我們的薪資所得大多使用在衣、食、住、行、育、樂等各種項目的開銷上面，但與上述日常生活所需的臨時開支不同，理財目標(biāo)強(qiáng)調(diào)的是長期規(guī)劃，特別意指需要累積較多資本，經(jīng)過較長時間才能取得的項目，例如房子、車子。普遍來說，人們的理財目標(biāo)包括：購買房產(chǎn)、應(yīng)急周轉(zhuǎn)、合法避稅、結(jié)婚成家、開創(chuàng)事業(yè)、子女教育、退休養(yǎng)老、遺產(chǎn)規(guī)劃等項目。

理財目標(biāo)設(shè)定的優(yōu)先級，取決于人生階段與風(fēng)險屬性，單身時期的資產(chǎn)增值管理就比子女教育基金重要，退休時期的養(yǎng)老與遺產(chǎn)規(guī)劃，就比購買房產(chǎn)更為優(yōu)先。