本書的許多例子都是基于ESPlannerTM軟件計算的。這是由經濟學家開發(fā)的唯一公開提供的個人財務規(guī)劃軟件程序，它象征著經濟安全規(guī)劃人，由經濟安全規(guī)劃公司①通過網站www.esplanner.com銷售給個人、財務規(guī)劃師、教育工作者、企業(yè)主，等等。

拉里是這家公司的總裁，擁有我們將要用來闡述3條法則的軟件的金融股權。斯科特沒有股權，他把ESPlanner比做VisiCalc②。VisiCalc是1970年晚期設計出來的第一個電子表格程序，促進了個人電腦行業(yè)的興起，在推動蘋果二代銷售方面起了重要作用。但隨著時間的流逝，它被Lotus 1-2-3③取代，而Lotus 1-2-3后來又被Excel取代。盡管ESPlanner是第一個商業(yè)消費平滑工具，但肯定不會是最后一個，也不會長期占據市場最大份額。不過，就像VisiCalc一樣，它凸顯了自身的重要性。

因此，請不要把這本書當做ESPlanner軟件的推銷廣告。即使你從未購買ESPlanner，你也能閱讀本書，并從中獲益良多。本書可以被視為一種通向財務健康的有經濟學基礎的方法。你應該明白，在考慮財務規(guī)劃、消費平滑時，經濟科學只會有一種藥方。只要是同樣的輸入數據，所有的消費平滑計算軟件（如果沒有上千種，那也有幾百種）通過仔細計算稅收與社會保障福利，都會產生和ESPlanner一樣的建議。

本書及網站www.esplanner.com和www.assetbuilder.com提供的案例（在案例研究中）會讓你非常清楚地意識到應該儲蓄多少、買多少保險、投資多少在風險有價證券上。你也會了解到許多能夠提高你生活水平的方法。最終，你會發(fā)現不同的生活方式決策所帶來的不同生活水平。

既然書中的例子幾乎都由ESPlanner提供，那么，說明這個程序已經得到很好的檢驗，是非常重要的。ESPlanner已經在市場上銷售好幾年了，數以萬計的家庭購買并使用它。這個程序被許多主流媒體報道過，如《紐約時報》、《華爾街日報》、《華盛頓郵報》、《波士頓環(huán)球報》、《今日美國》、《消費者報告》、《達拉斯晨報》、《巴爾的摩太陽報》、《時代》周刊、《商業(yè)周刊》、《福布斯》、《財富》、《金錢》、 MSN財經、《財智月刊》、《基普林格的個人理財》、《投資者商業(yè)日報》、福克斯新聞頻道、NBC新聞、市場觀察、《首席財務官雜志》、CNN財經、Bloomberg.com、MOTLEY FOOL 理財網、雅虎財經、《投資消息》、《財務顧問》、《金融規(guī)劃雜志》，等等。ESPlanner也得到了頂尖經濟學家的認可，其中有佛朗哥?莫迪利亞尼，他因為從事儲蓄的生命周期模型方面的研究而獲得了1985年的諾貝爾經濟學獎。

ESPlanner的專利測算方法主要包含兩個動態(tài)程序：一個用來平滑家庭的生活水平，另一個用來決定維持生活水平所需要的人壽保險，兩者相互補充。這個程序能夠在不到5秒鐘的時間內生成完美的平滑生活水平路徑，或者在沒有欠債情況下（除房貸產生的借款以外）的最平滑的生活水平路徑。在5秒鐘內，該程序不僅反復進行動態(tài)規(guī)劃，還計算出數千種生存狀態(tài)下的稅收和社會保障福利。①

我們怎么知道ESPlanner所產生的結果是正確的呢？我們能夠從財務規(guī)劃的資產負債表和其他報告中證明：（a）建議的生活水平路徑要么是完全平滑的，要么是在沒有借款的情況下能實現的最大程度的平滑；（b）財務規(guī)劃考慮到了所有的家庭資產、收入、特別支出、房屋開支、大學費用、不動產計劃、稅收及社會保障福利；（c）生存者獲得足夠的人壽保險來維持他們以前的生活水平。

現在輪到我們提問題了：傳統(tǒng)的財務規(guī)劃方法與經濟學方法相比如何？繼續(xù)往下讀，你會找出答案。