銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)再三表示金融機(jī)構(gòu)在銷售金融商品或推薦各類投資產(chǎn)品給客戶之前，一定要了解客戶的投資屬性，不可以販賣不符合客戶需求的產(chǎn)品，更不可以夸大投資產(chǎn)品的績效，其目的就是要保護(hù)投資人的基本權(quán)益并告知投資人潛藏的投資風(fēng)險(xiǎn)，以免發(fā)生投資期望與實(shí)際獲利出現(xiàn)太大的落差。

其中的緣由就讓我來解釋給大家聽，因?yàn)橥顿Y人常常無法確定自己投資時(shí)對風(fēng)險(xiǎn)能夠忍受的程度，以及對投資報(bào)酬率的需求，因此，需要用“投資性向分析”來幫自己建立投資組合。投資性向分析藉由詢問問題了解投資人該資金的運(yùn)用期限、對投資風(fēng)險(xiǎn)的忍受度、相對投資報(bào)酬率的情形、過去的投資經(jīng)驗(yàn)、投資金額的大小等等，藉以了解投資人的基本資料后，以此為投資人做個(gè)人投資組合的建議及規(guī)劃。