有個夢想成為武林高手的年輕人，千里迢迢跑到少林寺，請求老師父傳授功夫絕學(xué)給他，老師父也不多說什么，就要他從日常的煮飯燒菜、打掃挑水開始做起，頂多要他蹲蹲馬步，好一陣子下來，也不見老師父教授他什么蛇形刁手、如來神掌，急躁的年輕人忍不住跟師父抱怨，只見師父不屑地告訴他，你連基本功都沒做好，還奢望進入下一階段嗎？

投資理財也是一樣，下列幾招簡單的心法要是你都聽不進去，后面幾招的實際操練，你也不要妄想快速學(xué)成，還是早早下山，當個凡夫俗子吧！

投資法則一：衡量資產(chǎn)負債與現(xiàn)金流量，不盲目投資

如果你的經(jīng)濟狀況不太好，就更要做好個人與家庭財務(wù)的應(yīng)變計劃，要提高家庭的資產(chǎn)凈值，也就是資產(chǎn)減負債的數(shù)目必須為正，而且是愈高愈好。基本上，個人或家庭可承擔(dān)的負債水平，應(yīng)該是先扣除每月固定支出及儲蓄所需后，剩下的可支配所得一部份。至于償債的原則，則應(yīng)優(yōu)先償還利息較高的貸款，這樣就會減少一大筆支出。對上班族來說，增加財源比較困難，因此，采用適當?shù)墓?jié)流計劃與償債計劃，就相當于多了一份收入。

收入增加，手邊有閑錢進行投資，更得謹慎小心，因為盲目的投資大都不會獲得亮眼的投資報酬率，若有一點點收獲，都要感謝老天眷顧，而有條理地規(guī)劃資產(chǎn)，才能得到更好的效果。但怎樣才不是盲目的投資呢？“不要把雞蛋放在一個籃子里”，這句話是長久不變的真理，但是從另一個角度看，如果對各種投資不了解分析就進行分散投資，那么這樣的理財照樣是盲目的。因此，要先全面詳細研究自己的資產(chǎn)負債狀況，再以保守或穩(wěn)健的投資組合來逐步增加自己的資產(chǎn)。

投資法則二：依據(jù)投資屬性與機會成本選擇投資標的

投資的奧妙之處就在于如何將有限的資本做最有效的利用。為難的是面對琳瑯滿目的投資商品，我們實在不知道該怎樣做出抉擇，類似“到底投資A還是投資B比較賺錢”之類的問題，總是盤旋在心頭掙扎不已。

“投資工具并無好壞的分別，只有適不適合自己的問題。”比方說，房地產(chǎn)與股票同樣屬于高獲利與高風(fēng)險的投資工具。如果你問我投資房地產(chǎn)到底好不好，我首先要問你的問題就是你的資產(chǎn)有多少？你打算投入多少資金在房地產(chǎn)上？你投資房地產(chǎn)的金額占你投資總額多少比例？需不需要借款融資？融資貸款的金額是多少？融資利率又是多少？接下來的問題就是你到底想買哪一個縣市的房地產(chǎn)？要買哪一個區(qū)段的房地產(chǎn)？要買大馬路交通繁忙的市中心還是政府機關(guān)與學(xué)校集中的地段？要買大廈？公寓？還是店鋪？最后我要問的問題則是你知道房地產(chǎn)目前的漲勢如何嗎？是已經(jīng)處在景氣最熱的階段？還是處于景氣的谷底？在投資之前，先把這幾個問題弄清楚想明白之后再出手，你就會比較容易獲利了。

投資法則三：風(fēng)險控管與緊急危難預(yù)防措施不可少

你通常根據(jù)哪些原則購買理財商品呢？廣告宣傳、媒體報導(dǎo)、親友推薦、還是理財經(jīng)理主動推銷？

如果你連購買重要的理財商品都屬于沖動型購買者，那么經(jīng)過一段時間之后，肯定會因為收益不理想而大呼受騙、捶胸頓足，如果培養(yǎng)自己到有辨別能力和風(fēng)險意識之后再做決定，出現(xiàn)這種唉聲嘆氣的可能性就會減少很多。

根據(jù)本息相互依存的關(guān)系，理財商品不外乎下列三種：保本保息、保本不保息、不保本不保息。投資人在購買前應(yīng)該確定三件事：一是這種產(chǎn)品能否確保最低本金不至喪失，二是收益是否在可接受的波動范圍內(nèi)，三是是否與其它金融標的連動。如果三個條件都在自己能夠承受的范圍內(nèi)，并且愿意接受可能產(chǎn)生的最大損失的結(jié)果，這項金融商品才可以考慮投資。

投資法則四：理財要有長遠的規(guī)劃與堅定的信念

股票、基金被套牢了怎么辦？很多人安慰自己：“就當做長期投資吧！”這樣的想法反映了他們理財沒有統(tǒng)一的目標和理念。投資的前提就是要獲利，如果投資一段時間后發(fā)現(xiàn)自己被套牢了或是開始賠錢，一定有兩個問題要仔細想想。第一個是“投資標的有沒有選錯？”第二個問題則是“進場時機可能錯了？”要解答這兩個問題，我建議你進一步思考以下兩個問題：一個是你依據(jù)什么條件來選擇這個投資標的與投資時機，另一個則是影響你做這決定的媒介是什么。

如果我們是根據(jù)這個金融商品（譬如股票或基金）過去的報酬率高，而且電視雜志媒體等等都覺得此時投資的時機真的不錯，自己實在是因為眾口鑠金而樂觀地進場投資。那么，下一次你再沖動投資的時候，就應(yīng)該提醒自己不要再犯同樣的錯誤。其次，萬一投資收益暫時不理想，你要客觀分析錯誤是源自于接收訊息錯誤還是市場的波動變化。如果我們抱著長期投資的目的，那么中間的暫時漲跌就不應(yīng)該影響操作，要避免見風(fēng)使舵、慌忙賣出的操作。

投資法則五：不可因投資犧牲正常的生活開銷

高額的投資報酬率固然吸引人，但是不要因為追逐獲利而超額借貸，甚或融資融券，進行杠桿投資。由于我們不可能百分之百掌握指數(shù)漲跌，意外總在意料之外發(fā)生，將生活開銷所需的資金放在高風(fēng)險的投資上，萬一事與愿違，你很可能陷入周轉(zhuǎn)不靈的危機，連基本生活都出現(xiàn)問題。

就理財規(guī)劃來說，最好以相當于一個月生活所需費用的3至6倍金額，做為失業(yè)、事故等意外或突發(fā)狀況的應(yīng)急資金。或者遵循“4321法則”，收入的40％用于各類投資，30％用于家庭生活開支，20％用于銀行存款以備應(yīng)急之用，10％用于購買保險，如此才能確保生活無憂。