的保險，如交強險、建工險、公眾責(zé)任險等。自愿保險是在自愿協(xié)商的基礎(chǔ)上，由當事人訂立保險合同而實現(xiàn)的保險，絕大部分保險屬于這一類。

4．商業(yè)保險與社會保險

根據(jù)國內(nèi)保險機構(gòu)的性質(zhì)，保險又可分為社會保險和商業(yè)保險。對個人投保而言，社會保險是基本，商業(yè)保險是補充。

社會保險是指國家通過立法強制實行的，由個人、單位、國家三方共同籌資，建立保險基金，對個人因年老、疾病、工傷、生育、殘廢、失業(yè)、死亡等原因喪失勞動能力或暫時失去工作時，給予本人或其供養(yǎng)直系親屬物質(zhì)幫助的一種社會保障制度。社會保險具有強制性、法制性、固定性等特點，每個在職職工都必須實行，所以，社會保險又稱為（社會）基本保險，或簡稱為社保。

社保是最基本、最重要的保險，參加社保的好處也有很多。其一，單位、國家分擔了社保的大部分保費，個人所繳比例很小。其二，享受國家的補貼。如養(yǎng)老、醫(yī)療等，國家給參保人不少補貼，相當于國家給參保人的福利。

商業(yè)保險又稱為金融保險，是指按商業(yè)原則所進行的保險。這種保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對合同約定的可能發(fā)生的事故因發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責(zé)任，或者當被保險人死亡、疾病、傷殘或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責(zé)任的保險行為。商業(yè)保險根據(jù)保險的范圍或保險標的不同，又分成財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險、信用保險等。

5．原保險與再保險

根據(jù)業(yè)務(wù)承保方式的不同，保險可分為原保險和再保險。原保險是指保險人對被保險人因保險事故所致的損失承擔直接的、原始的賠償責(zé)任的保險。再保險是原保險人以其所承保的風(fēng)險，再向其他保險人進行投保，與之共擔風(fēng)險的保險。

如果家庭沒有相應(yīng)的保險，人們心里就不踏實，但是保險也不是越多越好。雖然保險多，保障也多，但投保是需要成本的，家庭投保的根本原則是以盡可能小的代價獲得較全面的保障。所以在買家庭保險的時候，還要遵循一定的基本原則：

1．要量力而行

量力而行就是購買保險的投入必須與家庭的經(jīng)濟狀況相匹配。首先，你必須了解自己家庭的收入水平，并預(yù)估未來的收入能力，計算出收支結(jié)余。在此基礎(chǔ)上，再算出可用來購買保險的資金，專家推薦保險支出最好占收支結(jié)余的10%~30%。這樣，才能確保你的保險不會無力支付，也不會出現(xiàn)保險投資比率不足的情況。

2．要按需選擇

按需選擇原則就是根據(jù)家庭所面臨的風(fēng)險種類選擇相應(yīng)險種。因為針對家庭和個人的商業(yè)險種非常多，并不是每個都適合你的家庭。你必須識別家庭所面臨的風(fēng)險，根據(jù)風(fēng)險種類和發(fā)生的可能性來選擇險種。例如，家庭中男主人是主要收入者，是家庭的經(jīng)濟支柱，而且從事危險程度較高的工作，則此家庭的首要保險就應(yīng)該是男主人的生命和身體的保險。

3．要優(yōu)先有序

優(yōu)先有序的原則就是重視高額損失，自留低額損失。確定保險需求的首要考慮是風(fēng)險損害程度，其次是發(fā)生頻率。損害大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險。對較小的損失，自己家庭能承受得了的，一般不用投保。而且保險一般都有一個免賠額，低于免賠額的損失保險公司是不會賠償?shù)?，所以，?yīng)該放棄低于免賠額的保險。

4．要合理組合

合理組合原則就是把保險項目進行科學(xué)的組合，并注意利用各附加險。許多保種除了主險外，還帶了各種附加險。如果你購買了主險種，如果有需要，可也購買其附加險。這樣的好處是：其一，避免重復(fù)購買多項保險。例如，購買人壽險時附加意外傷害險，就不需要再購買單獨的意外傷害險了；其二，附加險的保費相對單獨保險來說較低，可節(jié)省保費。所以綜合考慮各保險項目的合理組合，既可得到全面保障，又可有效利用資金。

5．不要輕易退保

退保后將遭受幾重損失：一是沒有了保障。二是退保時往往拿