，如果你還有足夠的時(shí)間和機(jī)會(huì)去失敗，或者是對(duì)有其他收入或積蓄、投資的人，沒(méi)有后顧之憂。

但是甲是這樣考慮的：公司股金和手中紅利是他唯一的資產(chǎn)，紅利全部投回公司，蛋就都進(jìn)了一個(gè)籃子，毫無(wú)退路。

而擁有房產(chǎn)、基金和股票，再加公司30%的股權(quán)，如果公司競(jìng)爭(zhēng)勝利了，他除了房產(chǎn)和股市投資外，還可以再得幾百萬(wàn)美元，不是最好的，但也很不錯(cuò)了，可以滿足了。

我想，對(duì)世界大多數(shù)創(chuàng)業(yè)中的年輕人，新組家庭的小夫妻，或是“小康”和中低收入家庭，把家庭的經(jīng)濟(jì)未來(lái)放在穩(wěn)定增長(zhǎng)的分散投資基礎(chǔ)上，比全放在風(fēng)險(xiǎn)性的投資經(jīng)營(yíng)上更穩(wěn)妥。

分散投資的理由還可以列舉許多：

如房地產(chǎn)周期性的增值、停滯、甚至負(fù)增長(zhǎng)。

股市和各種金融投資工具因?yàn)榻?jīng)濟(jì)增速變化而產(chǎn)生的收益調(diào)整，甚至虧損。

因而從嚴(yán)格意義上說(shuō)，即使低風(fēng)險(xiǎn)投資工具，依然有風(fēng)險(xiǎn)。

這就決定了穩(wěn)健的計(jì)劃應(yīng)該把雞蛋放在不同的籃子里。

五、財(cái)務(wù)計(jì)劃要考慮的因素

除去分散投資外，一個(gè)穩(wěn)健、完善的財(cái)務(wù)計(jì)劃還有其他一些需要考慮的因素。

例如在決定現(xiàn)金存款和各種投資之間的比例時(shí)，首先要考慮銀行存款、債券利息的高低，它們的風(fēng)險(xiǎn)率、回報(bào)率與其他投資工具之間的比值。其次，還要考慮通貨膨脹，亦即貨幣購(gòu)買力下降的因素。

對(duì)中高收入家庭來(lái)說(shuō)，哪一種投資能夠最大限度地減免稅收，會(huì)成為很重要的考慮。如教育基金、養(yǎng)老基金，包括公寓等商業(yè)地產(chǎn)在內(nèi)的經(jīng)營(yíng)性再收入等，許多國(guó)家、地區(qū)，都有優(yōu)惠減免稅政策。